张掖地区支农再贷款使用效益调查报告

维普资讯 http://www.cqvip.com ＜西安盒融＞２ｏｏ２年第１Ｏ期　张掖地区支农再贷款使用效益调查报告　中国人民银行张掖地区中心支行调研组　本文旨在通过对张掖地区再贷款管理和使用情况的分　析，客观估价其作用，并对今后工作提出一些建议。　一、支农再贷款对“三农”的支持效果　近几年来，随着农业产业化发展步伐的加快和种植结构　调整力度的加大，张掖地区农村经济保持了较好的增长势头。　但经济发展与资金匮乏的矛盾日益突出，特别是在２０ｏ１年全　区农业遭受６０年未遇的特大旱灾时期，农村信用社信承受了　前所未有的信贷支农压力，仪靠农村信用社自身资金实力已　经远远无法满足正常的农贷资金需求，农村经济金融的稳定　面临严峻考验和巨大冲击。适应农村经济发展需求和农村信　用社发挥农村金融主力军作用的形势，人民银行支农再贷款　规模从１９９９年的５０ｏ０万元增加到２００２年３月末的３８０ｏ０　万元．三年间规模和贷款余额分别增长了７．６倍和５．５倍。人　民银行支农再贷款资金的适度投放，有效缓解了支农资金的　供需矛盾，支持了农村信用社的发展，维护了农村经济金融的　稳定，取得了良好的社会效应。　（一）支农再贷款资金的有力支持，保障了信贷支农工作　任务的顺利完成。以２００１年为例，在农贷需求旺季，农村信用　社农业贷款的峰值为６４４３２万元．占到全部农业贷款的　７７．１％．其农村金融主力军地位十分突出。这种信贷支农格局　的形成．很大程度上得益于人民银行支农再贷款资金的有力　支持。　（二）支持农村信用社拓展＿『金融服务的深度和广度　扩　大了农贷覆盖面，有效维护了农村金融服务的连续性。一是为　农村信用社拓展业务范围提供了资金支持，维护了农村金融　服务的连续和稳定。２０ｏ０年以后，农业银行基本停止了对８１　个村镇２２７７９户农户小额贷款的发放．为弥补出现的信贷服　务空白，人民银行先后向农村信用社发放４０００万元支农再贷　款，用于支持农村信用社拓展服务范围。二是再贷款资金的有　力支持，有效缓解了农村信用社支农资金不足的矛盾，增强了　农村信用社做好信贷支农工作的信心．推动了信贷支农工作　的有效开展。据统计测算，自１９９９年支农再贷款投放力度加　大以来．地区农村信用社农户小额信用贷款额度总额由１９９９　年的２ｌ１５７万元增加到２ｏ０１年的３９９１９万元，在农贷需求旺　季，农村信用社用支农再贷款资金发放的农户贷款达到　２７０００万元，占全区农业贷款总额的３７．９％，占农户贷款总额　的５ｌ＿３％，受益农户达ｌ５６０００多户，覆盖面达到６２．６％以上；　三是支农再贷款资金的定向投放和使用，对农村信用社信贷　结构调整工作起到了引导作用，突出了农村信用社信贷支持　重点，提升了信贷支农的效果，在再贷款发放后，人民银行通　过各种手段监督农村信用礼将绝大部分资金投放到农村、农　业和农户即所谓“三农”．使全区农村信用社“三农”贷款结构　比重不断上升，到２００１年农贷需求旺季，“三农”贷款占到农　村信用社全部贷款的８Ｏ．５％。　（三）支农再贷款的适时投放，增强了农业抵御自然灾　害的能力，有效维护了农村经济的稳定。２００１年，张掖地区　遭受６０年一遇的特大旱灾，降雨量、水库蓄容量及河流来水　量锐减．出现大面积减产甚至绝收，农业生产和农民生活遭　遇很大困难。受旱灾影响，农村金融机构出现存款持续下滑、　贷款回笼趋缓、支农资金严重不足的问题。为支持农民抗旱　救灾，人民银行紧急投入支农再贷款３０００万元，农村信用社　共发放６３３０万元农户贷款直接用于打井、修渠等农田水利　设施建设，有效缓解了抗旱支农资金不足的矛盾，维护了农　村经济的稳定发展　二、支农再贷款对农村信用社的生存和发展具有重要意　义　支农再贷款作为直接扶持农村信用社的一种有效手段．　在近年来发挥了巨大作用。一是为农村信用社拓展生存发展　空间奠定了基础。近年来，地区农村信用社得益于支农再贷　款资金的有力支持，在基本满足农贷需求的同时，逐步扩大　了农村消费贷款、农民生活贷款、农村助学贷款的投放，由此　衍生的放款用途多达２Ｏ多个品种．不仅满足了农户生产、生　活的多种资金需求，同时也改善了经营环境．拓展了生存发　展空间；二是引导农村信用社优化了信贷资产结构，促进了　信贷资产质量的提升。从农村信用社存量资产质量来看．其　信贷风险主要集中在非农信贷资产方面。将支农再贷款的支　持重点直接定位于“三农”且辅之以严格的监督手段．对于引　导农村信用社调整信贷结构，改善客户群体质量，从风险产　生的源头控制和降低农村信用社信贷风险，都是非常必要　的。三是降低了农村信用社信贷资金成本，提高了农村信用　社的利润水平　．三、进一步完善支农再贷款管理和使用的建议　维普资讯 http://www.cqvip.com 《西安金融＞２００２年第ｌＯ期　（一）充分发挥政策引导作用，有效促进农业产业结构调　整，保障货币政策目标实现。　一减轻农民负担，更好地服务农民。农村信用社也应切实考虑　农民的疾苦，树立多予少取、共同发展的观念．切忌竭泽而　是在相当长的时期和相当广泛的区域内．支农再贷款　渔、唯利是图，尤其要正确理解支农再贷款的特性，积极配合　人民银行的信贷工作，按照“低进低出”的原则．确定用支农　再贷款发放“三农”贷款的利率水平，以体现和传导国家支持　“　农”的政策意图　（三）充分考虑地方经济对支农再贷款的有效吸纳能力．　适度使用支农再贷款，防止发生信贷风险。农村经济运行受　自然条件影响，具有“自然风险”较大的特征，而且越是落后　地区，这种风险的暴露越是集中，对经济的震动也越是剧烈。　从安全角度考虑，对支农再贷款的使用要有“量”的限制，对　农村信用社的支持要把握好“度”的分寸。一是认识要清，农　村信用社在履行信贷支农的职责过程中．必须以自筹资金为　主，不能过度依赖包括支农再贷款资金在内的外部资金：二　的投向重点必须优先满足农户个人贷款的需求。人民银行要　结合不同时期、不同区域的实际情况，采取有效措施．督促和　引导农村信用社适当降低“信贷门槛”，扩大农户小额信用贷　款的投放力度．保证有限的信贷资金集中投向农业生产第一　线。要通过信用村（镇）建设等措施，较大限度地放宽信用贷　款、联保贷款的范嗣和金额。　二是在支农再贷款资金的管理工作中．不仅要督促农村　信用社将信贷资金投向“三农”，而且要引导农村信用社根据　各地农业生产条件和农业产业化发展方向科学合理地发放农　贷，通过有重点地扶持，改善农村信用社信贷资金投向结构．　使信贷支持重点向符合国家农业产业政策和发展方向的高新　农业和绿色农业倾斜，以信贷结构调整支持农村经济结构调　整和农业产业化发展　三是要把中央农村工作会议提出的“扶持农业产业化就　是扶持农业，扶持产业化龙头企业就是扶持农民”的指导思想　是必须保持支农再贷款资金的正常流动。支农再贷款资金虽　然具有扶持性质．但必须充分考虑到越是对支农再贷款需求　较大的地区．农村信用社自筹资金能力反而较弱这一不利因　素的影响．切实防止农村信用社运用支农再贷款资金过度扩　张信用．倒逼人民银行使用支农再贷款资金为其平衡长期资　金缺口问题的发生。此次调查中，我们注意到了上述因素导　致支农再贷款风险增大的可能．但因缺乏定量分析的依据．　对能够合理保障支农再贷款安全的“量”的尺度、“度”的标准　尚未得出可靠的结论。但是．人民银行应当尽快建立相应的　运用于支农再贷款资金管理实践．在保证安全的前提下．给予　龙头企业适当支持．通过促进农业产业化发展．全面带动农村　经济的繁荣和进步。　（二）加强政策指导，体现政策优惠，切实减轻农民负担。　一些农村信用社违背合作信用的经营原则，对使用支农再贷　款资金发放的农户贷款，比照自有资金统一执行较高的利率　浮动水平，没有体现出支农再贷款对农业和农民的扶持性质．　加重了农民负担。人民银行应当根据区域经济发展的实际状　指标体系和保障措施，至少保证在可预见的自然灾害程度　下，不至于发生大面积风险集中暴露的情况，为支农再贷款　安全提供合理保证则是必须的。　责任编辑、校对：晨曦　况，引导农村信用社在使用支农再贷款资金过程中，更好地体　现支农再贷款扶持“三农”的目的．对使用支农再贷款资金发　放的不同用途农户贷款，确定较为合理的利率浮动上限．切实　巍簟豳量蠢龋理中所担负的责任和承担的义务，建立起一套　包括授权授信和人事管理在内的完善的系统管理制度．确保　县（市）联社在人事、资金和重要业务活动进行有效的监督管　理和控制权。二是完善法人治理结构，健全内部制约机制　信　用社要建立起与当地经济发展和市场经济体制相适应的金　融企业决策程序和制度，保证决策的民主性和科学性．增强透　明度，在当前形势下．一定要建立理事会、监事会、信贷审查　委员会等决策机构，明确各自的职责权限．健全议事规则．完　善监督机制，杜绝少数人独断转行。三是依法合规经营．严格　照章操作。信用社必须把依法合规经营放在头等重要的位　置，对于开展每一项业务活动，都要明确操作规则、程序和各　项具体要求，各职能部门、岗位和人员，都必须照章操作业务．　不允许反程序操作或省略程序运作，不允许任何人独立的完　成一项业务活动的全过程而不受到监控和制约。特别要加强　加强职业道德教育，严肃金融法纪。　三、实施监管一定要突出事前　由于监管力量所限．不可能经常进行现场监管．要充分发　挥非现场监管作用，突出事前监管，防范于未然。一要改进监　管方式和监管手段。在监管方式上由主要依赖现场监管向加　强非现场监管转变；在监管手段上由主要依靠行政手段向综　合应运行政手段、法律手段、经济手段转变：二要进一步完善　信息报告与披露制度。明确金融信息的报告与披露的数据、　指标、范围及时间频率，建立起一套科学的风险防范和风险预　警体系；三要注重分析信用社报送的业务状况表、资产负债表　等报送资料，特别要注重往来科目的数字变化情况。四要坚持　原则，大胆监管。既要有效防止农村信用社出现支付困难的　严重风险，也要针对信用社自身抵御风险能力弱的实际．在　加大监管力度的同时更要注重帮扶。五要及时反馈信息。监　管人员要及时将非现场监管结果反馈给信用联社．使其加强　行业管理，努力改善经营，切实防范和化解金融风险。　（作者单位：中国人民银行志丹县支行）　责任编辑、校对：砚耕　会计财务、信贷业务、计算机操作等方面的管理。四是强化内　部审计稽核制度。一定要保证内部稽核审计的独立性和超脱　地位，明确职责权限，直接接受联社一把手的领导。稽核审计　重点应放在经营的合规性、离任审计、序时审计等方面　五是