及答案一
单选题（共45题）
1、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年( )前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。 A.1月1日 B.4月30日 C.5月1日 D.6月30日 【答案】 B
2、（2020年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（ ）。 A.资产证券化 B.发行债券
C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务 D.为控股股东对外融资提供担保 【答案】 D
3、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。 A.抽调内审人员
B.约谈被查金融机构高管的家属 C.约谈外审人员
D.调查与被查金融机构有关的单位
【答案】 B
4、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为( )。 A.货币市场和资本市场 B.期货市场和现货市场 C.一级市场和二级市场 D.公开市场和协议市场 【答案】 B
5、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。 A.无关 B.不确定 C.正相关 D.负相关 【答案】 D
6、关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。
A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审
C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训 【答案】 B
7、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。 A.现金支票 B.电子支票 C.转账支票 D.普通支票 【答案】 B
8、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。 A.货币供应量 B.物价稳定 C.基础货币 D.经济增长 【答案】 A
9、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（ ）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。 A.开展宣传营销 B.抄写风险提示 C.口述风险提示 D.抄写收益承诺 【答案】 B
10、（2018年真题）《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（ ）。
A.经营存款业务特许制 B.以合法正当方式吸收存款 C.依法保护存款人合法权益 D.存款利率市场化 【答案】 D
11、 根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。
A.(总资本-对应资本增加项)／风险加权资产×100％ B.(总资本增加项-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％ C.(总资本-资本扣减项)／风险加权资产×100％ D.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％ 【答案】 D
12、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（ ）。 A.购买商业保险 B.暂停开展某类业务
C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构 D.建立完备灾备系统和连续营业方案 【答案】 B
13、《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。
A.确认50％的项目资本金先行到位
B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位
C.确认所有的项目资本金先行到位
D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 【答案】 D
14、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B
15、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。 A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户 B.银行理财业务是“轻资本”业务
C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 D.银行是理财业务风险的主要承担者 【答案】 D
16、《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的（ ）。 A.社会关系和财产关系 B.人身关系和财产关系 C.人身关系和社会关系 D.社会关系和组织关系
【答案】 B
17、（2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（ ）。 A.票面收益/市场价格*100%
B.（出售价格-购买价格+利息） /购买价格*100% C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100% D.债券利息/债券面值*100% 【答案】 B
18、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。 A.结果 B.前提 C.目标 D.核心 【答案】 D
19、《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。
A.内部环境和目标设定 B.事项识别和风险评估 C.风险控制和管理活动 D.信息和交流以及监控 【答案】 C
20、非金融类不良资产的经营模式是( )。 A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金 B.资产置换 C.资产证券化 D.重组型非金业务 【答案】 D
21、（2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。 A.信用风险的表现形式只有违约 B.信息不对称可以引发信用风险
C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得 D.信用风险范围不仅限于贷款业务 【答案】 A
22、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。 A.把市场和客户再分成若干个区域 B.培育忠诚客户 C.实现利润最大化 D.排斥竞争者 【答案】 B
23、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（ ）。 A.10％
B.15％ C.30％ D.50％ 【答案】 B
24、回购期限越长，信用风险（） A.越大 B.越小 C.时大时小 D.不确定 【答案】 A
25、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。
A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策 【答案】 C
26、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。 A.10％
B.18.2％ C.20％ D.9.1％ 【答案】 C
27、下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。 A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现 B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则
C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线” 【答案】 A
28、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（ ）。
A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格 B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价 C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行 D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款 【答案】 C
29、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的( )原则。 A.全覆盖 B.制衡性 C.审慎性
D.相匹配 【答案】 A
30、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（ ）元。 A.1000 B.5000 C.20000? D.50000 【答案】 C
31、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（ ），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。 A.5个工作日 B.1个月 C.10个工作日 D.15个工作日 【答案】 C
32、（2017年真题）根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。 A.破产清偿 B.资产置换 C.以物抵债 D.修改债务条款
【答案】 A
33、（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。 A.银行业消费者 B.银行业金融机构 C.地方金融监督管理部门 D.金融监管部门 【答案】 B
34、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（ ）。 A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策 【答案】 D
35、新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是( )。 A.《中华人民共和国会计法》
B.《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》 C.《内部会计控制规范——基本规范》 D.《会计基础工作规范》 【答案】 D
36、商业银行应该指定（ ）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。 A.稽核机构 B.合规部门 C.专门部门 D.监管部门 【答案】 C
37、下列属于显失公平的合同的是( )。
A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同
B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同
C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同
D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同
【答案】 A
38、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。 A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 B.改变贷款用途 C.借新还旧
D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良 【答案】 A
39、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（ ）。
A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎 B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎 C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险
D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认 【答案】 C
40、贷款分类应遵循的原则不包括（ ）。 A.真实性原则 B.及时性原则 C.收益性原则 D.审慎性原则 【答案】 C
41、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。 A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第二付款人 D.信用证业务处理的是单据 【答案】 C
42、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。 A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度
B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度 C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度 D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务 【答案】 B
43、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )。 A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高 B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力
C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金
D.债券风险较高，收益率也较高 【答案】 D
44、信托制度起源于中世纪末期的( )。 A.英国 B.美国 C.法国 D.德国 【答案】 A
45、信托公司的主营业务是( )。 A.固定业务 B.信托业务 C.资产业务
D.负债业务 【答案】 B
多选题（共20题）
1、《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（ ）。 A.贷款金额不超过五十万人民币 B.贷款用途通常为补充流动资金
C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转
D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人 E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 【答案】 D
2、 我国商业银行的存款包括（）。 A.人民币存款 B.应收账款 C.美元存款 D.外币存款 E.外汇存款 【答案】 AD
3、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（ ）。
A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理
B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险
C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层 D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中 E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段 【答案】 ABD
4、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为( )。 A.电汇 B.汇出 C.汇入 D.信汇 E.票汇 【答案】 AD
5、根据《商业银行内部控制指引》，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有( )。
A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营
C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估 【答案】 ACD
6、商业银行的代收代付业务主要包括（ ）。 A.代理各项公用事业收费 B.代理行政事业性收费 C.代发工资
D.代扣住房按揭贷款 E.代理财政性收费 【答案】 ABCD
7、信托公司的基本功能定位有（ ）。 A.探索混合所有制改革
B.研究符合条件的信托公司上市与并购重组 C.优化股权结构和激励约束机制 D.完善现代企业制度 E.有效盘活存量资金 【答案】 ABCD
8、（2016年真题）证券公司在证券自营账户与证券资产管理账户之间或者不同的证券资产管理账户之间进行交易，且无充分证据证明已依法实现有效隔离的，没收违法所得，并处以（ ）的罚款。 A.10万元以上60万元以下 B.30万元以上60万元以下 C.20万元以上60万元以下 D.40万元以上60万元以下 【答案】 B
9、商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要包括（ ），在实践中须结合实际进一步细化。 A.经营管理合法合规 B.风险管理有效 C.提高经营效率和效果 D.财务会计等相关信息真实完整 E.发展战略和经营目标的实现 【答案】 ABD
10、《信托法》允许以（ ）设定信托。 A.合同 B.遗嘱 C.口头 D.电话
E.其他法定书面方式 【答案】 AB
11、人民币存款分为（）。 A.个人存款 B.单位存款 C.同业存款 D.外币存款 E.应收账款
【答案】 ABC
12、网点机构营销渠道的类别包括（ ）。 A.全方位网点机构营销渠道 B.专业性网点机构营销渠道 C.高端化网点机构营销渠道 D.法人网点机构营销渠道 E.自然人网点机构营销渠道 【答案】 ABCD
13、下列属于金融资产管理公司扩展功能的有（ ）。 A.各类存量资产的盘活者 B.防范和化解金融风险 C.资产管理业务的探索者 D.多元化金融服务的实践者
E.处置不良资产管理和处置市场的培育者 【答案】 ACD
14、COSO委员会与1992年发布《内部控制——整体框架》，中提出了内部控制的要素包括（）。 A.控制环境 B.风险评估 C.控制活动 D.信息与沟通
E.内部监督 【答案】 ABCD
15、（2016年真题）非公开募集基金募集完毕，（ ）应当向基金业协会备案。 A.基金经理 B.基金管理人 C.基金托管人 D.基金份额持有人 【答案】 B
16、下列属于货币经纪公司的服务对象的有( )。 A.商业银行 B.国有企业 C.农村信用联社 D.证券公司 E.信托公司 【答案】 ACD
17、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括( )。
A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见 B.确认实际授信余额
C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施 D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止
E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权 【答案】 ABCD
18、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现( )情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。 A.项目进度落后于资金使用进度 B.信用状况下降 C.违反合同约定
D.不按合同约定支付贷款资金 E.以化整为零方式规避贷款人受托支付 【答案】 ABCD
19、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》修改资本定义的说法中，错误的有( )。 A.一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失 B.二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失 C.普通股应在二级资本中占主导地位 D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本
E.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从二级资本中扣减 【答案】 C
20、以下属于狭义货币的有（ ）。 A.城乡居民储蓄存款 B.流通中现金 C.企业单位定期存款
D.农村存款
E.企业单位活期存款 【答案】 BD
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