银行业从业人员资格考试个人贷款-105
(总分100,考试时间90分钟)
一、单选题
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求。
1. 以下不属于商用房贷款操作风险中，借款人所提交材料的真实性、合法性的内容的是______。A.借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效 B.抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有元涂改现象 C.借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户 D.担保物所有权是否合法、真实、有效
2. 国内最初的汽车贷款业务出现于______年。A.1992 B.1993 C.1996 D.1997
3. 小王买一辆二手车，总价为12万元，他欲申请个人汽车贷款，则他至少要自备资金______万元。A.2.4 B.3.6 C.4.8 D.6
4. 国家助学贷款的贷款期限最长不得超过______年。A.5 B.6 C.8 D.10
5. 下列行为中，属于经销商欺诈行为的是______。A.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款 B.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷 C.经销商和借款人采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款 D.借款人约定3年还款，后申请展期1年
6. 贷款调查不包括______。A.借款人收入情况 B.借款人家庭背景 C.借款用途 D.借款人还款来源
7. 以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于______名信贷人员完成。A.2 B.3 C.4 D.5
8. 银行业金融机构能否有效管理______，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。A.贷款员工 B.贷款合同 C.贷款制度 D.贷款金额
9. 个人贷款信用风险的管理措施不包括______。A.严格审查贷款申请 B.严格实行贷放分控 C.严格实行协议承诺 D.严格实行贷后管理
10. 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过______年。A.2 B.3 C.5D.10
11. 以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的______。
A.60% B.70% C.80% D.90%
12. 个人住房贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是______。A.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务 B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字 C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书 D.保证人如为法人，保证方签字人应为其发言人
13. 周先生买了一辆二手车，实际成交价格为15万元，贷款银行认可的评估价格是18万元，则他能申请的个人汽车贷款的贷款额度最高为______万元。A.7.5 B.9 C.10.5 D.12
14. 个人汽车贷款的贷款回收原则是______。A.先收本、后收息，全部到期、利随本清 B.先收息、后收本，全部到期、利随本清 C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还 D.部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还
15. 以下属于贷后管理环节的主要风险点的是______。A.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失 B.未按规定发放贷款 C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 D.对应审查的内容审查不严，向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
16. 个人贷款客户定位包括______。A.合作单位定位 B.贷款客户定位 C.合作单位定位和贷款客户定位 D.合作单位定位和竞争对手定位
17. 下列不属于个人征信系统所搜集的个人基本信息的是______。A.个人身份 B.配偶身份 C.兴趣爱好 D.居住信息
18. 我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是______。A.个人汽车贷款 B.个人教育贷款 C.个人经营类贷款 D.个人住房贷款
19. 下列关于个人信用贷款的说法，错误的是______。A.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查 B.个人信用贷款额度较小 C.个人信用贷款发放后，贷款期限是固定不变的 D.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短
20. 出国留学贷款额度最高不得超过借款人学杂费和生活费的______。A.60% B.80% C.90% D.100%
21. 国家助学贷款是由______设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。A.财政部门 B.教育部门 C.银监会 D.中国人民银行
22. 以下银行可以办理国家助学贷款的是______。A.华夏银行 B.中信银行 C.中国银行 D.招商银行
23. 国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后______年内还清。A.2 B.4 C.6 D.10
24. 出国留学贷款额度最低不少于______元人民币。A.6000 B.8000 C.10000D.12000
25. 学生申请商业助学贷款须提交的资料不包括______。A.借款人与其法定代理人的关系证明 B.借款人或其家庭成员的经济收入证明 C.就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料 D.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料
26. 利益定位策略是一种重要的市场定位策略，它是指______。A.银行强调产品可以给客户带来较大的收益，同时考虑银行的当期收入和长远利益 B.银行不强调产品可以给客户带来较大的收益，但考虑银行的当期收入和长远利益 C.银行强调产品可以给客户带来较大的收益，但不考虑银行的当期收入和长远利益 D.银行不强调产品可以给客户带来较大的收益，也不考虑银行的当期收入和长远利益
27. 事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的______。A.道德风险 B.操作风险 C.逆向选择 D.信用风险
28. 一般情况下，个人医疗贷款的期限最长可达______年。A.1 B.2 C.3D.5
29. 个人汽车贷款审查和审批中的主要风险点不包括______。A.业务不合规，业务风险与收益不匹配 B.不按权限审批贷款，贷款超授权发放 C.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 D.对应审查的内容审查不严，向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
30. 个人抵押授信贷款有效期限最长为______年。A.3 B.5 C.10D.30
二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，两项或两项以上符合题目要求。
31. 银行营销人员的基本要求一般包括______。A.品质特征 B.专业知识 C.销售技能 D.良好形象 E.硕士学历
32. 银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”，即______。A.经常化 B.系统化 C.数字化 D.科学化 E.制度化
33. 建立个人征信系统的意义在于______。A.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力，从制度上规避了信贷风险 B.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展 C.保护消费者切身利益，提高透明度 D.为商业银行提供风险预警分析 E.规范金融秩序，防范金融风险
34. 个人住房贷款的贷款行发现保证人出现下列______情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新担保。A.作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的 B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的 C.保
证人失去担保能力 D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督 E.保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保
35. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的主要内容包括______。A.明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台 B.规定了个人信用信息保密原则 C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等 D.规定了个人信用信息的客观性原则 E.规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式
36. 关于个人耐用消费品贷款说法正确的有______。A.个人耐用消费品贷款是银行向个人发放的、用于购买日常消费品的人民币担保贷款 B.借款人需要到银行指定的商户处购买商品 C.近几年个人耐用消费品贷款的业务规模处于不断萎缩状态 D.耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品 E.个人耐用消费品贷款的利率执行中国人民银行的同期存款利率
37. 将信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取______的措施。A.有效性 B.针对性 C.操作性 D.完整性 E.实效性
38. 银行在选择目标市场时，必须综合考虑的因素不包括______。A.银行的能力 B.细分市场结构吸引力 C.信贷资金的供求状况 D.客户的信贷需求与动机 E.银行自身的特点和条件
39. 银行进行市场细分时要遵循的原则不包括______。A.可衡量性原则 B.公益性原则 C.差异性原则 D.集中性原则 E.经济性原则
40. 在定向营销中银行与客户的交流阶段通常会涉及哪些步骤?______A.感觉、认知 B.宣传、介绍 C.发展、保留 D.发展、再发展 E.获得
41. 以下关于个人住房贷款利率的说法正确的包括______。A.按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理 B.对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍 C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定 D.一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整时，执行原合同利率 E.银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定
42. 个人住房贷款申请人贷前咨询的内容包括______。A.个人住房贷款品种介绍 B.申请个人住房贷款应具备的条件 C.办理个人住房贷款的程序 D.获取个人住房贷款申请书 E.个
人住房贷款经办机构的地址及联系电话
43. 在个人住房贷款中，贷前调查对项目审查的内容包括______。A.项目资料的完整性、真实性和有效性审查 B.项目的合法性审查 C.项目工程进度审查 D.项目款结算情况审查 E.项目资金到位情况审查
44. 公积金个人住房贷款业务中，属于公积金管理中心的职责的有______。A.公积金借款合同签约、发放 B.制定公积金信贷政策 C.贷前调查 D.贷后审核 E.承担信贷风险
45. 下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有______。A.也称作委托性个人住房公积金贷款 B.贷款对象为住房公积金的缴存人 C.贷款利率比自营性个人住房贷款利率低 D.还款方式包括一次还本付息、等额本息还款法、等额本金还款法 E.贷款年限最长为20年
46. 单一营销策略的特点有______。A.针对性强 B.适宜所有的人群 C.适宜少数尖端客户 D.为客户提供个性化服务 E.营销成本高
47. 借款期限调整必须具备的条件有______。A.无欠息 B.贷款未到期 C.无拖欠本金 D.本期本金已归还 E.借款人向银行提交期限调整申请书
48. 下列属于银行合同有效性风险的有______。A.格式条款无效 B.未履行法定提示义务的风险 C.格式条款解释风险 D.格式条款与非格式条款不一致的风险 E.抵押物重复抵押的风险
49. 公积金个人住房贷款承办银行的职责包括______。A.职工贷款账户设立 B.计结息 C.承担公积金信贷风险 D.公积金借款合同发放 E.公积金借款合同签约
50. 国家助学贷款的审批人应对下列______进行审查。A.对贷款申请审批表的内容进行核对 B.贫困证明等内容进行核对 C.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定 D.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度 E.其他需要审查的事项
三、判断题
51. 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款，属于商业银行贷款业务的一部分。
A. 正确 B. 错误
52. 各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，但客户与银行确定还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。 A. 正确 B. 错误
53. 客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。 A. 正确 B. 错误
54. 银行为控制风险只可以为自用商品房客户提供个人贷款，而不得向购买或租赁经营类商用房的个人提供个人贷款。 A. 正确 B. 错误
55. 个人在任何合法经营的商店购买的耐用消费品，在提供完整的票据凭证以后，可以向银行申请个人耐用消费品贷款。 A. 正确 B. 错误
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