互联网金融背景下中信银行业务发展研究

研究

互联网金融背景下中信银行业务发展研究

摘要：互联网金融的兴起，给传统金融机构带来了巨大的变革与机遇。作为国内五大银行之一的中信银行，积极应对市场变化，加速业务转型和升级。本文从互联网金融的发展背景和现状出发，探讨了中信银行在互联网金融发展中所进行的业务发展和战略布局，分析了中信银行在服务创新、产品创新、客户创新等方面的成果和不足，同时也提出了相应的改进策略和建议，以期在互联网金融浪潮中实现中信银行的长远发展。

关键词：互联网金融；中信银行；业务发展；策略布局

一、绪论

近年来，随着互联网应用的普及，互联网金融在全球范围内得到了迅猛发展，成为了全球金融业的一个新兴领域。以互联网技术为基础的金融业态，具有方便、快捷、高效等优点，吸引了不少年轻人和中小企业的青睐，对传统金融业界带来了巨大冲击和挑战。在中国，互联网金融行业的起始发展于2012年，至今仅短短几年时间，已经成为了引领金融业发展的一支重要力量。

为了在互联网金融的激烈竞争中站稳脚跟，银行业也开始积极

转型和升级。中信银行是国内五大银行之一，能够适应市场的快速变化，积极应对金融行业的新形势，快速布局互联网金融领域，具有巨大的战略前瞻性和发展潜力。本文以中信银行为研究对象，以互联网金融的发展背景和现状出发，分析了中信银行在互联网金融发展中所进行的业务发展和战略布局，探讨了中信银行在服务创新、产品创新、客户创新等方面的成果和不足，同时也提出了相应的改进策略和建议，以期在互联网金融浪潮中实现中信银行的长远发展。

二、互联网金融的发展背景和现状

互联网金融，是指在互联网技术的基础上，通过数据分析、人工智能、区块链等技术手段，为用户提供一系列金融服务的新型金融业态。互联网金融的兴起，是源于金融危机后金融监管的加强，资本市场、投资银行的业务收缩，融资难、融资贵等问题的出现，这为互联网金融的发展提供了契机。

国际上，互联网金融行业的发展非常迅猛。2012年，Lending Club在美国上市，标志着互联网金融行业正式起航；8年过去了，全球范围内的互联网金融市场已经发展到万亿级别，金融科技企业也已成为投资人关注的新热点。据统计，2019年全球金融科技投资额为1350亿美元，其中中国的投资额就占据了全球的一半以上，互联网金融也成为了中国金融市场最热门的领域之一。

国内互联网金融行业近几年的发展，也是非常迅猛的。据第三方咨询公司统计，截至2019年，中国互联网金融行业的总交

易规模超过110万亿，互联网金融行业整体增速继续增强，行业进入加速发展时期。不仅如此，互联网金融平台的数量也在逐年增加，已经从最初的几十家，发展到现在的上千家。尽管近年来互联网金融受到一些声音的质疑与批判，但其发展势头依然强劲。

三、中信银行的互联网金融业务发展研究

3.1 服务创新

在互联网金融的发展中，服务体验一直是银行业的重要竞争要素。中信银行积极布局互联网金融市场，鼓励创新服务模式，加强数字化服务能力，不断推出数字化服务产品，以更好地迎接数字化发展趋势。

在移动端，中信银行推出了多项服务创新，如移动支付、移动理财、移动签约等，不仅能够快速实现客户多项金融操作，还能够提供更全面、更便捷的金融服务。例如，中信银行移动支付支持多种支付方式，包括扫码、NFC、指纹等，覆盖支付、充值、理财等多个领域，给客户带来了更优质、更丰富的金融服务体验。

除了推出移动端产品，中信银行还通过增设自助设备等方式，创新银行服务模式。例如，中信银行在自助设备上推出了智能预约、智能转账等功能，为客户提供了实时智能服务，大大提升了客户使用满意度。

3.2 产品创新

互联网金融行业的产品创新是银行业的核心竞争力之一。中信银行在互联网金融行业的产品创新上，也有着自己的优势和特色。

中信银行推出的“泰康e健康”保险产品，是一款集健康管理和保险理财为一体的综合健康保险产品。该产品通过智能穿戴设备、医疗服务和运动健身等多方面数据汇总，为用户提供精准的健康管理服务。在互联网金融行业中，这样的产品是较为独特的。

此外，中信银行在支付领域也有着不俗的表现。中信银行联合蚂蚁金服推出的聚合支付双下单服务，将传统支付方式和二维码支付结合到一起，实现了线上线下的一体化支付，推动了互联网支付行业的创新。

在数字化服务方面，中信银行也拓展了自己的业务。中信银行推出的“数字化中国”，是一款集数字化金融服务为一体的智慧城市综合服务平台，为交通出行、餐饮购物、文化教育、房产服务等多个领域提供了智慧服务。这种产品创新可以为中信银行带来新的服务增长点。

3.3 客户创新

互联网金融行业的市场定位，一直是以年轻群体为主，中信银行在互联网金融行业的客户创新上，也有着不俗的表现。

中信银行推出的“财智通”理财产品，主要是面向微盘客户，提供按日计息、灵活支取等特色服务。这样的产品，适应了年轻人理财的新需求，成为了中信银行对于年轻客户细分市场的新尝试。

另外，中信银行还通过普惠金融、小微金融等服务，以及提供在线信贷、中小企业融资、金融创新支持等措施，服务广大人民群众和中小企业，真正实现了金融服务的普惠性。

四、中信银行互联网金融业务发展面临的问题与建议

4.1 去中心化与安全问题

目前国内互联网金融行业还存在去中心化和安全问题，互联网金融平台的安全与稳定性日益受到社会关注。作为一家银行，中信银行在发展互联网金融的过程中，需要更多地关注去中心化问题和安全问题。建议中信银行加强对互联网数据安全、隐私保护等方面的投入和研究，积极推进智能监控、数据加密等技术的应用，建立健全互联网金融的安全制度，促进行业发展。

4.2 技术升级与组织变革

通过前面所述的中信银行互联网金融业务的发展情况，我们看到中信银行在互联网金融领域的业务创新、产品创新和客户创新等方面都取得了不少成绩。尽管如此，我们仍然建议中信银行在技术升级和组织变革方面进行更深层次的思考和实践。中

信银行可以加强对于大数据、区块链、人工智能等技术的应用，结合自身实际情况，根据客户需求和市场变化，加速业务转型和升级，创造新的商业模式和经营方式。

4.3 加强品牌宣传和营销推广

互联网金融领域的竞争已经日渐激烈，中信银行需要在品牌宣传和营销推广方面加强投入

中信银行的互联网金融业务依然面临着很多问题和挑战。其中一个重要的问题就是如何加强品牌宣传和营销推广，提高市场知名度和竞争力。中信银行可以通过增加广告宣传和媒体推广的力度，扩大线上和线下宣传的覆盖面和频次，加强与互联网平台、社交网络、新媒体等的合作与联动，提升品牌形象和用户体验，打造更具影响力的金融服务品牌。

4.4 加强风险管理和监管合规

随着互联网金融市场的蓬勃发展，各种风险和挑战也随之而来。中信银行需要加强风险管理和监管合规，建立完善的企业风险管理体系和内部控制机制，规范业务流程和操作程序，提高风险意识和预警能力，加强对风险因素的识别、评估和控制。同时，中信银行还需要认真遵守国家法律法规和监管政策，避免出现违规违法行为和短视行为，保障客户资金安全和金融市场的稳定健康发展。

综上所述，中信银行在互联网金融领域已经取得了不少成绩，

但仍然需要密切关注行业变化和用户需求，积极创新和改进业务模式和产品设计，加强技术升级和组织变革，强化品牌宣传和营销推广，加强风险管理和监管合规，全面提升互联网金融服务水平和市场竞争力，为广大人民群众和中小企业提供优质的金融服务，共同推动金融业的转型升级和创新发展

4.5 加强人才建设和团队建设

中信银行互联网金融业务的发展离不开优秀的人才队伍和团队建设。中信银行需要加强人才招聘和培养，吸引更多的优秀人才加入到互联网金融业务中来，提升团队的整体素质和绩效水平。同时，中信银行还需要完善人才管理机制和制度，建立科学的激励机制，促进员工的成长和发展，鼓励员工创新和创业，构建具有创新和竞争力的人才队伍和团队，为互联网金融业务的快速发展提供强有力的人才保障和支持。

4.6 积极参与国际竞争和合作

随着全球化的深入发展，互联网金融业务已经成为全球金融领域的发展热点。中信银行需要积极参与国际竞争和合作，拓展国际市场和业务合作，借鉴和吸收国际先进的互联网金融经验和技术，加强国际交流和合作，推动中国的互联网金融业务走向世界，为全球金融业的创新和发展贡献中国智慧和方案。

结论

互联网金融是金融行业的重要组成部分，也是金融科技创新和

业务发展的重要领域。中信银行作为国内领先的金融机构，积极探索互联网金融业务，已经取得了一定的成绩。但是，随着市场环境和竞争压力的不断变化，中信银行还需要不断创新和改进，在产品设计、技术升级、组织变革、品牌宣传、风险管理、人才建设等方面加强探索和实践，提升互联网金融服务水平和市场竞争力，推动金融领域的转型升级和创新发展，为实现高质量发展做出贡献

为了实现互联网金融业务的快速发展和提升市场竞争力，中信银行还需要注意以下几个方面：

首先，提高客户服务体验。互联网金融行业的核心是客户，中信银行需要建立客户导向的服务理念，提高客户服务质量和体验，加强与客户的沟通和互动，提供便捷、安全、高效的金融服务，满足客户个性化的需求和接受能力。

其次，加强风险管理和合规监管。互联网金融业务面临的风险和合规问题很多，中信银行需要建立完善的风险管理体系和合规监管机制，加强对金融产品和服务的风险评估和监控，保障客户利益和资金安全。同时，还需要遵守相关法律法规和监管政策，保持业务规范健康的发展。

最后，注重社会责任和企业形象建设。互联网金融业务与社会群体密切相关，中信银行需要注重社会责任和企业形象建设，提高社会认知度和客户满意度，树立良好的企业形象和品牌价值，促进企业可持续发展和社会共同进步。

综上所述，中信银行作为互联网金融业务的重要参与者，应该在产品创新、技术升级、人才建设、风险管理和合规监管等方面加强探索和实践，提高服务质量和客户满意度，进一步拓展市场份额和影响力，实现金融业务的高质量发展和升级

综上所述，中信银行需要在客户服务体验、风险管理和合规监管以及社会责任和企业形象建设方面加强探索和实践，以提高互联网金融业务的市场竞争力和可持续发展能力。只有不断提高服务质量和客户满意度，追求规范健康的发展，才能实现互联网金融业务的高质量发展和升级