课程试卷（含答案）
__________学年第___学期 考试类型：（闭卷）考试 考试时间： 90 分钟 年级专业_____________ 学号_____________ 姓名_____________
1、判断题（21分，每题1分）
1. 贷款人和借款人是签订借款合同的主体。（ ） 正确 错误 答案：正确
解析：贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，电子银行渠道办理的贷款除外。
2. 银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、法律手段催收等方式。（ ）[2015年10月真题] 正确 错误 答案：正确
解析：对不同拖欠期限的不良个人贷款的催收，可采取不同的方式如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。
3. 公积金个人住房贷款资金一般不得由借款人提取现金。（ ）[2013年11月真题] 正确 错误 答案：正确
解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。 4. 全日制研究生申请国家助学贷款，每人每年申请贷款额度不超过12000元。（ ） 正确 错误 答案：正确
解析：国家助学贷款中，全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元；年度学费和住宿费标准总和低于12000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。
5. 某城市商业银行开展住房按揭贷款业务营销时遇到这样的情况：某房地产开发企业为加快资金回笼，对某在建景观商品房项目采取的销售方式是，承诺定期向买受人返还购房款或在一定期限内包租买受
人所购商品房。开发商上述销售行为是合规的。（ ）[2016年5月真题] 正确 错误 答案：错误
解析：题中房地产开发商的销售方式有“假个贷”的嫌疑。“假个贷”的普遍路径为：房地产开发商将未卖出的楼盘过户给有关联关系的房地产中介公司或个人，房地产中介公司和个人再以购房者的名义以房子为抵押向银行申请个人住房贷款。在支付好处费后，中介和个人申请来的银行贷款转到了房地产开发商手中，房地产开发商达到了套取银行资金的目的。题中房地产开发商承诺定期向买受人返还购房款或在一定期限内包租买受人所购商品房相当于支付给买受人的“好处费”，银行应予以警惕。
6. 贷款调查与审批中，审批人员可以将贷款调查的全部事项委托有资信的第三方完成。（ ） 正确 错误 答案：错误
解析：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。 7. 贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。（ ）
正确 错误 答案：错误
解析：贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
8. 低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（ ） 正确 错误 答案：错误
解析：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。
9. 有位十六周岁以上不满十八周岁的个人客户，以自己的劳动收入为主要生活来源的，他可以作为主贷人申请个人住房贷款，父母为其共同借款人。（ ） 正确 错误 答案：正确
解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。完全民事行为能力人是
指十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
10. 采用阶段性保证担保方式的个人住房贷款业务中，保证人一般承担全额连带责任。（ ） 正确 错误 答案：正确
解析：采用保证担保的，保证人应与贷款银行签订保证合同。保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保证，借款人之间、借款人与保证人之间不得相互提供保证。
11. 在贷款的签约与发放过程中，贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的可以以后再签订担保合同。（ ） 正确 错误 答案：错误
解析：在贷款的签约与发放过程中，贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应当同时签订担保合同。
12. 对于一手个人购房贷款，银行最主要的合作单位是房地产经纪商。（ ）[2015年10月真题]
正确 错误 答案：错误
解析：对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。
13. 商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（ ）[2010年5月真题] 正确 错误 答案：正确
解析：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。
14. 个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。（ ）[2014年11月真题] 正确 错误
答案：正确
解析：个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。
15. 个人保证贷款是指以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向个人发放的贷款。（ ） 正确 错误 答案：错误
解析：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。 16. 个人信用报告中的信息主要有个人基本信息、银行信贷交易信息、公共信息、本人声明、异议标注和查询历史信息这六个方面。（ ） 正确 错误 答案：错误
解析：个人信用报告中的信息主要有七个方面：①公安部身份信息核查结果；②个人基本信息；③银行信贷交易信息；④公共信息；⑤本人声明；⑥异议标注；⑦查询历史信息。
17. 目前商业银行可以为以营利为目的的汽车提供贷款。（ ） 正确 错误 答案：正确
解析：《汽车贷款管理办法》中已明确规定，贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持。
18. 个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。（ ）[2013年11月真题] 正确 错误 答案：正确
解析：采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品，并在保险单中明确第一受益人为银行。保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。
19. 个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。（ ）[2013年11月真题]
正确 错误 答案：错误
解析：个人征信系统的经济功能主要体现在，帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。
20. 个人信用贷款是银行向自然人发放的，须提供信用担保的贷款。（ ） 正确 错误 答案：正确
解析：个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款，其特征就是债务人无须提供抵质押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。
21. 在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。（ ） 正确 错误 答案：正确
解析：在经济萧条、市场不景气的时期，企业预期投资收益下降，个人消费能力下降，使得贷款需求减少。此时，银行应该减少发放信用贷款来控制风险。
2、单选题（53分，每题1分）
1. 下列选项中，不属于个人贷款业务贷前调查内容的是（ ）。 A． 调查借款申请人基本情况 B． 调查申请材料的一致性 C． 调查借款申请人的政治面貌 D． 调查借款申请人的信用状况 答案：C
解析：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。贷款调查包括但不限于以下内容：材料一致性、借款人基本情况、借款人信用情况、借款人收入情况、担保情况、借款用途。
2. 在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（ ）天通知贷款银行。 A． 10 B． 15 C． 20 D． 30
答案：D
解析：在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。
3. 下列选项中购房首付款资金来源合规的是（ ）。 A． 一手房开发商提供首付款分期付款计划
B． 借款人从商业银行获取房产抵押经营贷款资金支付购房首付款 C． 房产中介公司提供首付款融资服务
D． 借款人提前赎回本人名下自持基金用于支付购房首付款 答案：D
解析：根据《住房和城乡建设部、人民银行、银监会关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》规定，严禁违规提供“首付贷”等购房融资，其中包括：①严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资；②严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供“首付贷”等购房融资产品或服务；③严禁违规提供房地产场外配资；④严禁个人综合消费贷款等资金挪用于购房。D项属于自有资金，可以用于购房首付。
4. 对于一笔固定利率的个人住房贷款，当市场（基准）利率持续上升使银行的利差收窄而带来损失，这种风险属于（ ）。 A． 操作风险
B． 声誉风险 C． 信用风险 D． 市场风险 答案：D
解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。
5. 关于个人住房贷款的贷款利率，下列说法正确的是（ ）。 A． 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理
B． 一般来说，个人住房贷款的期限在2年以内（含2年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息
C． 根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍
D． 存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于法定利率调整当日起按相应的利率档次执行新的贷款利率 答案：C
解析：A项，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理；B项，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；D项，实践中，银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的贷款利率。 6. 个人商用房贷款的贷前调查内容不包括（ ）。
A． 借款人身份 B． 贷款用途
C． 借款人所任职企业的财务状况 D． 申请材料一致性 答案：C
解析：个人商用房的贷前调查包括对开发商及楼盘项目的调查以及对借款人的调查。其中，在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时应重点关注：①借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实；②借款人收入来源是否稳定；③借款人资信状况是否良好；④贷款年限加上借款人年龄是否符合规定；⑤借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件；⑥借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；⑦双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；⑧贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。 7. 个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民币贷款业务，下列关于该贷款的说法错误的是（ ）。
A． 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理
B． 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车 C． 国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款
D． 个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等
答案：C
解析：C项，商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。
8. 以下有关个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）的管理措施，错误的是（ ）。
A． 采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全
B． 计算机系统自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录
C． 将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚
D． 商业银行的用户在进入该系统时无须登记注册 答案：D
解析：个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信贷人员（即数据库用户）进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。
9. 个人汽车贷款在开户放款时遇法定利率调整，应执行（ ）利率。
A． 签约时规定的 B． 放款日当日 C． 签约日 D． 放款通知上的 答案：B
解析：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。
10. 商业银行对开发商资信调查不包括（ ）。 A． 会计报表
B． 企业资质等级和资信等级 C． 企业法人营业执照
D． 财务负责人的个人信用情况 答案：D
解析：对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。其中对
开发商资信调查具体包括：①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑥企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。
11. 下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（ ）。 A． 经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施 B． 提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息
C． 休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息
D． 借款学生毕业后申请出境留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息 答案：C
解析：C项，休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。
12. （ ）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。[2015年10月真题] A． 1998 B． 2001 C． 1995 D． 1993 答案：A
解析：个人住房贷款真正实现快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。
13. 客户邹先生于2018年3月向某银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6%，自2018年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（ ）元。 A． 2500 B． 3582 C． 4583 D． 30000 答案：B
解析：采用等额本息还款法还款时，每月的还款额可计算为：{月利率×（1＋月利率）还款期数/[（1＋月利率）还款期数－1]}×贷款本金＝{（6%/12）×（1＋6%/12）20×12/[（1＋6%/12）20×12－1]}×50≈0.3582（万元），即3582元。
14. 下列关于个人汽车贷款信用风险管理措施的表述中，错误的是（ ）。[2016年5月真题]
A． 如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理
B． 在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用 C． 严格审查客户信息资料的真实性
D． 贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式
答案：D
解析：D项，对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。
15. 在提前约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前（ ）个工作日按照约定方式明确告知持卡人。 A． 3 B． 5 C． 10 D． 20 答案：A
解析：在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。
16. 个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（ ）。[2014年6月真题]
A． 合作机构的注册地址 B． 合作机构的历史信用记录 C． 合作机构的经营成果 D． 合作机构的领导层素质
答案：A
解析：个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。
17. 贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成（ ）。 A． 贷前调查报告 B． 贷后检查报告 C． 审查意见报告 D． 贷款审批报告 答案：A
解析：个人经营的贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。
18. 分期付款业务手续费不包括以下哪一种？（ ） A． 分期付款手续费 B． 提前还款手续费 C． 分期付款展期手续费 D． 提前还款展期手续费 答案：D
解析：分期付款业务向持卡人收取的手续费包括分期付款手续费、提前还款手续费和分期付款展期手续费，分别按照对应的费率标准收取。分期付款业务可针对不同客户进行差异化定价。
19. 个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（ ）。[2013年11月真题]
A． 贷款担保手续未齐备即发放贷款
B． 未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C． 未按独立公正原则审批
D． 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 答案：A
解析：个人住房贷款审批环节主要操作风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。A项是贷款发放环节中的风险点。
20. 农村金融机构（ ）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。 A． 风险管理 B． 信贷管理 C． 公司金融 D． 个人贷款 答案：A
解析：农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。 21. 符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（ ）。[2015年10月真题] A． 借款人婚姻状况证明文件 B． 房产证原件和复印件 C． 借款人身份证明文件
D． 已交付符合规定比例首付款的有效凭据 答案：B
解析：B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。 22. 信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限是（ ）。
A． 日利率万分之五 B． 日利率千分之一 C． 月利率万分之五 D． 月利率千分之一 答案：A
解析：贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。 23. 个人消费类贷款不包括（ ）。 A． 个人汽车贷款
B． 个人教育贷款 C． 个人住房贷款 D． 个人商用房贷款 答案：D
解析：根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。D项属于个人经营类贷款。
24. 按照商业银行的资金来源划分，个人住房贷款分为（ ）。 A． 自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款 B． 个人一手住房贷款和个人二手住房贷款 C． 个人住房贷款和个人商业用房贷款 D． 个人住房贷款和个人转按揭住房贷款 答案：A
解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括：①自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款；②公积金个人住房贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款；③个人住房组合贷款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住
房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。
25. 下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（ ）。 A． 内部欺诈
B． 借款人的还款能力风险 C． 借款人的还款意愿风险 D． 借款人的欺诈风险 答案：A
解析：个人汽车贷款的信用风险主要包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。 26. 下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（ ）。
A． 对有共有人的抵押房产，还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明
B． 贷后审查中，还需特别关注企业财务经营状况和项目进展情况 C． 对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实
D． 个人经营贷款的还款方式有多种，贷款期限在1年（含）以内的，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法两种 答案：D
解析：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按
月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。
27. 公积金个人住房贷款最长期限为（ ）年。[2014年6月真题] A． 10 B． 30 C． 20 D． 35 答案：B
解析：目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。
28. 下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（ ）。
A． 小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车
B． 小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营
C． 小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车
D． 小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买 答案：C
解析：借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。
29. 在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括（ ）。
A． 加强对开发商及合作项目的审查 B． 加强对估值机构等合作机构的准入管理 C． 选择尽可能多的合作机构 D． 业务合作中不过分依赖合作机构 答案：C
解析：商用房贷款合作机构风险的防控措施主要包括：①加强对开发商及合作项目的审查；②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；③业务合作中不过分依赖合作机构。C项，选择合作机构的多少与防控合作机构风险并无必然关系，合作机构过多还会加大银行防控风险的难度。
30. （ ）不是个人汽车贷款的原则。 A． 风险补偿 B． 分类管理 C． 设定担保
D． 特定用途 答案：A
解析：个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。其中，①“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；②“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；③“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。
31. 贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过______；贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过______；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过______。（ ）[2013年11月真题] A． 70%；50%；40% B． 80%；70%；70% C． 80%；60%；50% D． 70%；60%；50% 答案：B
解析：所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%；所购车辆为自用新能源汽车的，贷款额度不得超过85%，所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超过75%；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70%。
32. 关于个人住房贷款配套的法律、法规中，以下说法与现行规定不一致的是（ ）。
A． 未成年人可以现款方式购买房屋
B． 境外个人在境内可以现款方式购买首套自住房 C． 未成年人可以贷款方式购买房屋
D． 境外个人在境内可以贷款方式购买首套自住房 答案：C
解析：根据我国法律规定，未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。至于未成年人能否申请个人住房贷款的问题，中国人民银行《个人住房贷款管理办法》第四条规定，贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。按照上述规定，未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。银行不宜办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请，而应该由未成年人及其法定监护人共同申请。
33. 银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（ ）。
A． 到借款人经营场所了解其真实收入水平 B． 调查客户除汽车以外的其他合法资产
C． 将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行 D． 指定专人面谈客户了解信息 答案：C
解析：C项，经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得由保险公司和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。 34. 借款人家庭月收入36000元，现拟购买一套商品住房，计划申请月还款额为19130元的住房贷款，物业管理费300元，车位租赁费150元，本笔贷款所有债务收入比为（ ）。 A． 53.71% B． 54.39% C． 54.96% D． 54.54% 答案：B
解析：根据公式，所有债务与收入比＝（本次贷款月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月均收入＝（19130＋300＋150）/36000＝54.39%。
35. 国家助学贷款的担保方式采用的是（ ）方式。 A． 信用 B． 质押 C． 保证 D． 抵押 答案：A
解析：国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。
36. 下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（ ）。[2015年10月真题] A． 更换为其他足值抵押物 B． 要求借款人恢复抵押物价值 C． 提高贷款利率并加收罚息
D． 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物 答案：C
解析：个人经营贷款信用风险防控措施包括：①加强对借款人还款能力的调查和分析；②加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；③加强对保证人担保能力的调查和分析；④加强对抵押物价值的调查和分析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。 37. 小李在大学二年级时（2007年6月25日）获得了商业助学贷款5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（ ）。（假设年利率为7.47%）[2009年10月真题] A． 5774.9元 B． 5747元 C． 4774.9元 D． 5000元
答案：A
解析：根据《商业助学贷款管理办法》的规定，商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。小李因家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息，可申请利息本金化。因此，小李毕业时总共欠银行贷款本息为：5000×（1＋7.47%）2≈5774.9（元）。
38. 国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（ ）。[2015年5月真题] A． 公定利率 B． 固定利率 C． 浮动利率 D． 法定利率 答案：D
解析：法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也称官方利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。A项，公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率；B项，固定利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整；C项，浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率。
39. 下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（ ）。[2014年6月真题]
A． 银行规范抵押手续办理的相关程序
B． 银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况 C． 银行加强对借款人还款能力的调查与分析 D． 银行加强对抵押物价值的调查与分析 答案：A
解析：BCD三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。
40. 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于（ ）。[2013年11月真题] A． 关注贷款 B． 可疑贷款 C． 损失贷款 D． 次级贷款 答案：B
解析：贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。
41. 个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（ ）的可支配收入。 A． 主申请人
B． 主申请人和共同申请人 C． 共同申请人
D． 主申请人或共同申请人 答案：B
解析：收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请的为申请人本人可支配收入，共同申请的为主申请人和共同申请人的可支配收入。但对于单一申请的贷款，如银行考虑将申请人配偶的收入计算在内，则应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应地把配偶的债务一并计入。
42. 下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（ ）。
A． 个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创业担保贷款
B． 个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
C． 个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款
D． 农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款 答案：B
解析：B项，个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。
43. 下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是（ ）。
A． 所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55% B． 所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的50%
C． 个人商用房贷款利率不低于人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍
D． 个人商用房贷款期限最长不超过10年 答案：D
解析：AB两项，个人商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%；C项，个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。
44. 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于（ ）。[2015年5月真题] A． 10% B． 20% C． 35% D． 50% 答案：C
解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第十六条，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35%。
45. 个人商用房贷款借款人需满足的条件之一为：已支付所购商用房市场价值（ ）（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。 A． 50% B． 55% C． 60% D． 65% 答案：A
解析：商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等。个人商用房贷款借款人需满足的条件之一为：已支付所购商用房市场价值50%（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。
46. 个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（ ）的贷款。[2014年11月真题] A． 厂房 B． 办公用房 C． 商用房
D． 自用住房 答案：D
解析：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。
47. 银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（ ）。
A． 提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等
B． 提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证 C． 提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等
D． 提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等 答案：C
解析：在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章。
48. 下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（ ）。 A． 主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种
B． 指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
C． 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款 D． 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 答案：A
解析：A项，个人住房贷款主要有三种：①自营性个人住房贷款；②公积金个人住房贷款；③个人住房组合贷款。
49. 贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为（ ）天。 A． 15 B． 30 C． 60 D． 90 答案：C
解析：银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。 50. 以下关于个人经营贷款和个人商用房贷款贷款对象的表述，错误的是（ ）。
A． 均要求稳定的收入来源和按时还本付息的能力 B． 均要求具有良好的信用记录和还款意愿 C． 均要求具有完全民事行为能力
D． 均要求年龄在18（含）至60（不含）周岁之间 答案：D
解析：个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的个体工商户和小微企业主。借款人申请个人经营贷款，需要具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～60周岁（不含）之间。个人商用房贷款借款人需具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65（不含）周岁之间。
51. 陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（ ）。[2015年10月真题] A． 37.5% B． 30% C． 31.3% D． 62.5% 答案：A
解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，所有债务与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月均收入，故陈小姐本月所有债务支出与收入比＝[（2500＋500）/8000]×100%＝37.5%。
52. 个人商用房贷款的还款来源主要是（ ）。[2010年5月真题] A． 借款人的经营收入以及租金收入
B． 借款人的投资收益 C． 个人商用房的资产增值 D． 借款人的工资薪金收入 答案：A
解析：商用房主要是用于盈利的经营性房屋，很多大金额个人商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入以及租金收入。
53. 下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（ ）。 A． 贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门 B． 个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度
C． 应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求 D． 在计算借款人收入时，不可将所购置商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入 答案：D
解析：在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。所购商用房租金的估算，可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平，或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算。
3、多选题（29分，每题1分）
1. 单笔个人贷款额度的确定主要依据（ ）。 A． 申请人所购财产价值
B． 个人贷款风险限额 C． 申请人提供的担保额度 D． 申请人资信情况 答案：A|C|D|E
解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。
2. 根据代理权产生的根据不同，代理的分类不包括（ ）。 A． 申请代理 B． 授权代理 C． 委托代理 D． 指定代理 答案：A|B
解析：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。
3. 下列选项中属于个人贷款产品要素的有（ ）。[2013年11月真题]
A． 还款方式
B． 贷款条件 C． 贷款额度 D． 贷款期限 答案：A|C|D|E
解析：个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。它们是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。 4. 下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有（ ）。 A． 借款人申请期限调整的应提交申请书
B． 贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限 C． 贷款展期期限不得超过一年 D． 贷款期限最长不超过10年 答案：A|B|D
解析：C项，1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。E项，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期，是否展期由贷款人决定。
5. 个人汽车贷款可用于购买的车辆有（ ）。[2016年5月真题] A． 用于出租的汽车 B． 用于客运的汽车
C． 个人或家庭消费用车 D． 用于货运的汽车 答案：A|B|C|D|E
解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。
6. 借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（ ）。[2015年5月真题]
A． 借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件
B． 借款申请表
C． 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件
D． 营业执照及相关行业的经营许可证 答案：A|B|C|E
解析：贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：①借款申请表。②借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件。③借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。④借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件。⑤所购商用房为一手房的，须提供首期付
款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件。⑥拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件。⑦贷款人要求提供的其他文件或资料。
7. 加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理要求银行在该类机构的选择上，应把握（ ）的总体原则。 A． 具有合法、合规的经营资质
B． 具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位 C． 内部管理机制科学完善
D． 通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展 答案：A|B|C|D
解析：在估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则：①具有合法、合规的经营资质；②具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等；④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。
8. 个人质押贷款的特点包括（ ）。[2013年11月真题] A． 质物范围广泛 B． 贷款风险较低
C． 操作流程短 D． 时间长、周转慢 答案：A|B|C|E
解析：个人质押贷款的特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全；②时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便；③操作流程短，个人质押贷款可在柜台办理，部分质押贷款也可以通过网上银行自助办理，按照网点授权大小进行审批，同时开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；④质物范围广泛。
9. 个人征信系统数据的直接使用者包括（ ）。[2018年10月真题]
A． 商业银行 B． 外国领事馆
C． 数据主体的贸易伙伴 D． 金融监督管理机构 答案：A|D|E
解析：目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。
10. 下列关于个人贷款分类的表述，正确的有（ ）。
A． 个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款
B． 个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款 C． 个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷
D． 个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70% 答案：A|B|D|E
解析：C项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。
11. 对个人经营贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（ ）。
A． 审查借款申请材料 B． 面谈借款申请人 C． 查询个人信用 D． 实地调查 答案：A|B|C|D|E
解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。
12. 个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（ ）。
A． 申请人所购财产价值提供的担保额度
B． 商业银行在特定领域所愿意承担风险的最大限额 C． 人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定 D． 申请人的资信情况 答案：A|C|D
解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。
13. 关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（ ）。[2009年6月真题]
A． 按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款 B． 根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等
C． 国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
D． 公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款 答案：B|C
解析：B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；C项，国家助学贷款实行“财政贴息、
风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。 14. 下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有（ ）。[2014年6月真题]
A． 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途
B． 未深入调查借款申请人所提交材料的真实性 C． 未对合同签署人及签字（签章）进行核实
D． 未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定 答案：B|D
解析：贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面：①未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；②未深入调查借款申请人所提交材料的真实性；③对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效；④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；⑤将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
15. 在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（ ）。[2015年10月真题] A． 管理-Control B． 能力-Capacity C． 道德品质-Character
D． 资本-Capital 答案：B|C|D|E
解析：在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）。
16. 为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查（ ）。 A． 借款人身份的真实性 B． 借款人的房产情况 C． 借款人的信用状况 D． 各类证件的真实性 答案：A|C|D|E
解析：一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：①借款人身份的真实性；②借款人信用状况；③各类证件的真实性；④申报价格的合理性。
17. 为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应（ ）。 A． 检查经营的合法、合规性 B． 检查经营的商誉情况
C． 检查经营的盈利能力和稳定性
D． 要求借款人恢复抵押物价值 答案：A|B|C
解析：DE两项是银行为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施。
18. 下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（ ）。[2014年11月真题] A． 坚持实地调查原则
B． 严格控制合作担保机构的准入
C． 与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议
D． 切实核查经销商的资信状况 答案：A|B|C|D|E
解析：个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；②严格控制合作担保机构的准入；③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。 19. 在个人商用房贷款中，信贷管理部门负责的工作包括（ ）。 A． 贷后监测
B． 贷后检查 C． 客户关系维护
D． 对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导 答案：A|B|D
解析：个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。
20. 对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（ ）。[2015年10月真题]
A． 借款人的住所和联系电话是否变动
B． 对经营类车辆应监测借款人经营的实际情况 C． 有无发生影响借款人还款能力的突发事件 D． 借款人工作单位、收入水平是否发生变化 答案：A|B|C|D|E
解析：个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。
21. 押品管理流程包括（ ）。 A． 材料受理 B． 押品价值评估
C． 抵质押权的设立 D． 抵质押权的变更 答案：A|B|C|D|E
解析：除ABCDE五项外，押品管理流程还包括审查和押品日常管理。 22. 在个人住房贷款的楼盘项目的准入调查环节，对开发商资信调查的内容包括（ ）。[2014年6月真题] A． 房地产开发商资质 B． 借款申请人偿还能力
C． 企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力 D． 项目资金到位情况 答案：A|C|E
解析：开发商资信调查具体包括：①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑥企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。
23. 根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（ ）。[2014年6月真题]
A． 对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件
B． 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁
C． 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批
D． 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人 答案：A|D|E
解析：业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：①对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；②对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；③对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。 24. 借款人具备下列（ ）条件方可申请个人住房贷款。[2012年6月真题]
A． 足额首付款
B． 有贷款银行认可的担保 C． 合法有效的身份或居留证明 D． 稳定的经济收入 答案：A|B|C|D|E
解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求：①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；③有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议，有符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件；④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，
或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑤贷款银行规定的其他条件。
25. 下列关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（ ）。 A． 贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料 B． 贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见
C． 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查
D． 贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见 答案：A|C|D|E
解析：B项，应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。 26. 下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（ ）。 A． 贷款品种多，但有特定的用途，故用途不是很广
B． 为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松 C． 各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式
D． 各商业银行可以通过改进服务手段、提高服务质量，尤其是互联网技术的应用，使得个人贷款业务的办理日趋便利 答案：C|D|E
解析：A项，个人贷款具有用途广的特征；B项，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、改进服务手段、提高服务质量，尤其是互联网
技术的应用，使得个人贷款业务的办理日趋便利，但并没有放松对个人信用的审查。
27. 贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（ ）。 A． 法定利率
B． 伦敦同业拆借利率 C． 国内同业拆借利率 D． 借款人意见 答案：A|D|E
解析：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。
28. 商业助学贷款的原则有（ ）。[2016年10月真题] A． 风险补偿 B． 有效担保 C． 按期偿还 D． 专款专用 答案：B|C|D
解析：商业助学贷款是指银行按商业原则自主向借款人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款。商业助学贷
款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。AE两项属于国家助学贷款的原则。
29. 在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（ ）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。[2014年6月真题] A． 与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的 B． 所进行的合作对商业银行业务拓展没有明显促进作用的 C． 经营出现明显问题的 D． 有违法违规经营行为的 答案：A|B|C|D|E
解析：在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：①经营出现明显问题的；②有违法违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤其他对银行业务发展不利的因素。
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