小孩子有了医保，还需要学平险吗
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发布时间：2022-04-20 09:15
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时间：2023-10-03 19:43
不知不觉九月就到了，开学季也随之而来了。
有人欢喜有人忧，家长开心的准备把孩子送到学校，而没有完成作业的孩子们还在加班加点，当然还有因为疫情延迟开学的。
其实开学的时候，家长们除了需要给孩子准备学习、生活用品，还有一样东西也不要忘记准备，那就是学平险。
说起这个学平险，相信很多人都不陌生，栗子记得小时候，每年开学的时候，学校也都会统一给我们买保险。
过去，通常都是由学校组织参保的，在学生入学时投保，属于半强制性，保费由学校统一代收，基本在开学初交学费时就一起交了，但近年来，学校是不会统一帮学生们买学平险了。
2015年6月3日，教育部、国家*、财政部、审计署、国家新闻出版广电总局印发的《关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》指出:
严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。
现在往往是学生入学时由家长自行投保，这个时候，家长们就要自己看看怎么给孩子买学平险了。
学平险全称“中小学生平安保险”，是针对中小学生而设的一种团体保险，主要保障的是孩子在学校里受伤的风险，保费从几十元到几百元不等。
一般情况下，学平险的保障内容主要有以下三个;
意外伤害:包括意外事故和意外伤残，其保险责任为学生因遭受意外伤害导致身体残疾时，给付残疾保险金;
意外医疗:包括门急诊费用的补贴，保障范围较大，体育课摔伤、碰伤、交通意外、动物咬伤、烫伤等意外事件皆可保障;
住院医疗:不管疾病还是意外住院，都能根据比例进行报销。
也有一些产品，在此基础上增加了其他特色保障，比如重大疾病、疫苗费用报销、食物中毒、第三方责任等。
总的来说，学平险的最大特点是保费低，保障比较全面，是相对“物美价廉”的一种保险，值得给学生买。
但也有人看到学平险的保障范围和医保有重复的地方，毕竟大部分家庭会在孩子出生以后办理少儿医保，那有了医保，是不是就不需要买学平险了?
虽然保障范围上两者是有一些重复，但还是有很大差别的，第一两者的核保条件不同:
医保对参保人的身体健康没有特殊*，只要符合投保条件就能参保;学平险不行，如果被保险人投保之前，患过重疾或者在上一保险期内赔付过重疾，不可以再投保学平险。
第二是医保和学平险的保障范围也不一样:学平险包含身故和伤残责任，而医保没有。
所以说即使有了医保，最好也要给孩子买学平险，毕竟在医保的基础上购买一份学平险就相当于有了“双保险”，学平险是医保的有效补充。
比如孩子不幸发生意外事故或者生病住院，医保报销后的合规费用可以根据保险合同在学平险中进行补充报销，意外身故或致残、疾病身故则可得到叠加赔付，这有利于减轻学生家庭的医疗费用负担。
接下来，我们一起来看一个关于学平险理赔的案例。
李同学的家长去年9月给她买了学平险组合套餐，保费90元，包含住院医疗保额2.5万元，意外伤残保额3万元，意外身故保额3万元，意外伤害医疗保额5000元。
今年5月份，她在操场跑步时不慎摔倒导致手臂骨折，门诊住院合计花费31346元，其中自费1534元，医保报销13987元，6月份出院后，她的家人向保险公司申请理赔。
经过保险公司的调查核实，确认了李同学这次事故属保险责任范围，按照“学生住院”和“意外医疗”保险合同条款约定，合计赔付15825元。
也就是说经过医保报销和学平险赔付，李同学一家自行负担的费用最后仅为1534元;保费只花了90元就获得了1.5万多赔偿，体现了保险的杠杆作用，用小钱换大钱。
这样就给家庭减少了很多负担，从这个理赔案例看来，学平险确实是医保的有力补充，可以让孩子获得更全面的保障。
至于如何挑选学平险，我们要注意以下几点，重点还是要看保障内容:
保障越全面越好:有些学平险只保障意外门诊，那包含意外住院保险责任的就更全面，当然覆盖越全面越好。
保障额度越高越好:无论保费多少，保障额度越高越好，尤其是意外医疗报销的最高额度，毕竟万一发生骨折、烫伤等严重意外情况，可以有足够的保障。
免赔额越低、报销比例越高越好:很多学平险设置了医疗费的免赔额度、报销比例，这样就*了一些小额医疗费的报销，其实报销比例越高，我们能获得的赔偿也就越多，免赔额也是越低越好。
虽然学平险和医保一样，有保费低的优势特点，但是相对应的，它们的保障对于孩子来说也不是充足的。
所以家庭经济条件的，预算比较充足的话，建议在学平险的基础上，搭配重疾险、百万医疗险和意外险等商业保险，给孩子更全面的保障。
