[不同时期理财重点与投资计划]人生阶段理财规划

即使你曾经是一个数学成绩常年不及格，或者你对于数字非常不敏感，甚至看见财务报表就头晕一一但你如果准备今天就开始个人理财计划，我仍然有办法：一天一元钱。一天存一元钱，不相信有人做不到一一这么小的投入，依然可以做出惊人的理财成绩。假定年收益率是10%一个零岁的孩子，一天给他存一元钱，就永远放在那里，或者是购买一些比较好的基金产品。如果能达到每年10%勺收益率，计算一下，到这个孩子60岁以后，他需要退休养老的时候，这笔钱将可以变成200万元。其实，这个理财法则是很多人都知道的。如果收益率是4%勺话，18年内你的资产就能翻一番。也就是说，29岁时手上的10万元钱，到自己47岁时就会变成40万元；假如收益率能提高到12%勺话，6年时间，你手中的资金就会翻一番了。但是，这里有一个前提：第一，你要每年都确保这样的收益；第二，中间任何一年都不能动用这笔资金。前一段时间，我总是听说：某某人现在甚至把房子卖了，把所有的资产压上，去做一项投资这个是最不可取的。

因为你不可能保证这笔钱长期不动用，但是如果进行一个有效的规划，拿出合理的资金就可以实现的。从你开始赚钱到退休，你可知道，你的一生有多少个理财阶段？你错过了多少个理财良机?理财重点：该时期没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财重点应是努力寻找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费乂相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。投资建议：可将积蓄的60徽于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20泌择定期储蓄；10瞬买保险；10%^为活期储蓄，以备不时之需。

理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质虽，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。

此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。投资建议：可将积累资金的50%5资于股票或成长型基

金；35%&资于债券和保险；15%^作活期储蓄。

理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%&资股票、外汇或期货；20艘资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。

对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因此，可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。

一般情况下,到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而乱理财。投资建议：将积蓄资金的40痢于股票或成长型基金的投资，但要注意严

格控制风险；40徽于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10痢于保险；10%作为家庭备用。

理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一,虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。投资建议：将可投资资本的50砒于股票或同类基金；

40砒于定期存款、债券及保险；10浏于活期储蓄。但随着

退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。投资建议：将可投资资本的10浏于股票或股票型基金;50^资于定期储蓄或债券；40%?行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。