柜员培训手册
――柜台部分
目 录
第一章 中间业务简介 .................................................................................................................. 2 第二章 中间业务分类及操作流程 .............................................................................................. 2
第一节 中间业务种类 ...................................................................................................................................................... 2 第二节 中间业务交易介绍和操作要点 .......................................................................................................................... 3
一、代收通讯费 .......................................................................................................................................................... 3 二、代收交通违章罚款 .............................................................................................................................................. 6 三、代理购电 ............................................................................................................................................................ 27 四、注册缴费通 ........................................................................................................................................................ 31 五、代收供暖费 ........................................................................................................................................................ 32 六、代收燃气费 ........................................................................................................................................................ 34 七、代收自来水费 .................................................................................................................................................... 35 八、歌华有线电视注册 ............................................................................................................................................ 37 九、八年期定期不动户销户 .................................................................................................................................... 37 十、养老金业务 ........................................................................................................................................................ 38 十一、内部户代收代付通用交易 ............................................................................................................................ 39 十二、大额销户 ........................................................................................................................................................ 42 十三、零整利息税 .................................................................................................................................................... 44 十四、公共交易 ........................................................................................................................................................ 45 第三章 业务要求 ........................................................................................................................ 46
第一章 中间业务简介
中间业务是商业银行在传统的资产业务、负债业务基础上建立起来的，利用其自身机构、信誉、资金、技术、人才与信息等多方面的优势，接受客户的委托，以中介身份为客户提供结算、租赁、委托存款、委托贷款、代理收付、咨询、担保及其他金融服务并从中收取手续费或佣金的业务。中间业务与资产业务、负债业务一起，共同构成现代商业银行的三大支柱业务，成为商业银行经营收益的重要来源之一。
随着市场经济的发展，商业银行面临的市场竞争日益加剧，传统的利润来源——存贷款利息收益的发展空间越来越小,商业银行纷纷寻找其他收入来源。开展既不直接占用银行自身资金，又能为银行带来高额手续费收入的个人中间业务，是商业银行在这种激烈的竞争环境中增加自身利润的重要途径。20世纪90年代以来，伴随我国经济体制改革的逐步深入，经济市场化程度逐步加深，政府、企业、居民等市场主体的金融需求不断上升，商业银行中间业务开始兴起并迅速扩张。
第二章 中间业务分类及操作流程
第一节 中间业务种类
我行经办的代理业务种类包括：缴纳通讯话费（包括移动公司、联通公司、网通公司、电信公司、铁通公司）、代收交通违章罚款（纸罚单、卡罚）、代理供电局售电（单费率IC售电卡、复费率IC售电卡、网络表）、缴费通注册、歌华有线电视注册、代收热力公司取暖费、代收燃气公司燃气费、代收自来水公司自来水费、八年期定期不动户销户、查询修改养老金账户业务以及补打发票、代理业务查询、代理业务冲正、统计、打印当日代理业务使用凭证等公共类交易。
第二节 中间业务交易介绍和操作要点
一、代收通讯费
可以代收移动公司、联通公司、网通公司、电信公司、铁通公司的话费、信息费、网费。
（一）交易代码
86120代收通讯费、86121取消通讯费缴费、86102代收移动话费前欠费。
（二）操作要点
1、86120代收通讯费
⑴通讯公司缴费话费号段：
①移动公司电话号段：135、136、137、138、139、[134、150、157号段2008年3月22日投产]、158、159；
②联通公司电话号段：130、165、193、17911；
③网通公司电话号段：以8、6数字开头的电话号码；
④电信公司电话号段：以58、59、A、B、133、153、189、190、800、4008数字开头的电话号码；
⑤铁通公司电话号段：以51、52数字开头的电话号码。
⑵在操作的时候应注意根据电话号码选择不同电讯公司的代理业务种类；
⑶可以收取各通讯公司的话费及其相关业务费。如：联通公司的165、193、17911IP话费、网通公司的数据业务费（网费）。联通的IP话费需在号码域输入165、193、17911+固定电话号码收取。
⑷话费预存：
①移动公司的电话号码不能预存话费；
②联通公司的电话号码可以预存话费；
③网通公司的电话号码可以预存话费；
④电信公司的电话号码可以预存话费；
⑤铁通公司的电话号码可以预存话费,但必须是在有欠费未缴的话费时可以进行预存话费。如欠费未缴话费为“0”时则不可以预存话费。
⑸出账日期：
①移动公司的话费出账期是每月的3日；
②联通公司的话费出账期是实时，可以随时缴纳话费；
③网通公司的话费出账期是每月的8日；
④电信公司的话费出账期是每月的3日；
⑤铁通公司的话费出账期是每月的7日。
⑹联通公司的话费和信息费可以分别缴纳，其他通讯公司则不行；
⑺在缴纳网通公司电话费时，如果遇见多合同号的情况，应与客户核对电话机主姓名，无误后再进行缴费；
⑻缴纳话费成功给客户打印出“中国工商银行北京分行代收业务专用发票”。（该发票手写无效）
2、86121取消通讯费缴费
⑴输入缴费种类3位数字；
⑵输入电话号码11位数字；
⑶输入16位数字的中间业务序号；
⑷取消交易必须是当日、本网点、本柜员做的业务；
⑸需本网点的有权负责人授权后放可取消；
⑹根据提示打印相关业务凭证。
3、86102代收移动话费前欠费
只有移动公司的电话号码可以使用此交易进行话费前欠费的缴纳。用该交易从第三方查询出的话费与86120代收通讯费交易从第三方查询出的话费是不一样的。
举例说明：客户在2009年2月份来行缴纳移动话费，正常情况下客户应该缴纳的是2009年1月份的话费，如果客户有2008年12月份没有缴纳的移动话费（2008年12月份的话费移动公司称之为前欠费），这时柜员就可以用86102代收移动话费前欠费交易单独缴纳客户2008年12月份的移动话费。
二、代收交通违章罚款
可以代收交警开出的纸罚单、写在牡丹交通卡芯片上的交通违章罚款。
（一）交易代码
8730代理交通违章罚款、87301取消代收交通违章罚款、8731纸罚单交罚查询、8703补写代收交罚信息、8705旧牡丹交通卡存款、8706旧牡丹交通卡取款、8711查询换卡前账号、8713交通卡补卡、87131补打交通卡退费发票、8714查询旧牡丹交通卡账户信息、8715根据卡号查询驾档编号、8717查询卡交管信息、8718补写卡交管、交罚信息、8719旧版牡丹交通卡IC卡联机销卡、8720带卡修改IC卡驾档信息、8721补打牡丹交通卡自助转缴罚款收据、8740交通罚款缴费、8748牡丹交通卡换卡手续费退费、87481取消牡丹交通卡换卡手续费退费、8749查询、打印违章记录、8750修改IC卡特约商户号、
8751旧牡丹交通IC卡圈提交易
（二）操作要点
1、8730代理交通违章罚款
输入场说明：
⑴区县代码：2位数字，可输入00—22，分别代表不同的区县；
⑵决定书号：10位数字；
⑶驾档编号：10位或12位数字；
⑷姓名或单位名称：60位字符；
⑸违章日期：10位数字；
⑹车辆种类：2位数字，只能输入11、21、31；
⑺违章代码1、2、3、4：6位数字；
⑻缴费方式：1位数字，只能输入0、1、2、3四个数字⑴；
⑼付款账号：19位数字；
⑽凭证号码：9位数字；
⑾账户密码：6位数字；
⑿应交罚金额：不用柜员输入，是系统根据违章日期、违章代码及缴费日期计算出罚款总额，罚款总额包括违章罚款本金和滞纳金。
操作要点：
⑴区县代码和决定书号不能输错，应按照纸罚单的内容输入驾档编号（尤其是北京的驾驶员。判断是否为北京的驾驶员的标准是：10位驾档编号的前两位是否为“11”，12位驾档编号的前四位是否为“1100”），否则会产生一系列的问题。如：违章罚款产生的滞纳金，超过15天未缴的交通违章罚款，按照罚款金额的3％/天；出租司机的间接损失赔偿；客户往返跑路的时间和精力的赔偿等一系列问题。外地车辆再次进京时将不允许通过；
⑵当纸罚单的处罚日期与违章日期不同时，应按处罚日期为准；
⑶柜员应根据纸罚单上的违章代码录入，违章代码1必须输入，违章代码2、违章代码3、违章代码4按顺序输入，中间不能空，也不可将若干张纸罚单合并输入在一个交易里面；
⑷纸罚单分为已采集和未采集两种状态，已采集状态的纸罚单柜员要认真核对从第三方查询回来的违章信息是否与客户手中持有的纸罚单上所写信息是否一致；未采集状态的纸罚单柜员要根据纸罚单内容进行输入，并对输入的内容进行核对；
⑸交易完成后，根据系统提示打印相关凭证。打印《北京市公安局公安交通管理局道
路交通安全违法罚款收据》，柜员在两联收据上加盖现转讫章，第一联随业务送会计业务监督中心，第二联退还客户。缴费方式选择为“银行卡”时，系统还打印“个人业务凭证（专用）”。
2、87301取消代收交通违章罚款
输入场说明：
⑴决定书号：10位数字；
⑵中间业务序号：16位数字；
⑶缴费方式：1位数字，只能输入0、操作要点：
⑴必须是当日业务；
⑵必须是原网点、原柜员；
⑶必须经过授权方可操作。
3、8731纸罚单交罚查询
输入项说明：
、2、3四个数字。
1
⑴决定书号：15位数字；
⑵中间业务序号：16位数字。
操作要点：
⑴只能查询当日缴纳的交通违章罚款业务状态；
⑵决定书号的排列规则：000＋2位＋10位（2位:区县代码，10位：决定书号）。
4、8703补写代收交罚信息
操作要点：根据终端提示，将牡丹交通卡插入到终端POS中，系统自动判断该卡是否有需要补写的交通罚款信息。
5、8711查询换卡前账号
输入项说明：
⑴驾档编号：10位或12位数字；
⑵新交通卡卡号：19位数字。
操作要点：
用于更换牡丹交通卡后，查询换卡前对应活期存折账号。
6、8713交通卡补卡（普通交通卡补卡）
输入项说明：
⑴证件类型：1位数字；
⑵驾档编号：10位或12位数字。
操作要点：
⑴客户持本人有效身份证件（代办人还需提供代办人证件），到柜台办理旧交通卡挂失业务（手续同传统业务中的挂失业务，免收10元挂失手续费）；
⑵柜员挂失旧交通卡后使用87132交易打印上路凭证交给客户，客户在七天内持该凭证上路；
⑶七天后，客户持驾驶证、本人身份证（代办人还需提供代办人证件）、与驾驶员同客户信息的个人结算账户（旧卡对应的存折）、挂失申请书第一联，到柜台上填写灵通卡申请表，缴纳21元的补卡手续费；
⑷柜员使用8713交易选择“普通交通卡补卡”功能，输入“证件类型”和“驾档编号”，从交管局查询出对应的驾档信息；
⑸柜员选择“补卡”，将新灵通卡牡丹交通卡插入POS中，读出灵通卡号和IC卡号，成功更新数据库后，打印“代理业务收据”、“牡丹交通卡发卡、补卡凭证”；
⑹请客户核对“牡丹交通卡发卡、补卡凭证”上打印的相关信息与实际是否相符，并签字确认；
⑺柜员使用1993换卡交易为客户挂失换卡；换卡后柜员使用1999交易将年费标志改为“不收费”；
⑻柜员收取客户21元补卡工本费，使用8857内部户代收代付通用交易“业务分类”选择“02-个人业务手工收费”，“业务种类代码”选择“0006-牡丹交通卡(旧卡)补卡工本费”进行记账；
⑼补卡成功后，柜员将身份证、驾驶证、活期存折、灵通卡牡丹交通卡、牡丹交通卡发、补卡凭证客户留存联、代理业务收据客户留存联、灵通卡申请表客户留存联退给客户，代理业务收据银行留存联、牡丹交通卡发、补卡凭证银行留存联、灵通卡申请表银行留存联随当日业务送会计业务监督中心；
⑽柜员发卡出现写卡不成功情况，可使用8718补写卡交管、交罚信息交易做补写卡处理。
7、87131补打交通卡退费发票
输入项说明：
⑴姓名：40位字符；
⑵驾驶员档案编号：10位或12位数字；
⑶牡丹交通IC卡号：19位数字；
⑷灵通卡号：19位数字；
⑸原补卡日期：10位数字。
操作要点：
⑴“驾驶员档案编号”、“牡丹交通IC卡号”、“灵通卡号”三项任选一项输入；
⑵交易完成打印《银行代收费业务专用发票》，柜员在两联收据上加盖现转讫章，第一联随业务送会计业务监督中心，第二联退还客户。
8、8714查询旧牡丹交通卡账户信息
输入项说明：
牡丹交通卡号：16位数字（POS机读出）。
操作要点：
只能用于卡面为凸字交通卡查询余额。
9、8715根据卡号查询驾档编号
输入项说明：
卡号：19位数字。
操作要点：
用于查询驾驶员的驾档信息。
10、8717查询卡交管信息
输入项说明：
IC卡号：19位数字（POS机读取）。
操作要点：
用于查询交通卡驾档信息。
11、8718补写卡交管、交罚信息
输入项说明：
⑴IC卡号：19位数字（POS机读取）；
⑵驾档编号：10位或12位数字。
操作要点：
⑴用于补写客户的驾档信息和交罚信息；
⑵补写后的交罚信息包括交管局系统中未缴纳的交罚，已缴纳的交罚信息不被写入。
12、8719旧版牡丹交通卡IC卡联机销卡
输入项说明：
⑴IC卡号：19位数字（POS读取）；
⑵灵通卡号：19位数字（POS读取）；
⑶驾档编号：10位或12位数字（POS读取）；
⑷姓名：10位汉字（POS读取）；
⑸证件类型：1位数字；
⑹证件号码：15位或18位数字；
⑺代理人姓名：10位汉字；
⑻代理人证件类型：1位数字；
⑼代理人证件号码：15位或18位数字；
操作要点：
⑴客户办理灵通卡类牡丹交通卡（以下简称交通卡）销卡业务时，需携带交通卡、本人有效身份证件，如为代办，还需提供代理人证件，填写《中国工商银行北京分行牡丹灵通卡申请表》（以下简称“《申请表》”；
⑵柜员使用8719交易，将交通卡插入POS内，待POS读出“IC卡号”、“灵通卡号”、“驾档编号”、“姓名”，并判断该卡电子钱包和预付区无余额后，正确输入客户证件类型和证件号码，如为代办，还需输入代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码；
⑶交易成功后打印《申请表》；
⑷客户审核《申请表》无误后，在“持卡人签名”处签字确认；
⑸柜员将已销的交通卡剪角作废，随《申请表》的第一联，做为业务送会计业务监督中心。客户证件（含代理人证件）、《申请表》第二联退还给客户；
⑹其他注意事项：
A、客户所持的交通卡必须芯片完好，否则POS无法读取相关信息。如客户交通卡芯片损坏，柜员应使用相关的主机交易进行销卡处理。处理方法如下：
①00102910（凸字）交通卡：柜员应使用1997挂失交易将该卡挂失，7天后办理挂失销卡；
②02004200（平面）、955881（平面）交通卡：直接使用3994交易办理销卡。
B、客户卡片如电子钱包有余额，系统拒绝交易。柜员应使用2839取款交易将电子钱包内的钱取清；做2839取款交易时，应注意在交易前使用1554和1520两支交易确认卡片和主机余额是否相符；取款交易完成后，使用1554和1520两支交易确认卡片和主机余额是否更新。上述交易处理后，可使用8719交易做交通卡销卡处理；
C、客户卡片如预付区有余额，系统提示预付区余额，并询问是否销卡。客户如选择销卡，系统继续处理，该预付区的余额将不能恢复；客户如选择不销，系统将自动退出。客户预付区余额必须到特约单位进行消费；
D、客户卡片如果为电子银行注册卡，系统拒绝交易。柜员应使用3112个人电子银行注销交易或1535电子银行注册信息维护交易，将此卡与电子银行脱离，然后使用8719交易做交通卡销卡；
E、客户卡片如果有下挂账户，系统拒绝交易。柜员应使用3991灵通卡脱卡交易（下挂的活期、零整、存本、定期一本通账户）、2724个人帐户销户交易（定期一本通无折户）等相关交易处理后，使用8719交易做交通卡销卡；
F、客户卡片如果挂有基金、债券等账户，客户销卡前应给柜员提供一张同客编的灵通卡（含灵通卡·E时代）、理财金卡，柜员先将待销交通卡下挂的基金和债券账户通过3992挂卡交易转入此卡内，然后使用8719交易做交通卡销卡；
G、客户卡片如果如签订了理财协议，必须将理财协议注销，然后使用8719交易做交通卡销卡；
H、客户卡片如果办理过缴费通，销卡前可将缴费通（88521缴费通注册交易）转至
其他灵通卡（含灵通卡·E时代）、理财金卡做为注册卡，然后使用8719交易做交通卡销卡；
I、客户卡片的基本账户如果为无折户，系统拒绝交易。柜员应使用2724个人帐户销户交易做，灵通卡无折户销户处理；
J、客户卡片状态为挂失卡时，系统拒绝交易。柜员应使用3994灵通卡销卡(销户)交易办理卡片销卡；
K、交通卡销卡后7日，系统自动将其IC卡账户（电子钱包和预付区）做销户处理；
L、8719旧版交通IC卡联机销卡交易没有反交易，柜员再进行操作时应认真审查输入的内容，确认无误后再进行销卡处理；
M、交通卡销卡应遵循《牡丹灵通卡业务管理办法》（工银京办发[2007]518号）的相关业务规定。
13、8720带卡修改IC卡驾档信息
输入项说明：
⑴驾档编号：10位或12位数字（POS读取）；
⑵IC卡号：19位数字（POS读取）；
⑶姓名：40位字符（POS读取）；
⑷电话：10位数字（POS读取）；
⑸证件种类：1位字符；
⑹证件号码：19位数字。
操作要点：
⑴可修改客户姓名和电话号码，其中姓名的修改客户应先到交管局进行修改后再到网点持牡丹交通卡来修改；电话号码的修改只修改我行系统中的记录，不修改交管局系统；
⑵客户办理业务必须持本人有效身份证件办理；
⑶交易完成后打印《凭证》，要求客户在凭证上签字确认。
14、8721补打牡丹交通卡自助转缴罚款收据
输入项说明：
交通卡号：19位数字（POS读取）。
操作要点：
⑴用于补打客户在自助渠道缴纳的违章罚款收据；
⑵交易完成打印《北京市公安局公安交通管理局道路交通安全违法罚款收据》，柜员在
两联收据上加盖现转讫章，第一联随业务送会计业务监督中心，第二联退还客户。
15、8740交通罚款缴费
输入项说明：
⑴IC卡号：19位数字（POS读取）；
⑵卡号：19位数字（POS读取）；
⑶缴费方式：1位数字，只能输入0、1二个数字；
⑷密码：6位数字（密码键盘输入）。
操作要点：
⑴缴纳交通IC卡内的违章罚款是没有反交易的，在进行业务操作时一定要按照业务要求去做（先收款后记帐），客户确认后再进行业务操作；
⑵当“缴费方式”选择“转账”时，如果卡片为灵通卡类牡丹交通卡，系统通过转账方式实现支取客户账户缴纳罚款；如果卡片为信用卡类牡丹交通卡，系统通过消费的方式为客户信用卡类牡丹交通卡办理消费并缴纳罚款，客户可享受最长56天的免费还款期。
⑶交易成功后，若选择“转账或消费”缴费时，先打印《个人业务凭证（专用）》，再打印《北京市公安局公安交通管理局道路交通安全违法罚款收据》，柜员在《个人业务凭证（专用）》凭证上加盖转讫章，收据联上加盖现转讫章，第一联随业务送会计业务监督中心，
第二联退还客户。
16、8748牡丹交通卡换卡手续费退费
输入项说明：
⑴卡号：19位数字；
⑵驾档编号：10位或12位数字；
⑶补/换卡日期：10位数字。
操作要点：
⑴客户办理牡丹交通卡退费业务时应持本人驾驶证、牡丹交通卡及补卡发票或收据到原补卡网点办理退费；
⑵客户在办理牡丹交通卡退费业务时，必须提供补卡时的100元发票或收据，如不能提供发票或收据的仍按目前规定，暂不受理；
⑶“卡号”项输入的卡号应为客户手中现有牡丹交通卡卡号，如果客户补过一张以上的交通卡，退费时应分别使用此交易退费，前一次的退费输入卡号应为该次补卡的新卡卡号；
⑷柜员输入相应项目后，提交后系统会根据“补/换卡日期”至退费日按当日挂牌活期利率计算应付给客户的利息；
⑸打印一张“打印记录单”凭证、“牡丹交通卡退费”凭证，并要求客户在“申请人签字”栏签字确认；
⑹柜员手中的客户原始发票作为“牡丹交通卡退费” 凭证的附件，一并随当日业务送会计处理中心。
⑺交易成功后记柜员轧账表现金借方一笔，同时记入本支行核算网点内部户〔1670150〕内。
17、87481取消牡丹交通卡换卡手续费退费
输入项说明：
⑴卡号：19位数字，牡丹交通卡卡号或IC卡号均可；
⑵驾档编号：10位或12位数字；
⑶补/换卡日期：8位数字，客户办理补卡的日期。
操作要点：
⑴有两种情况使用本交易：第一种是柜员需要对正交易进行反交易的时候；第二种是柜员在正交易的时候由于系统原因产生未知时，柜员再进行正交易系统会提示“已退费”或“当日有未知交易”。
⑵对于上述的第一种情况，柜员在办理反交易的时候将正交易所输入的内容重新输入
一次，经过配款后打印“牡丹交通卡退费反交易凭证”（直接打印在正交易凭证的背面即可）；
⑶对于上述的第二种情况，柜员按正交易所输入的各项内容输入后，系统会根据主机记账的情况有两种处理结果。第一种，正交易主机记账成功时，反交易会出现配款画面，柜员配款后打印“牡丹交通卡退费反交易凭证”；第二种，正交易主机记账不成功时，反交易没有配款画面而直接报“该笔交易已冲正”，当柜员看到这样的提示时，就可以再使用〔8748〕交易为客户重新办理退费。
⑷反交易必须当日、同柜员处理，并经过授权后方可办理。
18、8749查询、打印违章记录
输入项说明：
输入1位的标志位：0—未缴费、1—已缴费。
操作要点：
终端从POS中读出IC卡号、驾档编号、姓名以及相对应的未缴费和已缴费的交罚信息并通过终端打印机将交罚信息打印出来。
19、8705旧牡丹交通卡存款
输入项说明：
⑴牡丹交通卡号：16位数字（POS机读取）
⑵账户代码：3位数字（系统自动置为“000”）
⑶币种：3位数字（系统自动置为“001”）
⑷钞汇标志：1位数字（系统自动置为“钞”）
⑸存入金额：必输项
⑹起息日期：8位，默认当前工作日期，如需调整需授权
⑺证件类型：1位数字（选项中选择）
⑻证件号码：18位数字
操作要点：
⑴该交易用于旧版（00102910凸面）交通卡存款使用；
⑵当交易金额超过50000元时，需输入证件类型和证件号码。
⑶交易提交后，系统调取配款画面，柜员需根据实际券别配款；
⑷交易成功后打印“个人业务凭证（专用）”，客户在正联上签字确认，柜员加盖“现转讫”章后，将副联和卡退还客户，正联作为业务传票送会计业务监督中心。
20、8706旧牡丹交通卡取款
输入项说明：
⑴牡丹交通卡号：16位数字（POS机读取）
⑵账户代码：3位数字（系统自动置为“000”）
⑶币种：3位数字（系统自动置为“001”）
⑷钞汇标志：1位数字（系统自动置为“钞”）
⑸取款金额：必输项
⑹止息日期：8位，默认当前工作日期，如需调整需授权
⑺证件类型：1位数字（选项中选择）
⑻证件号码：18位数字
操作要点：
⑴该交易用于旧版（00102910凸面）交通卡取款使用；
⑵当交易金额超过50000元时，需输入证件类型和证件号码。
⑶交易提交后，要求客户输入卡密码，系统调取配款画面，柜员需根据实际券别配款；
⑷交易成功后打印“个人业务凭证（专用）”，客户在正联上签字确认，柜员加盖“现转讫”章后，将副联和卡退还客户，正联作为业务传票送会计业务监督中心。
21、8750修改IC卡特约商户号
输入项说明：
⑴IC卡号：19位数字（POS机读取）
⑵原特约商户号：12位数字（POS机读取）
⑶新特约商户号：12位数字，必输项
操作要点：
⑴本交易用于修改客户交通卡的预付区特约单位档案编号；
⑵交易打印“凭证”，客户签字确认后随业务送会计业务监督中心。
22、8751旧牡丹交通IC卡圈提交易
输入项说明：
⑴IC卡号：16位数字（POS机读取）
⑵电子钱包圈提金额：必输项
操作要点：
⑴该交易用于旧版（00102910凸面）交通卡电子钱包圈提使用；
⑵交易成功后调取配款画面，柜员按照实际券别进行配款；
⑶系统自动将IC卡中的钱包余额扣除，打印“凭证”；
⑷柜员在“凭证”上加盖“现讫章”，该业务凭证送会计业务监督中心。
三、代理购电
可以代理北京市供电局代售单费率IC卡、复费率IC卡、网络表售电。
（一）交易代码
8680单费率电卡开户、8681单费率电卡售电、8683单费率电卡补写IC卡售电信息、8684单费率电卡查询IC卡售电分户帐、8694复费率电卡查询IC卡售电分户帐、8698复费率电卡售电、8699复费率电卡补写IC卡售电信息、8700复费率电卡开户、8701复费率卡清空反写区、
（二）操作要点
1、8680单费率电卡开户、8700复费率电卡开户
⑴根据客户提供的用户号（输入两遍）、电表号（输入两遍）输入并进行核对；（复费
率同）
⑵根据终端的提示顺序插入各种打印凭证和购电卡；（复费率同）
⑶如果发现用户号码或电表号输入有误，该购电卡在没有购电前可以重复进行开户操作。
2、8681单费率电卡售电、8698复费率电卡售电
⑴根据终端提示插入购电卡，输入购电量（输入两遍）；（复费率同）
⑵每张电卡每天只能购电一次，单费率电卡每次购电1－2000度，最高6000度（第三方控制）；复费率电卡每次购电1－5000度，最高15000度（第三方控制）；
⑶缴费方式：1－现金、2－银行卡（灵通卡、E时代卡、理财金卡，暂不支持信用卡）、3－活期存折；（复费率同）
①现金方式：系统提示进行配款，打印中国工商银行北京分行代收业务专用发票；（该发票手写无效）（复费率同）
②银行卡方式：系统提示打印个人业务凭证（专用）、中国工商银行北京分行代收业务专用发票；（该发票手写无效）（复费率同）
③活期存折方式：系统提示打印个人业务凭证（普通）、中国工商银行北京分行代收业务专用发票；（该发票手写无效）（复费率同）
⑷该业务柜台没有反交易，柜员在确认是否购电前应认真核对输入的信息与第三方查询返回的信息是否一致再确认缴费；（复费率同）
⑸购电成功给客户打印出“中国工商银行北京分行代收业务专用发票”；（该发票手写无效）（复费率同）
⑹客户来网点购电时，单费率电卡应先将卡内的电量写入电表后再到网点来购电；复费率电卡应在来网点购电前将电卡插入电表，把电表内电量的使用情况写入电卡再到网点来购电。
3、8683单费率电卡补写IC卡售电信息、8699复费率电卡补写IC卡售电信息。
根据终端提示插入购电卡，如有未写的购电记录，机器将自动补写；（复费率同）
4、8684单费率电卡查询IC卡售电分户帐、8694复费率电卡查询IC卡售电分户帐
根据终端提示插入购电卡，将该用户在购电局数据库中的记录反显在终端上。（复费率同）
5、8701复费率卡清空反写区。
只有在复费率写卡失败的时候才使用此交易。
6、8651网络表售电查询、缴费（无反交易）
用户电表（非插卡式）直接与供电局系统连接，由供电局系统控制电表电量。用户在
我行缴费后可直接由供电局增加客户使用电表中的电量。
⑴根据客户提供的用户号码输入两遍；
⑵售电方式：只能选择按金额售电，暂不支持按度数售电；
⑶售电金额：输入两遍。每天只能购电一次，但每次购电金额应低于5000元；当购电金额为5000元（含）以上时，应对购电金额是否正确与客户进行确认；
⑷缴费方式：1－现金、2－银行卡（灵通卡、E时代卡、理财金卡，暂不支持信用卡）、3－活期存折；
①现金方式：系统提示进行配款，打印中国工商银行北京分行代收业务专用发票。（该发票手写无效）
②银行卡方式：系统提示打印个人业务凭证（专用）、中国工商银行北京分行代收业务专用发票。（该发票手写无效）
③活期存折方式：系统提示打印个人业务凭证（普通）、中国工商银行北京分行代收业务专用发票。（该发票手写无效）
⑸该业务柜台没有反交易，柜员在确认是否购电前应认真核对输入的信息与第三方查询返回的信息是否一致再确认缴费；
⑹购电成功给客户打印出“中国工商银行北京分行代收业务专用发票”。（该发票手写无效）
四、注册缴费通
（一）交易代码
88521缴费通注册、撤销、查询、修改注册账户。
（二）操作要点
⑴委托注册人必须是注册账户所有人；
⑵受理范围：移动公司、联通公司、网通公司、北京电信公司，铁通公司的电话号码不能注册；
⑶网通公司郊区的电话号码应在缴费前进行注册；
⑷缴费通可以使用个人活期结算账户、灵通卡账户、E时代账户、理财金账户做为注册卡（或账户），但不能用信用卡作为缴费账户注册缴费通；
⑸网通公司电话不能注册第一和第二个扣款期间，电信公司电话号码不能注册第一扣款期间；
⑹固定电话号码注册缴费通时要核对输入的用户姓名是否与在电讯公司申请电话时所使用的机主姓名保持一致，对于网通公司多合同号的电话号码，系统会按照柜员手工输入的机主姓名加以判断；
⑺一个缴费账户可以注册多个缴费号码，一个缴费号码只能在一个缴费账户上注册；
⑻注册缴费通下的电话号码若连续3个月扣费不成功，银行将自动删除、撤销委托；
⑼通过注册缴费通缴纳的电话费发票只保留三个月；
⑽从2008年7月12日以后，客户持有的牡丹灵通卡（包括灵通卡、E时代卡、理财金卡）卡片磁条损坏、丢失等原因造成该灵通卡不能正常使用，若该卡在我行注册有缴费通业务的，通过交易正常换卡后，系统自动将缴费通注册表中的旧灵通卡号更换为新的灵通卡号，柜员不再使用缴费通注册业务中的修改注册账户交易对其卡号下的注册号码进行相应调整。
五、代收供暖费
（一）交易代码
8848代收供暖费、88481取消供暖费代收。
（二）操作要点
1、8848代收供暖费
⑴通过输入17位数字的用户编号查询出用户的缴费信息；
⑵核对机器显示的客户资料与客户填写的是否一致；
⑶缴费金额应等于应缴费金额；
⑷缴费方式：1－现金、2－银行卡（灵通卡、E时代卡、理财金卡，暂不支持信用卡）、3－活期存折；
①现金方式：系统提示进行配款，打印中国工商银行北京分行代收业务专用发票。（该发票手写无效）
②银行卡方式：系统提示打印个人业务凭证（专用）、中国工商银行北京分行代收业务专用发票。（该发票手写无效）
③活期存折方式：系统提示打印个人业务凭证（普通）、中国工商银行北京分行代收业务专用发票。（该发票手写无效）
2、88481取消供暖费代收
⑴输入16位数字的中间业务序号；
⑵输入17位数字的用户编号；
⑶选择缴费时的缴费方式；
⑷取消交易必须是当日、本网点、本柜员做的业务；
⑸需本网点的有权负责人授权后放可取消；
⑹交易成功后系统会提示打印各种凭证。
六、代收燃气费
（一）交易代码
8847代收燃气费、88471取消代收燃气费。
（二）操作要点
1、8847代收燃气费
⑴通过输入11位数字的用户编号（不足11位数字的机器自动前补“0”）查询出用户的缴费信息；
⑵核对机器显示的客户资料与客户填写的是否一致；
⑶缴费方式：1－现金、2－银行卡（灵通卡、E时代卡、理财金卡，暂不支持信用卡）、3－活期存折；
①现金方式：系统提示进行配款，打印中国工商银行北京分行代收业务专用发票。（该发票手写无效）
②银行卡方式：系统提示打印个人业务凭证（专用）、中国工商银行北京分行代收业务专用发票。（该发票手写无效）
③活期存折方式：系统提示打印个人业务凭证（普通）、中国工商银行北京分行代收业务专用发票。（该发票手写无效）
2、88471取消代收燃气费
⑴输入16位数字的中间业务序号；
⑵输入11位数字的客户编号；
⑶取消交易必须是当日、本网点、本柜员做的业务；
⑷需本网点的有权负责人授权后放可取消；
⑸交易成功后系统会提示打印各种凭证。
七、代收自来水费
（一）交易代码
8616自来水实时缴费、86161取消代收自来水费。
（二）操作要点
1、8616自来水实时缴费
⑴用户编号：输入“北京市自来水集团公司缴费通知单”（以下简称缴费通知单）上的9位“编号”。
⑵费用月份：可输入“缴费通知单”上的查表日期，格式为YYYYMM，如200801，
为选输项。
⑶根据查询返回的欠费信息，柜员应根据“缴费通知单”的“合计金额”选择匹配的信息进行“单笔缴费”或“全部缴费”。
⑷缴费方式：可以选择1-现金、2-银行卡（包括牡丹灵通卡、牡丹灵通卡.e时代、理财金账户卡）、3-活期存折、4-工行转账支票，。如选择存折或银行卡转账方式收费，账/卡号需通过刷磁条读入，并验证账户密码。如选择工行转账（密码）支票收费，支票号码需手工输入，并验证支票密码。
⑸交易成功后提示打印各种凭证。
①选择现金缴费的打印“中国工商银行通用机打凭证”；
②选择转账缴费的打印“个人业务凭证（专用）”和“中国工商银行通用机打凭证”。
2、86161取消代收自来水费
⑴中间业务序号：输入16位数字；
⑵用户编号：输入9位数字；
⑶取消交易必须是当日、本网点、本柜员做的业务；
⑷需本网点的有权负责人授权后放可取消；
⑸交易成功后系统会提示打印各种凭证。
八、歌华有线电视注册
（一）交易代码
8645有线电视申请缴费登记、86451取消有线电视申请缴费登记、8646查询有线电视申请缴费登记。
（二）操作要点
⑴使用活期结算账户和银行卡（灵通卡、E时代卡、理财金卡）进行注册登记；
⑵客户凭本人身份证件、《北京歌华有线电视网络股份有限公司用户银行缴费登记表》和个人活期结算账户及银行卡（灵通卡、E时代卡、理财金卡）到银行办理；
⑶每年12月8日至25日各营业网点，在柜台上为客户提供打印歌华有线扣费发票。自助设备不提供歌华有线扣费发票的补打业务。
九、八年期定期不动户销户
（一）交易代码
8887八年定期不动户销户（该交易没有反交易）
（二）操作要点
⑴该业务必须是在原开户网点或撤并后的网点办理；
⑵柜台手工输入旧账号12位数字或新账号19位数字；
⑶系统判断是否为印鉴账户，如果为印鉴账户则提示柜员验证客户印鉴信息；
⑷系统反显户名、客户信息号、开户日期、开户网点号、存款期限、账户状态、印鉴标志、币种、主机销户日期、本金、主机销户利息、主机销户保值息、主机销户利息中应缴税金、主机销户税后利息、主机销户税后本息合计、主机销户后逾期利息、主机销户后逾期利息应缴税金等项；
⑸柜员选择“支取”项支取存款；
⑹系统调取配款画面，供柜员配款；
⑺系统打印存单和利息清单；
⑻系统自动将账户本金及账户开户日至清理日定期及活期利息自分行营业部资金归集账户中支付，按账户本金计算的清理日至支取日活期利息通过各经营管理支行核算网点521005科目核算。
⑼交易中的“设置账户状态”供柜员办理存款挂失、解挂、冻结、解冻使用。需网点有权人授权后方可办理。各项挂失手续比照相关规定进行办理。
十、养老金业务
（一）交易代码
8640查询/修改养老金账号；
（二）操作要点
通过输入10位的电脑序号可以查询出与之相对应的活期结算账户的账号，可以更换新的活期结算账户的账号，需客户本人先到社保中心办理变更后方可办理。
十一、内部户代收代付通用交易
（一） 交易代码：
8857内部户代收代付通用交易、88571内部户代收代付通用反交易、88572内部户代收代付通用交易明细汇总查询及打印
（二） 输入项说明：
8857内部户代收代付通用交易
⑴业务分类：2位数字（必输项，选项中选择）
⑵业务种类代码：4位数字（必输项，选项中选择）
⑶业务名称：系统根据“业务种类代码”自动填写
⑷现转标志：1位数字（必输项，选项中选择）
⑸收付款标志(银行)：系统自动置为“收款”
⑹卡号（账号）：19位数字，当柜员“现转标志”选择“2-活期存折”、“3-灵通卡\\理财金账户\\信用卡\\E时代卡”时通过划卡（或折）读取
⑺账户密码：6位数字（小键盘输入）
⑻金额：必输项
⑼客户名称：必输项
⑽币种：1位数字（选项中选择）
88571内部户代收代付通用反交易
⑴中间业务序号：16位数字（可通过88572交易查询得到）
88572内部户代收代付通用交易明细汇总查询及打印
⑴查询方式：1位数字（0-明细查询 1-汇总查询 2-代收业务汇总查询，必输项）
⑵业务分类：2位数字（选项中选择，选输项）
⑶业务种类代码：4位数字（选项中选择，选输项）
⑷金额：选输项
⑸日期：8位数字 , 选输项
⑹网点号：5位数字, 选输项
⑺柜员号：5位数字, 选输项
（三） 操作要点
⑴交易画面中首先选择业务分类（业务分类是参数化设计）。选择不同的业务分类后，继续选择该分类下面的业务种类代码；
⑵输入完成业务种类代码之后，系统会自动将业务名称、收付款标志（银行）调出；
⑶部分业务可由柜员手工输入收费金额时，如交易金额超过20000元，系统要求授权处理；
⑷当“现转标志”选择“现金”时，系统打印“中国工商银行（手工业务收费）凭证”（打印在“凭证”上），柜员将凭证作为收据退还客户；当“现转标志”选择“2-活期存折”、“3-灵通卡\\理财金账户\\信用卡\\E时代卡”时系统打印“个人业务凭证（专用）”和“中国工商银行（手工业务收费）凭证”（打印在“凭证”上），柜员将存折（或卡）、“个人业务专用凭证”附联和”中国工商银行（手工业务收费）凭证”退还客户，“个人业务专用凭证”正联随业务送会计监督中心。
⑸如遇系统问题或操作错误，需做取消交易时，柜员可通过88571输入“中间业务序
号”方式办理取消。中间业务序号可通过88572交易选择查询出来。
⑹柜员晚间轧账可通过88572交易打印本柜员汇总的交易笔数和金额（系统可区分现转标志），以这张汇总清单作为轧账依据，需随业务送会计监督中心；
⑺网点可打印本网点汇总的代收公共事业费的清单，做为发报的依据，需随业务送会计监督中心。
⑻88572查询时，本网点可以查询本网点的业务。核算网点可以查询辖内物理网点的业务。交换代理网点可以查询通过本网点提出的非交换网点的业务。
⑼88572汇总查询可以查询按照网点号、业务种类代码、内部户帐号、收付标志、交易状态、现转标志汇总的金额和笔数。汇总查询可以用于前台柜员核对本人操作的业务汇总，也可以用于本网点核对当日操作的金额笔数，同样可以用于交换代理网点、核算网点核对辖内所有网点的业务汇总。
⑽一般情况下，本交易可以查询三天内（含当天）的业务信息。
⑾使用汇总查询功能，如果输入柜员号，则查询结果按现转标志进行区分，如果不输入柜员号，则不按现转标志进行区分。
十二、大额销户
（一）交易代码
8840大额销户、8841大额查询
（二）输入项说明
8840大额销户
⑴帐号：12位数字（必输项）
⑵金额：必输项
⑶户名：选输项
8841大额查询
帐号：12位数字（必输项）
（三）操作要点
⑴大额销户成功打印销户凭证，打印在原存单上。
⑵柜员通过2087内部户现金付（储蓄专用）交易从206099科目中将本金付出；
⑶非核算网点将利息金额，使用2161核算网点内资金往来发报交易发借报给核算网点。核算网点收到借报后，通过521005科目核算。
⑷柜员将本息合计和利息清单（加盖“现转讫”章）交给客户，原存单和利息清单加盖“现转讫”章随业务送会计业务监督中心。
十三、零整利息税
（一）交易代码
8807零整计算正确利息税显示域
（二）输入项说明
⑴账号：19位数字，必输项
⑵本金：必输项
⑶销户利息：必输项
（三）操作要点
⑴该交易适用于1999年11月1日前开户的定额零整户，账户属性为“不定额零整”（通过7630交易可以查询）或1999年11月1日以后开户的零整账户不能使用该交易
⑵本金是零整账户的实际余额
⑶销户利息是柜员使用2724交易销零整账户时，系统提示“是否手工计息”，柜员选择“是”，系统会自动计算出该账户的销户利息。
⑷柜员输入相应要素后，系统自动计算该账户的应纳税息和利息税，并打印利息清单
⑸柜员根据8807打印利息清单中的相应要素，做2724销户交易手工输入相应要素，完成交易；
⑹8807打印的利息清单网点随业务送会计业务监督中心。
十四、公共交易
（一）交易代码
86130补打发票、89100代理业务查询、89200代理业务冲正、89110统计、打印当日代理业务使用凭证。
（二）操作要点
⑴86130补打发票交易可以对在自助设备、电话银行、网上银行客户自行缴纳的移动公司电话费、联通公司电话费、网通公司电话费、电信公司电话费、铁通公司电话费、供电局售电（单费率）、网络表售电、凯登公司寻呼费、凯登公司网费、歌华有线电视批量扣费、燃气费、供暖费、燕山市话费等中间业务进行补打发票。
⑵柜员在每日营业终了或系统发生故障恢复后，首先用89100交易查询各项代理业务是否出现“未知”交易，如有未知交易，可通过结账的方式判断此笔“未知”交易是否影响当日账务，影响账务的应通过89200交易“冲正未知”。
⑶柜员每日打印89100代理业务日志留在网点备查。
⑷打印89110代理业务使用凭证，通过此交易统计的代理业务发票、交通罚款收据、
交通卡的使用个数，与柜员实际使用的此三类凭证的数量核对，核对一致后使用2319柜员凭证手工销号交易将空白重要凭证销号处理。打印的89110代理业务使用凭证的清单随当日业务送会计业务监督中心。
第三章 业务要求
1、要认真核对输入项中的内容与客户所填写的内容是否一致；
2、取消交易只能是本笔业务操作员当日进行，而且要经过有业务授权人的授权后方可办理；
3、业务操作必须严格遵守记账规则――收款业务：先收款后记账；付款业务：先记账后付款；转账业务：先记借方后记贷方；
4、中间代理业务的操作基本流程为：客户填写相关缴费凭证（或申请书）――柜员审核正确后使用相关交易，按照系统提示收取相关费用，打印相关发票（申请表）。此流程为基本流程，细节应按照各项业务的具体规定。
5、交易打印的代理业务发票和交通罚款收据两联均需加盖现/转讫章。第一联作为记账凭证送会计业务监督中心；第二联交给客户。
6、柜员每日结账前，应通过89100交易查询日志，如出现未知交易，应首先通过89200交易冲正未知。
7、中间业务涉及的交通卡、代理业务发票、交通罚款收据均不能直接销号，营业终了
柜员根据89110交易查询打印的凭证使用数量，使用2319交易销号处理。
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