个人资产分析报告(例文)

个人资产分析报告 尊敬的李先生

首先非常感谢您一路以来对我工作的大力支持，从第一次为您介绍理财产品到现在已将近一年了，而您平和、精明、稳重的个性深深地印在了我的脑子里，在您生日之际，我代表xx真诚祝您生日快乐、身体健康、家庭幸福、生意兴隆、健康快乐每一天！为了使您更加了解自己的资产状况，我行特呈上您的资产分析报告（本数据是根据您2021年至2021年6月2日在我行数据所得，由我行专业理财团队为您分析）。

一、个人资产分析

资产=负债+净资产，一般来说负债占总资产比例应为0.5以下，您的个人资产在我行并没有任何负债，所以该比率为0.说明您的个人没有偿债方面压力与负担，您的资产状况非常健康。

您的投资产品结构中，占比最大的是薪加薪理财产品，占比75%，储蓄占比25%。

投资性资产占比总资产的比重高低反映了客户通过投资增 加财富以实现理财目标的能力，一般来讲，比率值在0.5以上为宜，您的指标值为75%，已经高于指标值，表示您为增加财富有 明智选择。 二、收益明细

序号签约日期协议到期产品名称参与金额到期收益 1 ***-***** ***-***** ***** 1561.64 2 ***-***** ***-***** ***** 1978.63 3 ***-***** ***-***** ***** 4471.23 4 ***-***** ***-***** ***-***** *****.39 5 ***-***** ***-***** ***-***** 7939.72

6 ***-***** ***-***** ***-***** *****.57 7 ***-***** ***-***** ***** 7397.26 8 ***-***** ***-***** ***** 5049.86

9 ***-***** ***-***** ***-***** *****.71（预） 10 ***-***** ***-***** ***-***** *****.41（预）

不含预计收益，李先生截止6月2日，投资理财金额为313万，实际收益为*****.3元，比同期活期存款利息多收益*****元，投资理财已取得一定效果，但投资品种过于单一，收益仍 有改善空间。 三、风险测评

从系统获取数据可知，李先生属于稳健型投资者，因此， 应当适当增加一些风险系统低，期间较长的投资品种。如：货币基金、信托、PE、黄金、保险等品种。在分散风险同时可能获取较大的收益。 四、资产诊断

李先生的金融投资工具过于单一，未充分利用中、低风险投资工具，暂未在保险、基金、黄金、信托等中、低风险产品涉足。 五、理财建议

从您目前资产状况，建议您占比75%的投资性资产拆分成3部分资金。第一部分，保障性投资；第二部分，中长性投资；第三部分、退休养老投资。

第一部分、保障性投资（60%）

保障性投资我们建议李先生可以选择理财产品、保险、货币型基金、债券型基金、黄金现货等，我行主要考虑李先生的风险承受能力，以上资产风险系数较低，收益有保障。分配如下：银行理财产品：100万

黄金现货：30万 货币、债券基金：20万 第二部分、中长性投资（35%）

中长性投资顾名思义，投资时间较为长的投资，一般为3年以上投资品种。这类品种收益率比短期产品高，随着时间的延迟产品的风险系数会逐步降低。可以尝试基金定投、黄金定投、PE、封闭式基金等产品。

PE（私募股权基金） :100万

黄金、基金定投：每月4000元，一年 4.8万 第三部分：退休养老投资（15%）

从规避风险的角度来看，李先生需要一套周全的保险组合应付未来的风险。理财师建议如下：

终生寿险：20万（用于生命周全的给付以及家庭尤其是子女提供一定保障）

意外险：5万（相关的定期住院医疗补贴已经定期报销型住院医疗检查）

分红险：20万（用于最后的保障，该品种拥有储蓄功能又有保障功能）

六、风险控制

定期与我行理财师沟通，审视和评估理财环境的相关变化，有助于了解理财方面的最新讯息。同时由于经济的持续波动和国内金融市场化进程加快，理财环境的波动加剧，定期的沟通有助于主动调正相关投资，避免不必要的风险。

最后再次感谢李先生对xxx的支持，祝你身体健康、心想事成。 本资产报告基于通过可接受的假设、合理的估计一级理财对策而制定。推算出的结果可能与您的真实情况存有一定的误差。本报告为您提供一般性理财指引，不代表我行对实现理财目标的保证。