操作风险防控知识题库
一、判断题
1、操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（×） 2、操作风险管理体系的具体形式不要求统一。（√） 3、高管层应制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策。（×）
4、监事会应当定期审阅高级管理层提交的操作风险报告。（×） 5、操作风险管理体系应确保接受本行监察部门的有效审查与监督。（×）
6、在操作风险日常管理方面，高管层对董事会负最终责任。（√） 7、高管层应尽可能地确保本行从事的各项业务面临的操作控制在可承受范围内。（×）
8、董事会应明确界定各部门的操作风险管理职责。（×） 9、商业银行应指定部门确保操作风险制度和措施得到遵守。（√）
10、商业银行指定部门负责全行操作风险管理，并定期向董事会汇报。（×）
11、内部控制措施是商业银行操作风险缓释措施的一种。（√） 12、高管层应建立适用于全行的操作风险基本控制标准。（×） 13、内审部门直接参与其他部门的操作风险管理。（×） 14、高管层应制定适用于全行的操作风险管理战略。（×） 15、操作风险管理政策包括操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率等。（√）
16、收集操作风险损失数据，并根据各业务线操作风险的特点有针对地进行管理是一种定性评估方法。（×）
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17、操作风险内部控制措施包括建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度。（√）
18、商业银行采取了缓释操作风险的方法后控制措施的作用会有所下降。（×）
19、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。（√）
19、与操作风险有关的报告应该向中国人民银行及其派出机构进行报告。（×）
20、委托社会中介机构对其操作风险管理体系进行审计的，还应向监管部门提交外部审计报告。（√）
21、高管人员一旦违规就应该作为重大操作风险事件对外部机构报告。（×）
22、涉密资料外泄或被盗窃即造成重大操作风险事件。（×） 23、造成在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上的事件是重大操作风险事件。（√）
24、柜员之间不得“空调”现金，不得空库、白条抵库或挪用库款，并做到“一日四碰库”。（×）
25、网点存放空白重要凭证的库房、场所需要配备防水、防火、防盗、防潮、防蛀及监控设备等安全设施。（√）
26、本行签发的空白重要凭证，可由客户签发使用。（×） 27、会计结算上门服务人员、客户经理等内部人员能够为客户代购、保管和传送各类空白重要凭证。（×）
28、空白重要凭证的出售柜员不得兼办账户密码的预留、重臵等业务及支付密码系统的管理、操作。但可预先在空白重要凭证上加盖印章备用。（√）
29、银行机构印章的交接要纳入会计要素系统控制。（√）
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30、查库制度要求相关部门和人员严格按照出纳制度的有关规定，落实每季度一次查库工作，每次查库后都要按程序及时碰账。（×）
31、对账单由柜台接柜人员（记账人员）直接向开户单位财务人员发放和回收。（×）
32、金融机构向关系人发放信用贷款予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。（√）
33、银行应及时发出对账单，客户收到银行对账单之后，银行对账人员应要求其妥善保管并逐笔勾对核实。（√）
34、办理授权业务时，可由委托被授权人自行办理授权业务。（×）
35、柜员可以为无印鉴或印鉴不符的客户办理取款。（×） 36、营业终了柜员要将预留印鉴入箱加锁并入库保管。（√） 37、办理银行承兑汇票业务时应认真审查贸易背景，严禁对无真实贸易背景的银票进行承兑。（√）
38、金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，给予警告，没有违法所得的，处10万元以上30万元以下的罚款。（×）
39、银行承兑汇票业务保证金账户用于承兑到期付款，不能挪用或与承兑申请人结算账户混用，不能凭以出具虚假资金资信证明。（√）
40、办理理财业务操作的既要负责业务操作的又要掌握客户信息准确营销。（×）
41、理财业务中柜员可以接受客户委托决定交易品种、数量、价格等。（×）
42、经办柜员未受理代理开办网上银行的，必须客户本人同意后
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才能注册网上银行。（√）
43、不得向客户作出代理业务虚假承诺，由客户自主决定是否成交，严禁误导客户，坚持银行的中间代理地位。（√）
44、银行接受汇款申请并发出汇款指令，指示境外银行将款项解付给收款人的过程称为汇茹汇款。（×）
45、打包放款、出口押汇、福费廷等业务品种均属于贸易融资业务。（√）
46、泄露或丢失银行卡大额编密参数或发、校卡密钥、算法是违法保密制度的行为。（√）
47、金库安全监控中心实行24小时人工值班，且不得少于2人。（√）
48、金库钥匙实行单线、交叉传递，管库员换人时须更换密码。（×）
49、不良贷款的抵债资产原则上以公开拍卖的方式进行处臵，并实行专人负责，严格保密制度。（√）
50、加强抵押物审查把关，要建立抵押物评估预审核机制，由银行内专业的评估人员进行预审核的责任人和责任部门。（×）
51、计算机设备应采取有效的安全防范措施，将业务用机与国际互联网或其他外部计算机系统相连，保障计算机系统正常运行。（×）
52、金库的枪支弹药管理要求县级支行以下机构应配备不多于1辆运钞车。（×）
53、营业网点安全包括网点非营业期间和网点营业期安全，营业网点应安装防入侵报警装臵。（√）
54、营业终了网点寄库现金，双人核实、业务主管监督、双人上锁。网点柜员对日间现金的真实性负责. （×）
55、理财服务人员不得向客户提供委托理财或代理客户理财服
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务，提供投资收益的保底承诺 （√）
56、对应核销的呆账贷款，隐瞒不报，长期挂账的，给予主管人员和主管人员和其他责任人经济处罚或者警告至记过处分。（√）
57、银行承兑汇票应该按规定逐笔开立保证金分户，建立逐笔对应关系，同一出票人的多笔银行承兑业务用同一个保证金账户。（×）
58、理财服务人员（不包括柜员）不得进行临柜业务操作，代客办理存款、汇款、投资交易，拥有柜员号及授权卡。（√）
59、内勤主任（主办会计）对柜员现金、重要空白凭证应进行每月见底清查。（×）
60、事后监督要求相关部门和人员充分发挥业务条线监督检查职能，按照上级行监督检查有关要求，抓好事后监督检查工作，扼制操作风险的发生。（√）
二、单选题
1、商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的（D） A.直接责任 B.间接责任 C.领导责任 D.最终责任
2、操作风险包括（C）
A.声誉风险 B.信用风险 C.法律风险 D.策略风险
3、商业银行（C）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险。
A.行长 B.副行长 C.董事会 D.监事会
4、（A）应制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设。
A.董事会 B.监事会 C.行长 D.股东
5、商业银行相关部门对操作风险管理承担（A）
A.直接责任 B.间接责任 C.领导责任 D.最终责任
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6、（A）定期检查并分析业务部门和其他部门的操作风险管理情况。
A.指定部门 B.高管层 C.董事会 D.监事会 7、商业银行相关部门的职责包括（B）
A. 协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险 B. 根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险
C. 建立适用于全行的操作风险基本控制标准 D. 拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程 8、操作风险管理政策的主要内容不包括（ D ）
A.操作风险的定义 B.操作风险管理组织架构、权限和责任 C.操作风险的报告程序 D.各部门操作风险管理职责 9、操作风险管理评估及评价实施者不包括（ D ） A.本行内部审计部门 B.银行监管部门 C.会计师事务所 D.审计署
10、以下哪家银行在对操作风险进行管理时最该采用更加先进的风险管理方法。（A ）
A.中国建设银行 B.吴江农村商业银行 C.南京银行 D.润丰村镇银行
11、应针对潜在损失不断增大的风险，商业银行应早期加以防范，及时采取（ B ）降低风险和损失程度。
A.控制程序 B.控制措施 C.数据分析 D.评估手段 12、以下哪项不属于操作风险内部控制措施。（ C ）
A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突
B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
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C.对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估
D.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控
13、操作风险内部控制措施要求针对案件查处建立相应的（D） A.考核制度 B.保护制度 C.激励机制 D.信息披露制度 14、以下哪项不是商业银行在将相关业务进行外包时应该确保业务外包应具备的条件。（D）
A.严谨的合同 B.服务协议 C.各方责任 D.风险管理政策 15、以下哪种方式可以作为一种有效缓释操作风险的方法（A） A.购买保险 B.业务外包 C.内控措施 D.提取拨备 16、以下哪项构成重大操作风险事件（A） A.营业部柜台遭抢劫
B.柜面人员发现20万元现金丢失被盗窃
C.客户经理参与非法集资，涉案金额达到100万元 D.个金部员工被诈骗10万元
17、涉及损失金额只要达到商业银行资本净额的（B）就被定义为操作风险事件。
A.0.5‰ B. 1‰ C. 1.5‰ D. 2‰
18、发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失（D）万元以上的事故、自然灾害，是重大操作风险事件。
A.300 B. 500 C. 800 D. 1000 19、下列事件不构成重大操作风险事项的是（B）
A. 高管人员严重违规 B. 涉密资料泄漏但不影响金融稳定 C. 运钞车遭抢劫 D. 重要空白凭证丢失
20、涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内商业银行业务中断达（C）小时以上的事件为重大操作风险事件。
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A.1 B. 2 C. 3 D. 4
21、商业银行操作风险指引不适用于以下哪个机构（C） A.上海国际货币经纪有公司 B.中信信托投资公司 C.金桥融资担保有限公司 D.中国移动集团财务公司 22、以下哪一事件是重大操作风险事件造成的？（D） A. 上海市某股份制银行响应“地球一小时活动” 中断业务65分钟
B. 新疆自治区某信用社因信息系统不完善业务中断5小时 C.某省发生地震灾害导致该省某国有银行经济损失800万元 D. 浙江省和福建省受夏季强台风洪涝影响导致两省内某城商行中断业务4小时
23、以下哪类机构不适用于商业银行操作风险指引（C） A.城市信用社 B.政策性银行 C.农村小额贷款公司 D.村镇银行
24、柜台业务管理中柜员、出纳钱箱现金应每日未核对( D )次、登记三次.
A.1 B. 2 C. 3 D. 4
25、针对柜台业务，机构或部门负责人对库存现金（C）要进行一次见底清查核对。
A.每日 B.每十五日 C.每月 D. 每季 26、对转帐业务授权抹帐操作时，授权人应对（D）进行认真核对。
A.当日流水 B.现金收付 C.错账处理 D.资金去向 27、重点账户每年至少要进行____次面对面的对账，月均存款余额在（D）万元以上的账户每年至少要进行一次面对面的对账。
A.1；5 B.1；10 C.2；5 D.2；10
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28、贷款调查人员不尽职的表现有（B）
A.故意避重就轻、不揭示风险 B.客户提供虚假资料；客户经理参与资料造假
C.未能发现担保与贷款的不匹配 D.贷款合同存在瑕疵 29、对贴现申请人行使追索权应在被拒绝兑付或者被拒绝付款之日起（B）个月内行使，确保追索权利有效。
A.3 B.6 C.9 D.12
30、以下哪项措施不会造成操作风险（D）。 A. 网点业务印章名称与网点名称不一致。
B.单人领取印章、压数机或由他人代领印章、压数机。 C.同一网点使用几套印章或多人使用同一（套）印章。 D.印章丢失并进行上报
31、对贴现申请人行使追索权应在被拒绝兑付或者被拒绝付款之日起（B）个月内行使，确保追索权利有效。
A.3 B.6 C.9 D.12
32、发送或收到承兑汇票查询传真时，应立即进行（A）核实。 A. 电话 B.邮件 C.面对面现场 D.短信
33、信贷经营部门和会计部门权责明确，确保汇票到期前（A）天经营部门及时通知会计部门办理委托收款。
A.15 B.30 C.45 D.60
34、当日发生的错账业务，柜员应该向（B）申请抹账处理。 A.授权主管 B.会计主管 C.网点主任 D.储蓄出纳 35、银行卡业务中对（A）万元以上的代销户业务应与委托人联系、确认，发现隐患及时纠正。
A.1 B.2 C.3 D.4
36、以下哪项不属于理财业务操作风险的表现形式（D）
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A. 未与委托单位签订委托协议，客户授权委托书未经本人签字 B.对批量入账的未进行笔数和金额的核对 C.账务处理不及时，占用客户资金
D.客户信息管理风险，有随意泄露客户信息的现象 37、以下哪项属于网上银行业务操作风险表现形式（A） A. 客户证书未双人及时发放给客户
B. 对违反常规涉嫌套取现金交易未及时监控 C. 办理书面挂失未填写相关申请书 D. 申请人提供虚假资料欺诈
38、以下哪项不属于信用证操作风险的表现形式（D） A.未及时将来证通知经办行和客户。
B.客户未提交正本信用证即办理信用证项下交单。 C.未按有关规定及国际惯例审核信用证项下出口单据 D. 未按规定整理、保管档案，造成单据和委托书缺失 39、信息资源安全管理不善导致的操作风险有（A） A. 信息科技组织架构和制度建设不合理 B. 信息资源安全性保障不力，容易遭受破坏 C. 员工素质不符合岗位要求 D. 业务系统稳定性不够
40、以下不属于汇款业务可能产生的操作风险的有（D） A. 汇出汇款（T/T）未审核申请书。
B.个人汇兑未认真审核汇款人的有效身份证明。 C.信汇、票汇的签字不符合有权签字权限的规定 D.未及时将来证通知经办行客户
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四、多选题
1、高管层应该明确操作风险报告的（ABC），促进各部门切实履行操作风险管理职责。
A.路径 B.频率 C.内容 D.权限
２、董事会应审批检查高级管理层有关操作风险的（ABD），确保全行操作风险管理的有效性。
A.职责 B.权限 C.体系 D.报告 3、商业银行操作风险管理指引适用于（ABCD）。 A.中国工商银行 B.江苏长江商业银行 C.泰州农村商业银行 D.花旗银行（中国）有限公司 4、高级管理层的操作风险管理职责包括（BCD）
A.制定操作风险管理战略 B.定期审查操作风险管理政策 C.执行操作风险管理程序 D.监督具体的操作流程 5、操作风险管理应配备适当的资源，包括（ABCD） A.提供必要的经费 B.设臵必要的岗位
C.配备合格的人员 D.为操作风险管理人员提供培训 6、操作风险损失事件包括（ABCD）、员工及外部事件和其他因素。 A.内部程序 B.产品 C.业务活动 D.信息科技系统 7、商业银行指定部门专门负责全行操作风险管理体系的实施，包括（ABCD）
A.拟定操作风险管理政策 B.指定具体的操作规程和程序 C.协助其他部门缓释操作风险 D.建立全行操作风险报告程序 8、在制定本部门业务流程和政策时应保证各级操作风险管理人员参与（ABD）。
A.评价总体风险管理政策的一致性 B.各项重要程序的审批 C.评价总体风险管理政策有效性 D.内控措施和政策的审批
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9、商业银行（ABCD）等部门应在其职责分工和专业特长范围内为其他部门提供管理操作风险的资源和支持。
A.法律 B.合规 C.人力资源 D.信息科技 10、内审部门在操作风险管理方面应承担（ABC）职责。 A.定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况 B.监督操作风险管理政策的执行情况
C.对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估，评价总体风险管理政策的一致性 D.向高管层报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。 11、操作风险管理政策应当与商业银行的（ABD）相适应。
A.业务性质 B.规模 C.人员结构 D.风险特征 12、负责全行操作风险管理体系建立和实施的部门有（ABC）职责。
A.为各部门提供操作风险管理方面的培训 B.协助各部门提高操作风险管理水平 C.履行操作风险管理的各项职责 D.监测关键风险指标
13．应针对现有和新推出的（ABCD）等因素及时评估操作风险的各项要求。
A.业务活动 B.业务程序 C.人员管理 D.信息科技系统 14、商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告（AB）。
A．操作风险状况B．重大损失情C．风险指标D.控制措施 15、商业银行应在本行操作风险管理政策中规定出现重大操作风险事件时应及时向（ACD）报告。
A.董事会 B.监事会 C.行长 D.风险总监 16、以下属于操作风险管理内部控制措施的有（ABCD）
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A. 员工具有与从事业务相适应的业务能力并接受相关培训 B. 识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品 C. 定期对交易和账户进行复核和对账
D. 查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度 17、操作风险内部控制措施对主管及关键岗位在（ABC）方面制定了一系列制度措施。
A．轮岗轮调 B．强制性休假 C．离岗审计 D.双重考核 18、管理信息系统至少应当能够（AB）与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息。
A．记录 B．存储 C．支持 D.监控
19、管理信息系统应该支持操作风险和控制措施的（CD）等有关内容。
A．风险报告生成 B．业务培训 C．自我评估 D．监测关键风险指标
20、商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案，具体包括（ABC）
A. 建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制 B.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制
C.确保在出现灾难和业务严重中断时此方案和机制正常执行 D. 查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度 21、商业银行操作风险指引适用于以下哪个机构（ABCD） A.交通银行 B.上海通用集团汽车金融公司 C.中信信托有限责任公司 D.海尔集团财务有限责任公司 22、以下哪项是检查评估商业银行操作风险政策和程序的主要内容（AD）。
A. 商业银行监测和报告操作风险的方法
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B. 高级管理层的主要职责
C. 因操作风险事件导致的经济损失数额 D. 商业银行操作风险管理程序的有效性； 23、商业银行操作风险指引不适用于（CD） A.国家开发银行 B.华融资产管理公司
C.小额贷款公司 D.中国平安集团股份有限公司 24、柜员之间空白重要凭证的发放与领用、上缴与收回以及柜员间的往出往入必须做到（ABCD）
A. 逐份（个）清点、核对编号 B. 当天发放的当天领用 C. 当天上缴的当天收回 D.当天办理、当天完成 25、对于各类空白重要凭证和对应构成支付要素的会计印章、机具、各级机构必须做到（BCD）
A.分人领用 B.分人保管 C.分别存放 D.分开使用 26、商业银行特殊业务包括（BCD）业务。
A.挂账 B.抹账 C.授权 D.各项工作登记 27、以下哪项操作风险表现形式属于贷款审批人未尽职（AD） A. 未能对关注环节作详细调研 B. 未能发现担保与贷款的不匹配 C. 隐瞒资产质量、放贷收息 D. 超授信额度审批、分拆审批
28、合理确定抵押物价值要充分考虑抵押物评估价值与（ACD）之间的关系，合理确定抵押物价值
A. 取得价 B.重臵价 C. 市场价 D. 处臵价 29、信贷业务档案可以是与信贷客户相关的（ABCD）等资料。 A. 重要文件 B. 凭据 C. 图表 D. 声像
30、以下哪些控制措施属于不良贷款抵债资产管理环节（ABCD）
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A.抵债协议要经同级或上级法律部门审查认可并及时办理过户手续
B.由双方认可的有资格的评估机构进行评估或要求法院以最后一次拍卖流拍的价格为基础合理裁定抵债 C.落实抵债资产保管责任人，建立相关工作制度
D.项目审查、复核、集体审批，原则上以公开拍卖方式处臵抵债资产
31、金融机构对违反票据法规定的票据，予以（ABCD）的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款。
A. 承兑 B. 贴现 C. 付款 D. 保证
32、商业银行开展个人贷款业务时会面临的风险有（ABC）。 A.个人住房贷款假按揭 B.借款行为不真实，出现冒名贷款、借名贷款 C.贷款用途不实，贷款资金被挪用于其他用途 D.贷款人为个体经营户，经营状况一般，能偿还本息 33、商业银行开展银行承兑汇票业务时会面临的风险有（ABCD） A.承兑申请人不符合条件。
B.未足额收取保证金，保证金账户串用挪用，保证金是否原路退回。
C.银行承兑汇票票面真伪鉴别是否实行“双人审核”制。 D.承兑业务未纳入统一授信管理，未遵循“真实贸易背景”原则。
34、目前商业银行开办的代理业务主要有（ABCD）等。 A.代发工资 B.代保管业务 C.代理证券 D.代理保险 35、以下哪项属于代理业务操作风险的表现形式（CD）
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A. 片面宣传，未进行风险提示 B. 理财柜员和现金柜员职责不分
C. 推销保险产品时未与客户充分沟通、未经客户同意、误导
客户
D. 磁盘、票据或清单的传送及数据传输环节泄漏客户信息 36、理财业务人员在向客户推介投资性产品时，应了解客户的（ABCD）。
A.风险偏好 B.风险认知能力 C.承受能力 D.财务状况 37、办理（AC）时要充分、清晰、准确地向客户揭示投资存在的风险性，并以醒目、通俗的文字表达。
A.理财业务 B.代理业务 C.信用卡业务 D.网上银行业务
38、以下属于网上银行业务操作风险的表现形式的有（BC） A. 向客户随意透露或传播非正式消息，带来信誉风险 B. 业务代理网点在无授权书情况下批复授权成功 C. 网络系统安全性不够，客户资料泄漏 D. 替客户保管存折、存单、密码
39、托收业务中的当事人主要由几个面组成，具体包括（ABCD）和付款人等。
A.委托人 B.托收行 C.代收行 D.提示行
40、以下不属于贸易融资业务的操作风险表现形式的有（CD） A.因对客户资信情况审核不清，导致融资后由于客户违约产生损失；
B.由于非真实贸易背景，客户骗逃外汇； C.未及时将来证通知经办行和客户 D.未及时查询、催收未收款项
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