第1章 中央银行制度的形成与发展

一、 填空题

1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国

或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。

2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。 3．_____________或_____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻

金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。

4．中央银行的最高权力，大致可归并为________、________和________这三个

方面，其中________是权力的核心，是中央银行权威的象征。

5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是

_____________。

二、 单项选择题

1．1984年以后，我国中央银行的制度是（ ）

A.单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 2．最早的中央银行是（ ）

A.阿姆斯特丹银行 B.威尼斯银行 C.米兰银行 D.英格兰银行 3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（ ）

A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 4．中国最早的中央银行是（ ）

A.1905年满清政府的户部银行 B.1912年成立的中国银行 C.1928年南京政府的中央银行 D.1948年新中国的中国人民银行

5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。（ ）

A.依法实施货币政策 B.代理国库 C.充当“最后贷款人”角色 D.依法金融监管

三、多项选择题

1．集中存款准备金的目的（ ）

A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力

B.调节信用规模 C.控制货币供应量 D.为政府融资 E.盈利 2．中央银行制度的类型有（ ）

A.单一式中央银行制度 B.复合式中央银行制度

C.准中央银行制度 D.跨国式中央银行制度 E.二元式中央银行制度

3．中央银行的组织结构包括（ ）

A.权力分配结构 B.内部机构设置 C.结算机构 D.监管机构 E.分支机构设置

4．中央银行的资本组织类型包括（ ） A.全部资本为国家所有的中央银行 B.股份为国家与民间混合所有的中央银行 C.全部股份非国家所有的中央银行 D.无资本金的中央银行 E.资本为多国共有的中央银行

5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（ ）

A.代理国库 B.代理政府债券的发行

C.为政府融通资金，提供特定信贷支持 D.为国家持有和经营管理国际储备

E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动

四、 判断且改错

1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。（ ）

2．中央银行是以盈利为目的、统管全国的官方组织，不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。（ ）

3．美国的中央银行制度是复合式中央银行制度。（ ）

4．中央银行在法律许可限度内，直接向政府提供贷款或透支，这主要是向政府提供短期融资，是为了解决政府财政收支的暂时性不平衡。（ ）

五、 简答题

1．作为“银行的银行”，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？ 2．为什么说中央银行是“政府的银行”？ 3．如何认识中央银行的性质？

4．什么是复合式中央银行制度？其代表有哪些？

六、 论述题

试论述中央银行产生的客观经济原因。（书上为什么说央行产生有一定历史必然性？） （市场经济国家为什么需要一个健全的央行制度） （央行职能的主要内容）

参考答案

一、填空题

1．制定和实施货币政策 监督管理金融业和防范金融风险 宏观经济调控部门；

2．统一货币发行与流通 稳定货币币值； 3．金融恐慌 支付链条的中断 中央银行； 4．决策权 执行权 监督权 决策权；

5．由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成 由政府出面直接组建中央银行

二、单项选择题

1．A； 2.D； 3.B； 4.A； 5.C 三、多项选择题

1.ABC； 2.ABCDE； 3.ABE； 4.ABCDE； 5.ABCDE 四、判断且改错 1.对。 2.错。

应改为：中央银行是不以盈利为目的、统管全国的半官方组织，不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。 3.错。

应改为：美国的中央银行制度是单一二元式中央银行制度。 4.对。 五、简答题

1.作为“银行的银行”，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？ 中央银行作为“银行的银行”，是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发

生业务往来，并不与工商企业和个人发生直接的信用关系。而中央银行对金融机构的活动施以影响也主要是通过这一职能实现的。这一职能具体表现在三个方面：（1）集中存款准备金。为了保证存款机构的清偿能力，同时也便于中央银行调节信用规模和控制货币供应量，各国法律都规定，商业银行及有关金融机构必须向中央银行缴存一部分存款准备金。中央银行利用这些存款准备金可以在一定程度上帮助银行应对客户集中提现的危机，同时也可以利用这部分资金进行再贷款或再贴现，使之成为调控货币供应量的有效手段。（2）充当最后贷款人。当工商企业缺乏资金时，可以向商业银行借款。但当商业银行资金周转不足，而其他同行头寸过紧无法提供资金帮助时，商业银行便可求助于中央银行，以其持有的票据要求中央银行予以再贴现，或向中央银行申请再贷款，必要时还可向中央银行申请信用再贷款，从而获取所需资金。从这个意义上说，中央银行成为商业银行的最终贷款人和坚强后盾，保证了存款人和银行营运的安全。（3）组织、参与和管理全国的清算。商业银行因业务关系相互间每天都要发生大量资金往来，需要及时结算。而各家银行都在中央银行开有存款账户，各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转账和划拨，整个过程经济而简便。总之，中央银行作为银行的银行，通过国家授权开展的特定的金融业务活动，为中央银行履行调控金融、经济和管理金融业的基本职责提供了稳定有效的途径。

2.为什么说中央银行是“政府的银行”？

中央银行是“政府的银行”是指中央银行代表国家制定和执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。这一职能主要表现在中央银行代理国库、代理发行政府债券、为政府筹集资金、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动、制定和执行货币政策等几个方面。

3.如何认识中央银行的性质？

中央银行的性质一般表述为：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。中央银行之所以是特殊的

金融机构，是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。中央银行之所以是宏观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。

4．什么是复合式中央银行制度？其代表有哪些？

复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。这种中央银行制度往往与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应，前苏联和1990年前的多数东欧国家即实行这种制度。中国在1983年前也实行这种制度。 六、论述题

试论述中央银行产生的客观经济原因。

要对中央银行产生的客观经济原因有一个较为清晰的了解，大致可以从下列5个方面去分析。（1）关于信用货币的发行问题。与金属货币相比较，银行券已是一种信用货币，它的流通支付能力取决于其兑换金属货币的能力，即取决于发行银行的信誉。银行可能会因经营不善而无法保证自己所发行银行券及时兑现，这会给社会经济的发展带来混乱。而在银行提供的信用货币超过客观需要的情况下，也会给经济发展带来不利影响，引起经济和社会的动荡。这些诸多问题的存在，客观上要求信用货币的发行权应该走向集中统一，由资金雄厚并且有权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币。于是，国家即以法律形式将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。这便是中央银行产生的基本经济原因之一。（2）关于票据交换和清算问题。随着商品经济的发展，在银行数量增加、银行业务扩大和银行间债权债务关系日益复杂的情况下，由单个或少数银行自行处理结算和清算业务，已不能满足商品经济活动和银行业务发展的要求，这在客观上要求建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。这是中央银行产生的又一个基本经济原因。（3）关于银行的支付保证能力问题。随着银行业务规模的扩大和业

务活动的复杂化，银行的经营风险也是不断增加的。为了保护存款人的利益，维护银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。这是中央银行产生的另一个基本经济原因。（4）关于金融业的稳健运行问题。为了保证银行和金融业的公平有序竞争，保证各类金融业务和金融市场的健康发展，减少金融运行的风险，这就需要一个专门从事金融业管理、监督及协调的职能机构。这便是中央银行产生的再一个基本经济原因。（5）关于政府融资问题。为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题，这也是中央银行产生的基本经济原因之一。

上述诸多方面提出的客观要求直接推动了中央银行的产生。但这些客观要求并非是同时提出的，其迫切程度也并不是完全相等，因此，中央银行的形成与发展也经历了一个较长的历史过程。