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银行业金融机构现金清分业务调查与思考
—以呼伦贝尔市为例
倪松 张本明
（中国人民银行呼伦贝尔市中心支行 海拉尔 021008）
一、基本情况 通过开展对外误付假币专项治理和银行
截至 2013 年底，全市共有 10 家分行级银 业金融机构存取现金业务管理办法专项检查， 行业金融机构，514 个营业网点，设立 20 个清 各金融机构采取积极措施治理对外误付假币， 分中心（含旗县），配备了纸币清分机 198 台。 辖内金融机构配备的清分机、A 类点钞机数量 清分机大多属于中小型清分机，只有工行、农
比上年度都有所增加，物防水平和反假能力不 行、建行配置 4 台大型清分机。目前各银行业
断提高，使全辖银行业金融机构假币识别和堵 金融机构大都用来清分 100 元券。
截能力有所提高，2013 年金融机构回笼残损人 全市金融机构共有具备冠字号码记录功
民币长短款笔数和假币数量较上年相比有所
能的 A 类点钞机 1893 台，B 类点钞机 561 台， 下降，未发现金融机构有对外支付假币现象。 其中工行有 B 类 150 台，邮政储蓄银行全部为 二、存在问题 B 类共 396 台，其他金融机构有 B 类 15 台。
（一）清分中心分布不均，旗县规模小，清
目前，设有清分中心的银行业金融机构缴 分能力弱。各金融机构的清分中心一般建在分 存人民银行回笼款基本上经过了清分（包括手 行，国有商业银行的清分质量比较有保证，邮 工清分），未设有清分中心的缴存人民银行回 政储蓄银行只有 1 台中钞信达中型清分机，且 笼款由柜员整理后上缴人民银行。
人员较少。旗县的规模都比较小，一般只有 1 （二）金融机构要进一步增强服务人口较少 业金融机构要努力加大对人口较少民族县域经 民族县域经济发展的主动性和能动性。各银行 济发展的支持力度，在贷款条件、手续等进行适 业金融机构，特别是国有商业银行要按照“总 度的减免，在贷款定价上予以倾斜。
量适度、节奏合理、结构优化、定向支持、防范 （四）探索建立人口较少民族县域扶贫资金 风险”的要求，主动对接符合国家产业政策和 与信贷资金结合的有效模式。建议政府有关部 地区发展战略的人口较少民族县域经济发展 门借鉴下岗失业人员小额担保贷款运行模式， 项目，积极向上级行争取信贷规模，加大贷款 将年初安排的扶贫资金的一定比例存入经办 投放力度，进一步缓解制约人口较少民族县域 金融机构作为担保基金和风险补偿金，并制定 经济发展的资金紧张矛盾。同时，对地方法人 一定比例的担保基金杠杆率鼓励金融机构发 金融机构支持人口较少民族地区农牧业、小微 放扶贫贴息贷款。当扶贫贷款发生不良或是贷 企业、民生领域发展的信贷资金缺口，人民银 款利息回收不及时，可用担保基金和风险补偿 行将通过发放支农再贷款等予以支持。
金进行清偿，以化解金融机构后顾之忧，通过 （三）建立完善金融服务人口较少民族县域 政策性资金杠杆化来扩大人口较少民族群众 发展的正向激励机制。地方部门应充分发挥财 扶贫资金受众范围，推动国家扶贫惠农政策覆 政、税费以及货币政策工具上的政策优势，给予 盖的深度和广度。
在支持人口较少民族县域发挥积极作用的金融 课题组组长：王永新
机构财政补贴、税费减免、差别存款准备金率、 课题组成员：李美琴 迟松 韩光涛
再贷款等优惠政策，激励其继续加大对人口较 执 笔 人：韩光涛
少民族县域经济发展的支持力度。同时，各银行
（责任编辑：高国鹏）（校对：GP）
内蒙古金融研究 2014.07
表 1：银行业金融机构现有清分中心建设情况统计表
序 号 1 2 3
金融机构
营业网点 清分中心 清分业务 数 量 中心 中心
（含旗县） 个数 人数 外包情况
46 88 20 6 1 1 80 11 4 无 无 无 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 情况，时常需要二次手工清分，降低了清分效 率，个别清分设备老旧，无法正常使用。
三、现金清分发展方向 （一）由各金融机构总行统一购置清分设备。 可与设备厂家签订售后服务协议，定期维修、 4 中国建设银行
36 6 17 有 维护、更新，确保清分设备常年正常运转，同时 5 中国邮政储蓄银行 97 1 2 无 6 城市商业银行 10 1 3 无 规模采购可以有效降低成本。
7 农村商业银行 49 3 6 无 （二）成立独立清分中心，为不具备清分能 8 农村信用社 170 0 0 无 力的金融机构提供清分服务。清分中心运行成 9
其他金融机构
6
1
2
无
10 招商银行
1 委托其他机构办理现金业务
本高，需要单独的场地，配备清分机、点钞机、扎把机、扎捆机等相应的机械设备，安装监控 11 浦发银行 1 委托其他机构办理现金业务 合 计 514 20 125
设施，配备必要的清分人员，业务规模小的金 台中小型清分机、2～4 名清分人员，且清分人
融机构设立清分中心难度较大。建议成立独立 员一般由库房管理人员兼职，除去调缴现金、 的清分中心，为金融机构提供清分服务，提高 整理库房外，办理清分业务的时间并不多。清 清分工作质量。
分机品牌各异，型号不同有二 口 、四 口 、八 口 （三）制定清分业务标准，统一规范清分业 等，清分能力在 400 张至 800 张 / 分钟之间。
务。对“已清分”钱捆应制定统一标准，包括对 监（二）清分设备购置难。一是没有统一的制 控设施、清分设备、清分参数、清分标识，以 度规范，对于清分工作场地、机具、人员技术、 及手工清分标准等做出规定，出台《现金清分 安全防卫设施等没有统一的要求，导致各金融 设备技术和管理规范》。使金融机构或外包企 机构各行其是，不愿意更多地投入资金改善工 业能够按统一标准配置、使用钞票清分机，真 作环境。二是购置价格较高。中型清分设备价 正发挥现金清分设备的先进功能。
格一般在 12 万～15 万元左右，对旗县级金融 （四）配备专业清分人员。首先，要建立钞 机构来说，购置价格较高，且除农村信用社外， 票清分操作人员上岗前培训和定期培训制度，一般不具备设备采购权，无法直接购置，需要 未经培训并熟悉操作不得上岗；其次，采取集 向上级行申请配备。三是使用年限短。据调查， 中清分模式，要求配备数量相当、操作专业的 各金融机构配备的清分机，使用年限最长的 10 专职清分工作人员，操作人员必须相对固定，年，一般在 5 年左右，最短的只有 2 年。设备使 并建立完善的管理、考核机制。同时，金融机构 用年限短，经常更新难度大。
要建立完善的钞票清分内控内管制度，监督操 （三）清分设备维修维护难。各金融机构清 作整个过程，有效杜绝资金风险。
分设备均由上级行统一配备，清分人员一般只 （五）强化人民银行现钞处理的最后监管者 是经过简单培训，能够处理正常清分业务，科 职能。一是定期对金融机构清分情况进行实地 技人员一般也不懂清分机的维护使用，日常维 检查，详细了解商业银行的清分模式、清分机 修维护不到位，清分工作量大，清分设备易出 具使用情况、清分场地、清分人员、清分量的大 故障。经常出现吃钞、卡钞，进而发生系统错 小、柜台付出已清分券的比例等信息。二是对 误、暂停服务等现象，而金融机构工作人员对 清分机具的假币、残币识别能力和稳定性进行 设备的故障与配置参数不会修改，只能等厂家 检测，对于识假挑残能力偏低、稳定性不强的 维修人员来处理，严重影响了工作效率。
清分机具，提出整改要求。三是对商业银行的 （四）清分设备无法有效完成清分。据辖内 操作过程进行跟踪检查，对于未按人民银行要 金融机构反映，现在所配备的清分机普遍存在 求进行清分操作的商业银行，可采取警告、通 故障率高和清分不准的现象，挑残与识假能力 报批评等措施进行约束。清分过程的检查监督 不强，折角、折叠、有字迹污染的纸币全部进入 结果将纳入金融机构年度“两管理、两综合”进 行可疑出钞口，不能一次性完成清分、扎把、盖章 考评。
等，使用过程中经常出现系统错误、暂停服务等
（责任编辑：赵琳）（校对：ZY）
总 第 409 期
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