个人征信报告的不良记录包括恶意逾期、个人负债比例过高、为他人担保巨额债务以及征信被查询次数过多。恶意逾期是最常见的影响贷款的情况，个人负债比例过高会影响贷款还款能力，为他人担保巨额债务会降低个人资产情况，查询次数过多表示借贷需求较高且风险较大。因此，不良记录会对个人贷款申请产生影响，建议避免同时申请多家信用卡。
法律分析
征信报告在央行系统里，案底在司法系统里。征信报告不会影响是否有案底，但案底会影响征信报告，如果你有无犯罪证明就不会上征信报告，因此无犯罪证明和征信还是有关系的。
有犯罪行为受到处罚和个人征信一般是没有关系的，个人征信记录一般不包括犯罪记录，如果没有违约行不一般是不影响征信的。
无犯罪证明和征信有关系。征信不会影响无犯罪证明，但如果没有无犯罪证明，会影响征信。征信是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。无犯罪证明指的是不存在案底。
个人征信报告的不良记录包括哪些内容
1、恶意逾期，过往信用卡还款不及时导致长期逾期或逾期金额较大、逾期次数较多;大学期间申请的助学贷款未及时还款，导致逾期次数较多或逾期时间较长;其他贷款未及时还款导致的恶意逾期等等。恶意逾期是最常见的影响贷款的一种情况。
2、个人负债比例较高，如果居民的已有负债占比较高，达到个人收入70%以上，会对其申请贷款有所影响。这是因为各家银行对于贷款申请人的收入负债比率有一个规定，个人负债比重过高，影响其贷款还款能力，风险较高。
3、为他人担保巨额债务，如果居民以自己的房产等财产作为抵押替他人担保巨额债务，那么他自身的资产情况就要大打折扣，甚至有潜在负巨额债务的危险，因此，银行不会轻易向其发放贷款。
4、征信被查询次数较多，居民向银行申请贷款、信用卡等信贷产品，银行会去查询居民的征信记录如果征信记录，被查询的次数较多，说明该居民借贷需求太高，相应地风险也高。所以不建议居民同时申请多家信用卡。
结语
个人征信报告的不良记录包括恶意逾期、个人负债比例过高、为他人担保巨额债务以及征信被查询次数过多等情况。恶意逾期是最常见的影响贷款的因素，而个人负债比例过高会影响贷款申请的审批。此外，为他人担保巨额债务可能导致个人资产受损，银行可能会对贷款审批持谨慎态度。征信被查询次数过多也会被视为风险较高的信号。因此，建议居民在申请信用卡和贷款时谨慎选择，避免同时申请多家信用卡，以维护个人信用记录的良好状态。
法律依据
《征信业管理条例》第十六条征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。