商业银行业务与管理习题

第六章、 商业银行业务与管理

一、单项选择题

1 、当前，西方发达国家商业银行最主要的组织形式是（ ）。

A 、私人银行 B 、合伙组织的银行

C 、国家商业银行 D 、股份制银行

2 、 1694 年，（ ）的建立，标志着西方现代商业银行制度的建立。

A 、英格兰银行 B 、汉堡银行

C 、威尼斯银行 D 、阿姆斯特丹银行

3 、商业银行的资产业务是指（ ）。

A 、资金来源业务 B 、存款业务

C 、中间业务 D 、资金运用业务

4 、以下业务中属于商业银行的表外业务是（ ）。

A 、结算业务 B 、信托业务

C 、承诺业务 D 、代理业务

5 、目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是（ ）。

A 、负债 B 、存款

C 、自有资本 D 、借款

6 、 从目前经营制度和业务范围看，（ ）是实行分业银行制度的典型。

A 、英国 B 、德国

C 、美国 D 、中国

7 、商业银行资产在无损状态下迅速变现的能力是指（ ）。

A 、负债的流动性 B 、经营的安全性

C 、资产的流动性 D 、经营的盈利性

8 、资产管理理论是以商业银行资产的（ ）为重点的经营管理理论。

A 、盈利性与流动性 B 、流动性

C 、流动性与安全性 D 、安全性与盈利性

9 、对称原则是指商业银行在资产与负债的规模、结构和期限应相互协调平衡，要相互对称。这是一种建立在合理经济增长基础上的（ ）。

A 、静态平衡 B 、动态平衡

C 、统一平衡 D 、绝对平衡

10 、反映商业银行某一时点上资产负债和其他业务（股东权益）的存量的财务报表是（ ）。

A 、现金流量表 B 、损益表

C 、资产负债表 D 、财务状况变动表

二、多项选择题

1 、商业银行的功能主要有（ ）。

A 、信用中介与支付功能 B 、社会福利与慈善功能

C 、信用创造与政策功能 D 、服务性功能

E 、政策调节与社会调节功能

2 、商业银行的发展趋势是（ ）。

A 、服务范围日益扩大和银行业务全球化 B 、高新技术广泛应用

C 、证券化趋势明显和金融监管放松 D 、盈利水平越来越高

E 、经营风险逐渐加大

3 、商业银行的经营原则是（ ）。

A 、安全性 B 、社会性

C 、流动性 D 、政策性

E 、盈利性

4 、资产管理理论产生与商业银行发展的初期阶段，具体又经历了（A 、商业性贷款理论 B 、负债管理理论

C 、转移理论 D 、预期收入理论

E 、资产负债管理理论

5 、西方商业银行的经营管理理论主要经历了（ ）等阶段。

A 、商业性贷款理论 B 、资产管理理论

）三个阶段。

C 、预期收入理论 D 、负债管理理论

E 、资产负债管理理论

6 、商业银行的负债主要是由（ ）等组成。

A 、存款负债 B 、资本负债

C 、借入负债 D 、现金负债

E 、结算中的负债

7 、商业银行的资产主要是由（ ）等组成。

A 、现金资产与汇差资产 B 、贷款资产与证券资产

C 、固定资产与流动资产 D 、现金资产与股票资产

E 、固定资产

8 、商业银行的表外业务主要有（ ）。

A 、贷款承诺与贷款销售 B 、金融期货与金融期权

C 、远期与互换 D 、委托收款与财务管理

E 、开立备用信用证

9 、商业银行的外部风险主要有（ ）。

A 、国家风险与政策风险 B 、市场风险与信用风险

C 、决策风险与资本风险 D 、宏观风险与微观风险

E 、法律法规风险

10 、商业银行贷款风险的五级分类是（ ）。

A 、正常类与关注类 B 、次级类与可疑类

C 、呆帐类与呆滞类 D 、正常类与逾期类

E 、损失类

三、判断分析题

1 、货币经营业一旦从事存款业务，便转化成为商业银行。

2 、在准备金制度和现金结算的条件下，商业银行可以创造信用量。

3 、从某种程度上讲，单元制银行与商业银行的发展趋势是一致的

4 、商业银行资金的流动性具有刚性特征。

5 、商业银行的风险回避就是放弃做有风险的业务。

四、简答题

1 、商业银行的概念是什么？这个概念为何会发生变化？

2 、为什么说商业银行是一个特殊的企业，其特殊性表现在哪儿？

3 、商业银行的中间业务与表外业务的联系与区别在哪里？

4 、商业银行的风险种类有哪些？

5 、商业银行的风险处置步骤是怎样的？

五、论述题

1 、为什么比尔·盖茨会说传统的商业银行在二十一世纪是一群将要灭绝的恐龙？他的这句话有道理吗？

2 、 1998 年，我国为何要采用贷款风险的五级分类法，这种风险分类法在使用中有何意义？

参考答案：

一、单项选择题

1 、 D 2 、 A 3 、 D 4 、 C 5 、 B

6 、 D 7 、 C 8 、 C 9 、 B 10 、 C

二、多项选择题

1 、 A C D 2 、 A B C E 3 、 A C E 4 、 A C D

5 、 B D E 6 、 A C E 7 、 A B E 8 、 A B C E

9 、 A B E 10 、 A B E

三、判断分析题

1、错。应该是货币经营业一旦从事贷款业务，便转化成为商业银行。

2、错。应该是在部分准备金制度和非现金结算的条件下，商业银行才可以创造信用量。

3、错。单元制银行与商业银行的发展趋势是背道而驰的。因为它不利于银行资本的集中，也会削弱商业银行向外部发展的整体竞争力。

4、对。就是具有刚性特征，因为客户何时存款、何时取款，存取多少，商业银行都是不能预测和左右的，必须无条件的支付，没有任何商量的余地。

5、错。商业银行的风险回避并非就是放弃有风险的业务，而去做无风险的业务。而是放弃那些商业银行不熟悉的、没有把握或不具备相当条件和能力去经营与控制的风险业务。

四、简答题

1、传统的商业银行的概念是指以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的、以获取利润为目的地、具有独立法人资格的金融企业。

但是，随着经济的发展，商业银行也在不断的变革，用现代的眼光来看，商业银行就是运用公众资金、以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的、并在经济生活中起多方面作用的金融服务企业。

变化的原因在于市场的环境在变，客户的需求在变、资金的运作规律也在变，商业银行要想在新的市场中获胜，必须不断的适应环境、不断的创新、不断的提供市场所需要的、具有竞争力的、更加个性化、人性化的金融业务与金融服务。

2、首先，商业银行是一个企业，是以最小的投入来获取最大的回报的、以盈利为目的的企业。但是，商业银行又是一个特殊的企业，其特殊性体现在：它经营的商品是特殊的商品——货币，而货币又是一种国民经济的综合变量，其变化会受到多种因素的影响；同时，商业银行具有一些特殊的功能，如信用中介功能、支付功能、信用创造功能、政策调节功能、服务功能等，这些功能的发挥，使其在社会经济中的作用比一般的企业大得多。

3、商业银行的中间业务和表外业务之间既有联系，又有区别，极易混淆。

其联系是：二者都不在商业银行的资产负债表中反映，二者有的业务也不占用银行的

资金、银行在当中发挥代理人、被客户委托的身份；收入来源主要是服务费、手续费、管理费等。其区别是：中间业务更多的表现为传统的业务，而且风险较小；表外业务则更多的表现为创新的业务，风险较大，这些业务与表内的业务一般有密切的联系，在一定的条件下还可以转化表内的业务。

4、商业银行的风险如果从内部和外部的角度划分，其风险的种类主要有：

外部风险：政策风险、利率风险、法律风险、信用风险、国家风险等；

内部风险：资本风险、决策风险、流动性风险、结构性风险、经营性风险等。

5、商业银行在经营的过程中，风险是不可避免的，关键是正视现实、提前做好各种防范工作，将风险发生的可能性以及风险可能造成的损失降到最低。商业银行风险防范处置的步骤是：风险的预防、风险的回避、风险的分散、风险的转移、风险的补偿等。

（五）论述题：

1、比尔·盖茨的这句话是非常有道理的。随着世界经济一体化、金融一体化、高新技术的飞速发展、市场竞争的日趋激烈、客户的需求也更加多样化。如果还是按照传统商业银行的概念，吸收存款、发放贷款、办理结算，商业银行的路必将越走越窄，最终被市场所淘汰。所以，商业银行必须不断的创新，创造出市场欢迎的、客户需求的金融服务与金融产品，使自己的发展之路越走越宽。

2、1998 年，我国从西方发达国家引进了商业银行的贷款五级分类法。当时，由于亚洲金融危机使许多东南亚国家的银行破产，我国随时可能被波及。而那时我国商业银行使

用的“一逾双呆”的贷款分类法非常不科学，也没有与国际惯例接轨，为了了解我国商业银行资产的真实状况，我国也必须对贷款进行科学的分类。

新的贷款五级分类法其意义在于：有助于培养健康的信贷文化、有助于商业银行的会计部门全面、真实地反映银行信贷资产质量、有助于呆帐准备金制度的建立、有助于商业银行自身的管理、以及金融监管当局的监管。