哈尔滨银行考试题[精选]

第一篇：哈尔滨银行考试题[精选]

哈尔滨银行简介

哈尔滨银行是近年来崛起于中国东北地区的一家新兴股份制商业银行，总部位于哈尔滨市。现有天津、成都、沈阳、大连、重庆等12家分行，在北京、深圳、吉林、甘肃、重庆及黑龙江等地设立了20家村镇银行。截至2010年末，资产总额1271.70亿元，存款余额1128.92亿元，不良率079%，实现净利润13.07亿元，盈利能力在黑龙江省位居前列。按照中国《银行家》杂志统计，哈尔滨银行综合实力在全国800亿元以上资产规模城商行中排名第9位。面对日益激烈的市场竞争，哈尔滨银行将坚定不移地走特色化经营道路，秉承“普惠金融，和谐共富”的理念，坚持“立足龙江，支持中小，服务东北，面向全国”的发展定位，努力打造“国内一流、国际知名小额信贷银行”，在小额信贷领域进行了卓有成效的探索和实践，取得了良好的经济和社会效益，同时与国际先进小额信贷组织广泛开展合作，引进国际小额信贷技术和经验，形成了“本土化加国际化”的发展模式，展示了广阔的前景，为我国金融事业发展做出更大贡献。

1998年改为哈尔滨市商业银行，2007年11月5日，经中国银监会批准，更名为哈尔滨银行。现有天津、成都、沈阳、大连、重庆等10家分行，在北京、深圳、吉林、甘肃、重庆及黑龙江等地设立了9家村镇银行。

成立14年来，不断深化改革，开拓创新，防范和化解风险，提高资产质量，打造核心竞争力，走上了持续、健康、快速发展轨道。

截至2007年6月末，资产总额512亿元，较成立之初增长了11倍；各项存款余额414亿元，增长了10倍；贷款余额274亿元，增长了8倍；累计实现利润15亿元，增长了21倍；客户达到150多万个，增长了20倍，不良率下降了80%，资本充足率达到监管要求。

截止2009年末，资产总额845亿元，存款余额748亿元，贷款余额433亿元，员工3579人。按照银监会最新的风险管理评级，哈

尔滨银行达到了二级标准，进入全国先进银行行列。资产总额512亿元，较成立之初增长了11倍；各项存款余额414亿元，增长了10倍；贷款余额274亿元，增长了8倍；累计实现利润15亿元，增长

了21倍；客户达到150多万个，增长了20倍，不良率下降了80%，资本充足率达到监管要求。

在2006年英国《银行家》公布的中国银行100强排名中，综合实力排名第27位，在全国城市商业银行中排名第10位。

1997年2月，哈尔滨城市合作银行成立。1998年，由哈尔滨城市合作银行改名为哈尔滨市商业银行。2007年11月5日，经中国银监会批准，更名为哈尔滨银行.哈尔滨银行是全国第一家收购行政区域内城市信用社，设立县域分支机构的城市商业银行。于2004年2月收购黑龙江省双鸭山市城市信用社，在此基础上成立了全国城市商业银行的第一家异地分行——双鸭山分行，开辟了我国城市商业银行以并购方式设立异地分行的先河。

2007年12月20日，经中国银监会批准，哈尔滨银行成立了大连分行，实现跨省经营，是全国最早实现更名和跨区域的城市商业银行之一，标志着哈尔滨银行发展进入了一个新的发展阶段。

2010年10月22日，哈尔滨银行重庆分行开业庆典仪式在重庆申基索菲特大酒店隆重举行。

2010年12月17日，由哈尔滨银行出资建立的黑龙江卢布现钞交易中心正式对外营业，这是国内惟一一家卢布现钞交易市场。

哈尔滨银行基本形成了“立足龙江，面向东北，辐射全国”的机构布局，初具全国性股份制商业银行规模，拥有广阔的发展空间。

2003年以来，按照我国《商业银行法》、《公司法》以及监管部门有关要求，哈尔滨银行逐步建立起了现代企业制度的基本架构，形成了股东大会、董事会、监事会、经营管理层各负其责、相互制约、相互协调的法人治理结构。

成立了黑龙江省第一家票据贴现市场，票据贴现量在哈尔滨市金融机构中排名第一位。

在东北地区率先开办国际业务，是东北三省第一家获得外汇经营

权的城市商业银行.2009年7月，成立个人外汇业务中心，成为国内首家开通卢布存款业务的银行，2008—2009年卢布兑换量在全国排名第一位。[1]

树立“以人为本”理念，提出“让有贡献的老同志无后顾之忧，让有作为的年轻人有奔头”，实施人才建设“四个一批”工程，引进国际专家开展员工培训，极大提升了员工队伍素质，为哈尔滨银行的发展提供了坚实的人力保证。

先进的企业文化

哈尔滨银行高度重视企业文化的建设工作，打造独具特色的企业文化，规范了企业形象识别系统、企业理念系统、企业行为规范系统，建立了以“普惠金融、和谐共富”为理念的企业文化体系，形成了具有我行特色的风险文化、用人文化、授信文化、营销文化、小额信贷文化、网点建设文化，形成了比较完整的品牌传播体系

2006年，出资200万元赞助了第29届中国哈尔滨之夏音乐会。出资100多万元，成立哈尔滨钱币博物馆，丰富了银行金融文化内涵；出资60万元，承办首届“发现哈尔滨”全国摄影大展；出资20多万元，成立黑龙江省抗联希望小学，弘扬了抗联革命精神；出资30万元成立弘毅助学基金，支持革命老区教育事业。出资600多万元，支持哈尔滨市城市一卡通工程，为建设数字哈尔滨做出了积极贡献；2008年5月，向四川汶川地震灾区捐款159万元，表达了对灾区人民的一片深情。

哈尔滨银行先后被评为哈尔滨市第二十九届、三十届、三十一届劳模大会先进单位称号，第三十二届劳模大会模范单位称号，有三人次被评为全国劳动模范，获得全国五一劳动奖章。

2006年，被评为全国30家最具竞争力的金融机构。

创立“哈邦德”交易室，取得了全面债券市场业务资格，多次被评为最具市场影响力奖。2010年度，债券交易量排名第21位，城商行排名第6位，现券交易量排名第9位，远期交易量排名第1位。在全国债券市场独树一帜，交易量在全国5000多家金融机构中排名第12位，在城市商业银行中排名第2位，是东北三省拥有人总行公开一

级交易商

总体风格 突破当前国内银行业金融机构特别是城商行行徽普遍采用的古钱币概念，变化但不失规则，规则又不乏变化，体现了个性化、国际化理念，彰显开放、进取和活力。

颜色寓意颜色采用深紫色（高贵之色），寓意紫气东来，高贵典雅，体现出优雅的企业气质

图形寓意图形由两个变形的英文字母B组成，是哈尔滨银行英文名称HARBIN BANK的缩写；取意不断翻滚的点钞机和叠加的金元宝，象征财源滚滚，汇集天下财富，并与我国传统的金融文化和财富增值观念一脉相承；取意哈尔滨市花紫丁香，寓意源自本土，未来以哈尔滨为基点，香飘万里，走向世界；取意荷花，寓意出淤泥而不染，濯清涟而不妖，虽生于城信社，先天不足，但志向高远，卓尔不群。整个标志动静结合，线条流畅，寓意内在管理机制和运行体系顺畅，循环往复，不断运动，生生不息，而且充满灵气、动感和昂扬向上的气势，恰如一只展翅飞翔的财富之鸟和跃动的精灵，寓意哈尔滨银行在财富的广阔天空里永远展翅翱翔，前景无限。

哈尔滨银行总行地址：哈尔滨市道里区尚志大街160号

哈尔滨银行双鸭山分行（哈尔滨银行发起人之一，第1家分行，成立于2004年2月，负责哈尔滨银行在包括双鸭山市、佳木斯市、黑龙江农垦在内黑龙江省东部业务）地址：黑龙江省双鸭山市尖山区新兴大街248号哈尔滨银行大厦

哈尔滨银行大连分行（第2家分行，成立于2007年12月30日） 地址：大连市中山区七一街11号银洲国际大厦1-5层

哈尔滨银行天津分行（第3家分行，成立于2008年9月23日） 哈尔滨银行鸡西分行（第4家分行，成立于2009年1月9日） 哈尔滨银行成都分行（第5家分行，成立于2009年9月21日） 哈尔滨银行鹤岗分行（第6家分行，成立于2009年10月16日） 哈尔滨银行绥化分行（第7家分行，成立于2009年12月21日） 哈尔滨银行绥化庆安支行（成立于2011年5月30日） 哈尔滨银行沈阳分行（第8家分行，成立于2009年12月29日）

地址：辽宁省沈阳哈尔滨银行重庆分行（第9家分行，成立于2010年10月22日）

哈尔滨银行大庆分行（第10家分行，成立于2010年10月26日） 巴彦融兴村镇银行（第一家村镇银行，成立于2008年12月30日）

地址：黑龙江省巴彦县黎明街

会宁会师村镇银行（第2家村镇银行，成立于2009年5月22日） 北京怀柔融兴村镇银行（第3家村镇银行，成立于2010年1月19日）

榆树融兴村镇银行（第4 家村镇银行，成立于2010年1月29日） 深圳宝安融兴村镇银行（第5家村镇银行，成立于2010年6月18日）

延寿融兴村镇银行（第6家村镇银行，成立于2010年8月22日） 桦川融兴村镇银行（第9家村镇银行，成立于2011年1月24日） 电话： 95537400-60-96358

我们的理念：普惠金融 和谐共富我们的愿景：从城市到世界 我们的战略：打造国内一流 国际知名小额信贷银行 我们的形象：中国金融新力量

哈尔滨银行董事长郭志文获得“2011年度全球微型金融领军人物提名奖”

乾道嘉小额贷款包括：一手房贷款，房屋抵押贷款，汽车消费贷款。二手房贷款，公务员信用贷款，国家助学贷款，房屋转按揭贷款等10个品种。

挂失分为口头、书面挂失两种形式。

可挂失项目为存单（折）、账户密码、账户印鉴。

我行的小额贷款划分为四大板块，即小企业类贷款、农户类贷款、微小企业类贷款和个人消费类贷款。

2006—2007年，我行连续被评为全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位 第二篇：哈尔滨银行2

哈尔滨银行邀您共同打造

中国一流、世界知名的小额信贷银行

哈尔滨银行是近年来崛起于东北亚地区的一家新型区域性股份制商业银行，总部位于哈尔滨市，设有天津分行、大连分行和双鸭山分行。截至2008年6月末，资产577亿元，存款425亿元，实现利润6.5亿元。

哈尔滨银行秉承“普惠金融，和谐共富”的经营理念，在小额信贷领域进行了卓有成效的探索和实践，坚持“从小入手，实现做大做强”的发展战略，通过引进国际小额信贷技术和经验，形成了“特色化加专业化，本土化加国际化”的小额信贷发展模式。积极开展以中小企业贷款、农户贷款、微小企业贷款等为代表的特色业务，实现了规模化经营和跨越式发展，取得了良好的经济效益和社会效益。中央电视台、新华社、凤凰卫视等媒体对哈尔滨银行的小额信贷业务予以高度的关注与报道。同时，经过多年的努力与实践，哈尔滨银行在世界小额信贷领域也拥有了举足轻重的地位，2007年，作为唯一一家受邀的中国银行业代表，董事长郭志文先生在美国纽约召开的全球小额信贷会议上做了题为《中国小额信贷的商机》的主题发言，进一步提升了哈尔滨银行的国际地位。

哈尔滨银行致力于建设中国一流和国际知名的小额信贷银行，努力打造中国小额信贷人才和技术的摇篮，推动中国小额信贷事业的发展。

现因小额信贷业务发展的需要，哈尔滨银行正式启动“学院培养计划”（College training program），通过与高校合作，在2009年应届毕业生中选择专业相关、善于学习、适应能力强的优秀人才，采用“定向培养”的方式，定向培养小额信贷领域的专业人才。

哈尔滨银行期盼您的到来，共同打造中国一流、世界知名的小额信贷银行！

一、招募对象

哈尔滨市商业大学2009应届毕业生。专业范围为会计学、金融学、工商管理、市场营销等相关专业。

二、培养方向与招募人数

城市微贷方向，40名，男女不限，生源地为哈尔滨市; 三、培养形式

2008年11月—2009年7月间，完成哈尔滨银行与哈尔滨市商业大学共同制定的学院培养计划，成绩优异，并通过哈尔滨银行的岗位资格鉴定的，由哈尔滨银行正式聘用至城市微贷岗位，并签订五年期限的劳动合同。

四、基本条件

1、具有较高的政治思想觉悟，较强的责任感和团队精神，具有一定的组织协调能力和对外沟通能力；

2、学习能力强、有较强的适应能力，有一定的文字能力和综合分析能力；

3、专业课成绩优异；

4、外语水平达到四级标准，计算机达到国家二级标准。 5、学生干部、党员优先考虑。 有下列情形之一者不得报名：

1、在校学习期间，受过校纪、院规处分的； 2、有出国深造或其他原因不能就业的； 3、不能取得毕业资格的。 五、报名办法

报名采取自愿的方式，有意者下载填写《哈尔滨银行学院培养计划校园招聘报名登记表》（见附件）和近期免冠6寸生活照一张交到辅导员处，各学院于10月17日（本周五）11时前统一交到到毕业生就业指导中心报名。

六、选拔流程

1、哈尔滨银行组织专家进行报名人员审核，按照1：5的比例确定参加笔试人员名单；

2、组织笔试。公布考试成绩，按照1：3的比例确定面试人员名单并予以公布；

3、组织面试测评会，进行专家测评.4、综合考试成绩与专家面试

测评结果，按照1：1.2的比例确定培养对象，公布最终结果，与学员签订就业协议，并正式组成“哈尔滨银行学院培养小额信贷人才培训班”，进入培养程序。学员实行动态管理，优胜劣汰。

七、有关问题

1、“哈尔滨银行学院培养小额信贷人才培训班”的日常管理由哈尔滨市商业大学负责，培养对象除完成哈尔滨银行的教学与实践计划外，还须完成所在学院的教学计划，培养期间出现一次补考，将取消培养资格。

2、报名过程中，不得弄虚作假，一经发现，将取消报名资格及以其他方式进入哈尔滨银行工作资格。

附件： 《哈尔滨银行学院培养计划校园招聘报名登记表》 哈尔滨银行人力资源部 二〇〇八年十月十三日 “智赢”――赢响中国

——哈尔滨银行“智赢”系列小额信贷产品 荣获“首届中国地方金融十佳特色产品奖”

2008年8月30日，哈尔滨银行“智赢”系列小额信贷产品荣获“首届中国地方金融十佳特色产品奖”。哈尔滨银行董事长郭志文、小企业信贷部总经理胡岚赴内蒙古自治区呼和浩特市参加了颁奖仪式。哈尔滨银行董事长郭志文在会上 做获奖发言，对哈行“智赢”系列产品进行了详细介绍。

哈尔滨银行秉承“普惠金融、和谐共富”的经营理念，确立了用三到五年时间打造成国内一流小额信贷银行，用五到十年时间建设成为世界知名的小额信贷银行的战略目标。在经营上坚持“中小加特色”的专业化经营模式，多年来坚持不懈地致力于小企业小额信贷业务的发展，目前已在经营理念、产品开发、制度设计、客户培育、经营模式等方面进行了一系列卓有成效的建设，并取得了初步成效。哈尔滨银行推出的专门为小企业提供融资服务的“智赢”系列小额信贷套餐，已在所服务区域树立了良好的口碑和广泛的知名度。“智赢”系列产品包括赢运—小企业贷款；赢通—农户贷款；赢信—微小企业速贷；

赢誉—个人经营贷款四款贷款产品。支持对象从城市到农村，从农户到个体户，从微小企业到小企业，形成了一套完整的小企业融资体系。受到了政府、监管部门、客户的一致肯定。

哈尔滨银行通过积极探索，不断实践，开展国际交流合作和自主创新，建立了以“智赢”系列产品为主的具有本土化特色的小企业信贷产品，受到了社会各界的好评：中央电视台新闻联播、新华社等媒体多次报道哈尔滨银行小企业贷款成就；哈尔滨银行2006年至2007年连续两年被银监会授予“小企业信贷服务先进单位”称号；有两名从事小企业的信贷员获得“花旗微型创业奖”。随着哈尔滨银行从一家地方性商业银行向全国性股份制商业银行发展步伐的加快，哈尔滨银行将坚定不移地走“从做小入手，实现做大做强”的发展道路，以“智赢”――赢响中国！力争将“智赢”系列主打产品推广到全国，使广大中小客户都能受益于此产品，是哈尔滨银行不懈的理想和追求。

据悉，“中国地方金融特色产品”评选活动是由中国银行业协会组织开展的，全国共29个省（市、自治区）171个金融机构参评，申报材料共计231份，首届中国地方金融十佳特色产品在第十二次全国地方金融论坛（8月29-30日在内蒙古自治区呼和浩特市举行）上正式公布并颁奖。中国银行业协会将在第五届中国国际中小企业博览会上对荣获“首届中国地方金融十佳特色产品奖”的产品做专题推介。

哈尔滨银行“智赢”系列 小企业小额信贷产品

哈尔滨银行秉承“普惠金融、和谐共富”的经营理念，确立了用三到五年时间打造成国内一流小额信贷银行，用五到十年时间建设成为世界知名的小额信贷银行的战略目标。在经营上坚持“中小加特色”的专业化经营模式，多年来坚持不懈地致力于小企业小额信贷业务的发展，目前已在经营理念、产品开发、制度设计、客户培育、经营模式等方面进行了一系列卓有成效的建设，并取得了初步成效。我行推出的专门为小企业提供融资服务的“智赢”系列小额信贷套餐，已在所服务区域树立了良好的口碑和广泛的知名度。“智赢”系列产品包括赢运—小企业贷款；赢通—农户贷款；赢信—微小企业速贷；赢誉—个人经营贷款四款贷款产品。支持对象从城市到农村，从农户到个

体户，从微小企业到小企业，形成了一套完整的小企业融资体系。受到了政府、监管部门、客户的一致肯定。

一、赢运——小企业贷款产品

它是我们推出的专为公司类小企业提供融资服务的产品，服务对象是对单户贷款总额500万元以下，从事经营活动的法人小企业。

产品特点

1、突破地域限制，搭建县域小企业融资平台

该产品不仅面向哈市中小企业，而且重点支持哈尔滨周边10个县域小企业的发展，它的推出改变了县域金融服务只“抽血”不“输血”的局面，成为解决县域小企业融资主渠道。

2、突破传统担保难的瓶颈，实行多样化担保方式

针对小企业抵押、担保难的问题，推出了非上市公司股权质押、存货质押、设备质押、非标准仓单质押等多种担保方式，有效破解了担保瓶颈，降低了小企业融资门槛。

3、突破小企业融资高风险、高成本的经营难题，实行专业化的服务 为使小企业得到更专业的服务，缩短贷款决策链，同时以专业化的经营、专业的技术控制风险、降低成本，我行专门成立了小企业贷款直属支行，培养了一批专门从事小企业信贷的人员，并实行独立核算、独立绩效，专门的风险控制手段。

小企业专属支行成立两年多仅对哈尔滨市八区十县的小企业就投放贷款9亿元、利润超千万元，不良率为零。有效填补了哈尔滨周边区县小企业贷款的空白，支持了区域小企业发展，也探索出一条商业可持续的小企业信贷之路。

二、“赢通”——农户贷款产品

它是哈尔滨银行推出的专门支持农户生产经营的贷款产品，该产品面向“三农”，支持哈尔滨广大农村农户和黑龙江各农场种、养殖户。产品特点

1、突破城市商业银行传统业务领域，实现从城市走向农村 哈尔滨银行作为一家地方性城市商业银行，大胆尝试，在全国城商行中首家开办了农户贷款业务，仅利用三年时间就将该产品推广到

哈尔滨市广大农村和黑龙省农垦地区。三年来，累计发放贷款90多亿元，惠及80万农户，帮助农垦系统实现了土地租金的改革。业务覆盖黑龙江省的304个乡镇、2672个村、59个县和农场，树立了很高的品牌知名度，同时突破了传统业务，为城商行发展找到了一条新的经营渠道，成为农村金融市场的有益补充。

2、突破农户贷款产品单一现状，产品链贯穿整个农业产业链 该产品根据农户和农场职工不同经营方式的融资需求，设计的种、养殖贷款和针对农户、农场的贷款品种；针对农村推广农机生产的需求推出了农机具贷款产品；针对农村剩余劳动力向服务业转化的特点，设计开发了农户服务业信贷产品；特别是为适应我市农村剩余劳动力转移的需要，推出了农民工出国务工信用贷款。

3、突破传统管理模式，实行灵活担保

为解决农户贷款抵押难、担保难的问题，推出了“五户联保”、“龙头企业+农户”、“五荒地”抵押等多种贷款方式，拓宽了农户的融资渠道。

4、突破传统经营模式，实行专业化的服务

我行成立了三家专办农贷业务的支行，建设了一支由200多人组成的农贷队伍，常年工作在农村一线，为农户提供专业化的服务，即有效的控制了贷款风险又可以贴近农户提供方便、快捷的服务。

三、赢信——微小企业速贷产品

该产品专为城市个体户、微小企业主等城市低端群体提供服务的贷款产品。我行是哈尔滨市及大连市唯一一家经营此品种的正规银行，也是全国首家独立引进国际小额信贷技术开办此业务的银行机构。

产品特点

1、突破传统，无抵押担保

该产品无需提供抵押担保，有效解决了城市再就业人群，农民到城市创业人群，无有效资产，缺少传统信贷抵押担保要求的问题。

2、突破传统经营模式，实行专业化的服务

本着贴近市场，就近服务原则，在哈尔滨市城区内的商品集散地，成立了7家微小企业速贷专业行。形成了专业化的销售渠道，专业化

的经营管理，2008年该产品成功推广到大连地区，客户反响热烈。

3、突破城市低端客户贷款难的瓶颈，搭建专业的融资平台 城市个体业户这一庞大的群体是金融市场的空白，他们资金需求旺盛，但由于其经营情况复杂，管理水平较差，与银行信息不对称等原因，以往根本无法得到银行贷款支持。仅以哈尔滨市为例，全市共有个体业户30多万个，每年的资金需求缺口达30亿元以上，市场空间极为广阔。针对这一情况，我行推出了“赢信”微小企业速贷产品，开启了个体业户直通银行的融资快车。

4、“灵”、“活”、“快”的产品特点满足了 “短”、“频”、“急”贷款需求。

“微小企业速贷”具有灵、活、快的优势，手续简便，较好地满足了小客户资金 短、频、急的需求。

截至2008年6月末，我行共为哈尔滨、大连两市的小摊主、小商贩累计发放微贷6.7亿元，覆盖哈市120个专业市场及专业门市，涉入200多个行业，现有客户数达6000多户，培育了新的利润增长点。该产品进入大连市场仅5个月时间，就投放微小企业贷款334笔，3610万元。目前，我行成为在哈尔滨、大连两市独家经营此产品的正规行。我们在自主研发的基础上，引进国际知名小额信贷机构法国沛丰技术援助，打造本土化微小企业信贷品牌和技术体系，得到了监管部门的肯定。

四、赢誉——个人经营贷款产品

它是我行推出的以老板的个人信誉为小企业搭建融资平台的贷款产品。服务对象是私营企业业主、个体工商户、中小企业经营管理者及其他从事合法经营的自然人。

产品的特点

1、突破传统担保难的瓶颈，实行多样化担保方式

循环抵押，一次性提供抵押品，可在规定期限内循环使用融资额度，老板的信誉也可以成为担保物；我们自足研发的评估软件，可对抵押物自动评估、免除客户评估保险费用，减少了中间环节，实现高效审批。

2、突破传统经营模式，开办专业化的服务

为推广此产品，我行成立了两个个人经营贷款专营中心和6家特色支行，吸引了一大批稳定的优质客户群体，也使我行的在该项业务取得了快速发展。

哈尔滨银行通过积极探索，不断实践，开展国际交流合作和自主创新，建立了以“智赢”系列产品为主的具有本土化特色的小企业信贷产品，受到了社会各界的好评：中央电视台新闻联播、新华社等媒体多次报道我行小企业贷款成就；我行2006年至2007年连续两年被银监会授予“小企业信贷服务先进单位”称号；有两名从事小企业的信贷员获得“花旗微型创业奖”。随着哈尔滨银行从一家地方性商业银行向全国性股份制商业银行发展步伐的加快，我们将坚定不移地走“从做小入手，实现做大做强”的发展道路，以“智赢”――赢响中国！力争将“智赢”系列主打产品推广到全国，使广大中小客户都能受益于此产品，是我们不懈的理想和追求。 第三篇：哈尔滨银行发展史

哈尔滨银行是近年来崛起于中国东北地区的一家新兴股份制商业银行，总部位于哈尔滨市。现有天津、成都、沈阳、大连、重庆等12家分行，在北京、深圳、吉林、甘肃、重庆及黑龙江等地设立了20家村镇银行。截至2010年末，资产总额1271.70亿元，存款余额1128.92亿元，不良率0.79%，实现净利润13.07亿元，盈利能力在黑龙江省位居前列。按照中国《银行家》杂志统计，哈尔滨银行综合实力在全国800亿元以上资产规模城商行中排名第9位。

近年来，哈尔滨银行认真贯彻监管要求，不断加强公司治理建设，形成了“三会一层”独立运作、有效制衡的公司治理架构及科学有效的决策、执行、监督、激励和约束机制。通过十几年的发展，哈尔滨银行现已成为一家治理规范、资本充足、特色突出、定位清晰、效益良好的股份制商业银行。哈尔滨银行经营特色突出。在监管部门的指导下，大力发展小额信贷业务，并积极引进国际先进技术和理念，与我行实际相结合，形成了“本土化加国际化”的小额信贷模式，打造了“乾道嘉”系列品牌，在小额信贷领域形成了较强的核心竞争力。

被中国银监会授予2006和2007“全国小企业金融服务先进单位”称号，荣获“2010全国支持小企业发展十佳商业银行”、“2010

2010年中国十大最佳城市商业银行”称号。“乾道嘉”小企业贷款荣获“2010年优秀中小企业服务产品大奖”，多名信贷员荣获“花旗银行微型创业奖”殊荣。哈尔滨银行债券业务在同业中保持领先水平。创立“哈邦德”交易室，取得了全面债券市场业务资格，多次被评为最具市场影响力奖。2010，债券交易量排名第21位，城商行排名第6位，现券交易量排名第9位，远期交易量排名第1位。

面对日益激烈的市场竞争，哈尔滨银行将坚定不移地走特色化经营道路，秉承“普惠金融，和谐共富”的理念，坚持“立足龙江，支持中小，服务东北，面向全国”的发展定位，努力打造“国内一流、国际知名小额信贷银行”，为我国金融事业发展做出更大贡献。

规范的公司治理

2003年以来，按照我国《商业银行法》、《公司法》以及监管部门有关要求，我行逐步建立起了现代企业制度的基本架构，形成了股东大会、董事会、监事会、经营管理层各负其责、相互制约、相互协调的法人治理结构。

全面的基础管理

在推进我行加快发展、扩大经营规模、实现各项指标成倍翻番增长的同时，我行狠抓管理基础建设，使发展的基础更牢固更

ISO9000认证工作，完善规章制度，建立了系统、全面的管理制度和操作规程，搭建了科学的管理框架。

聘请国际著名咨询公司德勤、安信永、新鸿基公司进行会计尽职调查、资产评估及引进战略投资者评估，提高了财务资产管理能力，实现与国际接轨，在全国城商行处于领先水平。

树立“科技兴行”理念，加大科技投入，进行网络环境、硬件更新、软件开发、异地冗灾建设，更新改造了核心业务系统，开发并升级了信贷管理、资金交易、资产管理、国际业务、网上银行、行政办公、人力资源、稽核管理等20个信息管理系统。其中微贷管理系统还获得自主知识产权，聘请国际著名咨询公司普华永道、毕博公司进行

了IT信息安全评价和科技发展规划，引进科技人才，充实加强了科技队伍，科技支撑能力不断加强。

引入经济资本和经济增加值理念，构建以经济资本为核心的风险和效益约束机制，将信用风险、操作风险和资本性占用纳入绩效考核范围。建立了以经济增加值为核心的考核体系，以风险调整后的健康利润考核管辖行经营成果，建立了资本对风险的约束机制，强化了风险管理导向，使我行发展更加健康。为促进外埠分行、以及小额信贷等新兴业务的发展，完善了绩效考核体系和激励机制，提高了员工积极性和创造性。

严密的风险控制

加强风险管理基础建设，创新手段和方法，采取多种措施强化风险管理，风险防范水平不断提高。加强流程管理，实施授信全过程流程化管理，将授信审查、审批、发放和贷后管理分离到不同部门管理，按业务操作流程实施全流程管理。在信贷管理上，建立“审贷分离、分级审查、集中审批、全面监督、差别授权、相互制约”的信贷管理模式。实行业务大集中管理模式，将业务监督、结算、银企对账及财务核算集中到各个管理中心，提高了管理科学化、专业化程度和工作效率。

构建全员参与的风险防范网络，在全行范围内开展了内控风险“定点清除”工作。加强了稽核组织体系建设，实行了稽核员派驻制，建立健全了我行稽核管理体制。加强业务操作风险控制，先后两次出台了30余条加强业务操作风险意见。完善了风险管理体制，成立风险管理委员会、风险管理部、授信审批部，实现了审贷分离。加强信贷管理，对贷款实行五级分类，规范了五级分类流程。

加强贷款发放监督，把贷款发放纳入监控中心实施监控，严格审查信贷档案，有效规避了信贷风险，及时堵塞了贷款发放过程中因手续不全而出现的漏洞。完善了信贷业务授权体系建设。对全行信贷业务进行等级评定，根据评级结果，结合信贷产品风险度，市场营销目标、客户需求特点，进行差别授权。推行问责

出台了专门认定信贷责任的办法。聘请国内知名会计师事务所，

对我行内控体系进行全面的梳理和评价。

创新稽核方式，实行“整体移位”式稽核检查。加强安全防范工作，标本兼治、注重预防，全行上下联动，人防物防技防并举，创造了人人重视安全、时刻防范风险的良好氛围，全面提升了安全防范水平和能力，我行连续5年实现平安年，受到监管部门的好评和高度评价，并在同业推广。

突出的业务特色

自2004年起，我行大力实施中小战略，把资产业务重点转移到发展中小企业信贷业务上来，解决中小企业融资难题。

我行的小额贷款划分为四大板块，即小企业类贷款、农户类贷款、微小企业类贷款和个人消费类贷款。截至2009年末，我行小额贷款余额189.33亿元，占我行信贷资产总额的60%,贷款日均余额152.61亿元,占信贷总资产日均额的55%，收益占信贷资产总收益的60%，总体不良率控制在1%以内。几年来，累计投放小企业贷款961户29亿元，农户贷款69.6万户189.3亿元，微小企业贷款1.6万户27亿元，个人消费类贷款10万户53.27亿元。小额信贷从业人员达到693人，占我行信贷队伍人数的70%。目前，我行已经建立了覆盖城市和农村市场，产品系列化，服务专业化，经营规模化，形象品牌化，技术国际化的小额信贷体系，形成了以哈尔滨为中心，向黑龙江省、东北地区和全国延

据亚洲开发银行统计，我行小额信贷规模已经位居世界前10位，走出了一条独具特色的小额信贷发展之路。

在开展小额信贷过程中，加强与法国沛丰、美国行动国际、孟加拉格莱珉银行等国际先进小额信贷组织交流与合作，推动小额信贷业务迈上了国际化发展平台，极大提升了我国小额信贷水平。

我行小额信贷工作引起了社会各界的关注。中央电视台《新闻联播》节目3次播发了我行开办小额信贷业务的经验，《新华内参》等多家媒体多次报道小额信贷工作情况，我行被国内媒体喻为“中国的尤努斯”，我行先后受邀参加“纽约微型国际投资论坛”、“日内瓦国际小额信贷论坛”和中央电视台“破解中小企业融资难题国际论

坛”，并做主旨演讲。

2006—2007年，我行连续被评为全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位，自06年以来，我行还有多名客户和信贷员在国际小额信贷评选活动中获奖，如花旗微型创业奖、沛丰全球优秀微型企业家奖。“智赢”系列小额信贷产品荣获首届中国地方金融十佳特色产品奖。

不断的业务创新

我行积极开拓市场，深化市场营销，不断进行业务创新，取得了显著成绩。创立哈邦德债券交易室，在全国债券市场独树一

交易量在全国5000多家金融机构中排名第12位，在城市商业银行中排名第2位，是东北三省拥有人总行公开一级交易商，shibor报价商，财政部、国开行、农发行债券承销、结算代理等资格最全的银行。

成立了黑龙江省第一家票据贴现市场，票据贴现量在哈尔滨市金融机构中排名第一位。

在东北地区率先开办国际业务，是东北三省第一家获得外汇经营权的城市商业银行。2009年7月，成立个人外汇业务中心，我行成为国内首家开通卢布存款业务的银行，2008—2009年卢布兑换量在全国排名第一位。

积极发展个人理财业务，打造“丁香花理财”品牌，深受广大客户好评，在国内权威报刊《金融时报》2008年发布的“国内外银行理财产品竞争力”综合排名中，我行名列第25位，在城商行中排名第5位。在由中国《银行家》主办的“2008年中国金融营销奖”评选中，“丁香花理财”产品荣获2008中国金融营销奖“金融产品十佳奖”。

我行积极争取市政府大项目，成功取得市财政国库集中支付业务、金保工程、金税工程、市政一卡通等项目，各项业务的市场占有率不断提高，在地方经济社会发展中起着越来越突出的作用。

精干的员工队伍

“四个一批和两个人才库”建设为主线，抓好“四个计划”的实施，即“地平线计划”、“接班人计划”、“学院培养计划”，以及

为适应我行未来发展需要的“职业经理人培养计划”，打造了一支高素质的员工队伍，整体素质在全国城商行中位居前列，特别是通过与国内外小额信贷组织的合作，培养了一只属于我行自己的小额信贷团队。

目前，我行已初步建立了一只近400人的小额信贷队伍，培养了5名研发型专家，20名管理专家，19名培训师，5名双语国际交流人才，搭建了我行小额信贷管理团队的框架，形成了农贷、微贷小额信贷专家团队。我行计划在未来3年内，建设一支800人左右的小额信贷队伍，其

中农贷队伍达到500人以上，微贷骨干200人以上，小企业信贷人员50人以上，培养100名具有国际水平的小额信贷专家，把我行打造成为国内小额信贷人才的摇篮。

先进的企业文化

我行高度重视企业文化的建设工作，打造独具特色的企业文化，规范了企业形象识别系统、企业理念系统、企业行为规范系统，建立了以“普惠金融、和谐共富”为理念的企业文化体系，形成了具有我行特色的风险文化、用人文化、授信文化、营销文化、小额信贷文化、网点建设文化，形成了比较完整的品牌传播体系。

良好的企业形象

作为一家黑土地上成长起来的本土银行、家乡银行、市民银行，在取得良好经济效益的同时，我行始终不忘一个企业的社会责任，把支持地方经济社会事业发展作为自己义不容辞的责任，用金融的雨露，滋润每一片渴望资金的土地。2006年，出资200万元赞助了第29届中国哈尔滨之夏音乐会。

出资100多万元，成立哈尔滨钱币博物馆，丰富了我行金融文化内涵；出资60万元，承办首届“发现哈尔滨”全国摄影大展；出资20多万元，成立我省抗联希望小学，弘扬了抗联革命精神；出资30万元成立弘毅助学基金，支持革命老区教育事业。出资600多万元，支持我市城市一卡通工程，为建设数字哈尔滨做出了积极贡献；2008年5月，向四川汶川地震灾区捐款159万元，表达了我行对灾区人民的一

片深情。

我行先后被评为哈尔滨市第二十九届、三十届、三十一届劳模大会先进单位称号，第三十二届劳模大会模范单位称号，有三人次被评为全国劳动模范，获得全国“五一”劳动奖章。

董事长郭志文同志荣获2005全国城商行人物称号。2006年，我行被评为全国30家最具竞争力的金融机构。优质的文明服务

2005年，引进国内知名的服务咨询机构，对我行的服务状况进 行评估，搭建了我行的服务管理架构，建立了服务总监、督察中心、督察代表和客户投诉代表四级服务质量管理监督体系；成立优质服务工作领导小组，专职从事服务管理工作；建立服务规范，编制服务案例1500个；出台了营业网点文明规范服务管理办法，统一了服务礼仪、文明用语；开展文明示范单位、十佳服务明星评选活动，在所辖130个营业网点评选出了38家示范单位；开展岗位练兵活动，提高了员工的服务技能。

优化网点布局，改造网点环境，投资8000多万元对网点进行标准化装修改造，改变了城信社时期的落后面貌，我行有两个营业网点被评为“全国文明规范服务示范单位”。

哈尔滨银行将秉承“普惠金融，和谐共富”的理念，坚持“立足龙江，支持中小，服务东北，面向全国”的发展定位，传承哈尔滨国际金融之都的历史文脉，努力建设“国内一流、国际知名小额信贷银行”，为社会进步做出更大贡献。 第四篇：银行考试题（精选）

1、关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（）。B A、需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C、远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D、可按固定交易日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【专家解析】远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值

大于即期汇率数值。

2、整存整取的起存金额为（）。B A、5元 B、50元 C、100元 D、存本取息

【专家解析】整存整取的起存金额为50元。

3、中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多（）。C A、流动资金贷款 B、房地产贷款 C、项目贷款 D、银团贷款

【专家解析】固定资产贷款也称为项目贷款，一般是中长期贷款。D

4、目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。 A、积数计息法

B、按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C、由储户自己选择的计息方式 D、逐笔计息法

【专家解析】目前，各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

5、担保业务包含（）。D A、预支信用证业务 B、对开信用证业务 C、旅游信用证业务 D、备用信用证业务

【专家解析】担保业务包括银行保函业务和备用信用证业务。 6、存款是银行对存款人的（）。B A、资产 B、负债

C、信用 D、管理

【专家解析】存款是银行对存款人的负债。

7、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于（）。B

A、是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B、是否将保管物品密封再交给银行 C、保管物品的分类 D、保管期限的不同

【专家解析】银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于是否将保管物品密封再交给银行。

8、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。C A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

【专家解析】教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款。 9、定期存款和活期存款是按照（）划分的。B A、客户类型不同 B、存款期限不同 C、存款币种不同 D、账户种类不同

【专家解析】定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。 10、商业银行（）的主要收入来源于是手续费的收入。D A、贷款业务 B、存款业务 C、同业拆借业务 D、支付结算业务

【专家解析】商业银行支付结算业务的主要收入来源于是手续费的收入。

11、（）是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。A

A、专用存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、基本存款账户

【专家解析】专用存款账户的定义。 12、我国目前个人住房贷款利率（）。B A、下限放开，实行上限管理 B、上限放开，实行下限管理 C、上下限均放开 D、实行上下限管理

【专家解析】我国目前个人住房贷款利率上限放开，实行下限管理。

13、银行最主要的资金来源是（）。A A、存款

B、从中央银行的借款 C、同业存款 D、存放同业款项

【专家解析】银行最主要的资金来源是存款。

14、托收属于（），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。A

A、商业信用 B、银行信用 C、政府信用 D、个人信用

【专家解析】托收属于商业信用。 15、信用卡的功能不包括（）。A A、投资 B、消费信用

C、转账结算 D、提取现金

【专家解析】信用卡的功能不包括投资。

16、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。D

A、项目贷款承诺 B、开立信贷证明 C、客户授信额度 D、票据发行便利

【专家解析】一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是票据发行便利。

17、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。D

A、担保业务 B、代理业务 C、支付结算业务 D、承诺业务

【专家解析】承诺业务的定义。

18、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。B A、中央银行借款 B、活期存款

C、国际金融市场融资 D、发行贷款

【专家解析】商业银行被动负债也就是传统的存款。

19、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A

A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票

D、商业承兑汇票

【专家解析】本票定义。

20、存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。B

A、专用存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、基本存款账户

【专家解析】存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是一般存款账户。

21、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）。A

A、电汇 B、票汇 C、信汇

D、以上方法没有差别

【专家解析】电汇多用于急需用款和大额汇款。 22、商业银行的代理业务不包括（）。C A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代理开放式基金

【专家解析】商业银行的代理业务不包括代理财政投资。 23、逾期支取的定期存款计息方式为（）。D

A、超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算 B、超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 C、重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息

D、超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金

【专家解析】逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并

全部记入本金。

24、支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支付现金的支票是（）。B

A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、旅行支票

【专家解析】转账支票只能用于转账，不能支取现金。 25、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。B A、中国人民银行 B、财政部 C、国家发改委 D、国务院

【专家解析】发行短期国债筹集资金的政府部门一般为财政部。 26、（）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。D

A、损失类贷款 B、可疑类贷款 C、次级类贷款 D、正常类贷款

【专家解析】正常类贷款的定义。

27、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。C

A、备用信用证 B、客户授信额度 C、项目贷款承诺 D、开立信贷证明

【专家解析】项目贷款承诺的定义。 28、信用证业务的特点不包括（）。D

A、银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B、开证行负首要付款责任

C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D、信用证是一种无条件的支付承诺

【专家解析】信用证是一种有条件的银行支付承诺。 29、衡量银行资产质量的最重要的指标是（）。C A、资产负债率 B、资本充足率 C、不良贷款率 D、资本收入率

【专家解析】衡量银行资产质量的最重要的指标是不良贷款率。30、下列哪些属于非融资类保函（）。BD

A、融资租赁保函 B、预付款保函 C、延期付款保函 D、经营租赁保函 E、有价证券保付保函

【专家解析】考察银行保函的融资类与非融资类的分类。 31、发行金融债券的主体是（）。ACDE A、政策性银行 B、中央银行 C、商业银行

D、企业集团财务公司 E、其他金融机构

【专家解析】金融债券的内容。

32、以下解释中，正确的是（）。ABCDE A、现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格 B、现钞买入价（钞买价）：银行买入外币现钞的价格 C、现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇的价格

D、现钞卖出价（钞卖价）：银行卖出外币现钞的价格

E、中间价（基准价）：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价

专家解析】外汇存款业务的内容。

33、贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为（）。AB A、个人贷款 B、公司贷款 C、商业贷款 D、机构贷款 E、政府贷款

【专家解析】按照客户类型贷款的2种类型。

34、保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。ABCD A、贸易融资 B、商业资信调查 C、应收账款管理 D、信用风险担保 E、应付账款管理

【专家解析】保理业务没有应付账款的管理。 35、信用卡消费信贷的特点包括（）。ABCDE A、循环信用额度

B、具有无抵押无担保贷款性质 C、一般有最低还款额要求

D、通常是短期、小额、无指定用途的信用

E、信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

【专家解析】信用卡消费信贷的5个特点。 36、银行可以进行的代理业务包括（）。ABCE A、代理国债买卖 B、代理保险 C、委托贷款

D、银行保函 E、代理证券业务

【专家解析】银行保函是银行担保业务。

37、商业银行代理的中央银行业务包括（）。ABC A、代理财政性存款

B、代理金银 C、代理国库 D、代理政策性银行 E、代理货币政策制定

【专家解析】商业银行代理的中央银行业务的3个主要业务。 38、贷款承诺业务可以分为（）。ABCD A、项目贷款承诺 B、开立信贷证明 C、客户授信额度 D、票据发行便利 E、履约客户申请

【专家解析】贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

39、下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。ABE A、客户可以随时支取 B、现实中通常1元起存 C、只能通过银行柜面存取 D、分为整存零取和零存整取

E、活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利

【专家解析】个人活期存款可通过银行柜面和银行自助设备存取；定期存款分为整存零取和零存整取。

40、流动资金贷款按期限可分为（）。ABC A、临时流动资金贷款 B、短期流动资金贷款

C、中期流动资金贷款 D、中长期流动资金贷款 E、长期流动资金贷款

【专家解析】流动资金贷款按期限划分的3种类型。

41、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。ACD A、都是一种信用行为 B、具有相同的管理模式

C、都可以分为活期存款和定期存款 D、都可分为个人存款和单位存款 E、都必须接受外汇管理局的管理

【专家解析】外币存款业务和人民币存款业务币种和管理模式不同。

42、金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）ABCE A、远期 B、期货 C、互换 D、国债 E、期权

【专家解析】国债是基础资产，不是衍生品。 43、下列属于金融衍生品的是（）。ABCD A、期货 B、远期 C、互换 D、期权 E、票据

【专家解析】金融衍生品的4个基本种类。 44、银行可以进行的代理业务包括（）。ABCE A、代理国债买卖 B、代理保险 C、委托贷款

D、银行保函 E、代理证券业务

【专家解析】银行保函属于担保业务。 45、下列那些贷款属于短期贷款（）。AD A、流动资金贷款 B、项目贷款 C、房地产开发贷款 D、法人账户透支 E、个人住房贷款

【专家解析】流动资金贷款属于短期贷款，流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款，流动资金整贷零偿贷款，流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。

46、我国银行开办的外币存款业务币种主要有八种。错

【专家解析】目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

47、在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会。错 【专家解析】企业债是由国家发展与改革委员会监督管理。

48、国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，又称为\"金边债券”，具有风险低、流动性高、收益率相对较低的特点。投资国债需缴利息税。错 【专家解析】国债可以享受免利息税的优惠。

49、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。对 【专家解析】常识题

50、在现实中，活期存款通常10元起存。错 【专家解析】通常1元起存。

51、同样是10000元存款，分别存为三个月期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。错

【专家解析】利息率未知因此利息金额无法比较。

52、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。对 【专家解析】个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

53、个人贷款只能由银行直接向个人发放。错

【专家解析】贷款可以由批准可以经营贷款业务的金融机构提供。 54、提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。错

【专家解析】提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率计付利息。

55、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。错

【专家解析】2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。

56、汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。错

【专家解析】商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 57、活期存款的起存金额为1元。对 【专家解析】活期存款的起存金额为1元。 58、一般存款账户可以办理现金存取。错

【专家解析】可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。 59、中央银行发行票据的目的是为了筹集资金。错

【专家解析】中央银行发行票据的目的不是为了筹资而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性。

60、汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过10年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。错

【专家解析】如所购车辆为自用车，贷款期限不超过5年，所购车辆为商用车或二手车，贷款期限不超过3年。 第五篇：银行考试题

第五章 银行业监管及反洗钱法律规定 考点自测解析 一、单项选择题

1.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，

正确的是()。

A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

2.中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，后者应当自收到建议之日起()日内予以回复。A.10B.15 C.20 D.30

3.银行业金融机构的()，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产

4.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()。A.1年B.2年C.3年D.5年

5.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施A.停止其营业B.限制其所有业务

C.终止其法人资格D.没收其所有资产

6.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话。

A.股东B.董事、高级管理人员C.银行业金融机构的实际控制人D.客户

7.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

C.国务院D.银行业监督管理机构负责人

8.罚金属于()，罚款属于()。A.刑事责任，行政处罚B.行政处分，行政处罚

C.行政处罚，刑事责任D.行政处分，刑事责任

9.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的A.开除处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.撤职处分

10.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处()罚款。A.5万元以上50万元以下B.10万元以上30万元以下

C.20万元以上50万元以下D.50万元以上200万元以下 11.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段

12.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

13.现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自()年1月1日起施行。

A.2004B.2005C.2006D.2007

14.中国反洗钱监测分析中心由()设立。

A.中国银行业监督管理委员会 B.财政部 C.中国人民银行 D.国家外汇管理局

15.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

16.国务院反洗钱行政主管部门是()。A.中国银行业监督管理委员会 B.中国保险监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行

17.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。A.只能是金融机构工作人员

B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.可以是任何单位和个人

18.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当

A.至少保存五年 B.至少保存十年C.立即销毁 D.退还给客户 19.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由

()承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例

20.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是()。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.未按照规定对职工进行反洗钱培训的D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

21.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心

22.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币()万元以上或者外币等值()万美元以上的转账属于大额交易。A.20，1B.50，10C.150，20D.200，20

二、多项选择题

1.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.停止批准增设

分支机构E.限制资产转让

2.下列关于银行业金融机构的接管的说法中正确的有()。

A.商业银行已经或者可发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管B.接管期限最长不得超过5年

C.接管是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施D.接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施 E.接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力

3.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有()。

A.出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.对其进行行政拘留D.对其提起公诉E.对其给予行政处分

4.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取询问等相关措施，该“与涉嫌违法事项有关的单位和个人”主要包括()。A.银行业金融机构的客户B.监事C.实际控制人

D.为银行业金融机构提供产品和服务的企业E.为银行业金融机构提供服务的市场中介机构

5.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露()。

A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项D.员工中所有的违法违规处理结果 E.其他重大事项

6.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括()。 A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

7.刑事责任是指由《中华人民共和国刑法》规定的，对触犯《刑法》构成的自然人或单位适用的刑事制裁措施。下列属于刑罚的有()。A.剥夺政治权利B.罚款C.没收财产D.管制E.拘役

8.行政处罚的种类有()。A.警告B.暂扣执照C.行政拘留D.拘役E.吊销许可证

9.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有()。

A.对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁B.对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施D.吊销银行某业务许可证是一种行政处分E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

10.下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有()。

A.剥夺政治权利B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.经济处罚

11.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括()。A.购买高额保险，然后低价赎回

B.匿名存储C.控制银行D.利用银行贷款掩饰犯罪收益E.伪造商业票据

12.常见的洗钱方式包括()。A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D.利用现金密集行业E.走私

13.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂，这些国家和地区一般具有()特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A.有严格的银行保密法 B.没有资本管制

C.有宽松的金融规则 D.有自由的公司法和严格的公司保密法E.政治上中立

14.下列关于反洗钱叙述正确的有()。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.金融机构必须设立反洗钱专门机构E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

15.下列关于承担反洗钱职责的主体的说法正确的有()。

A.中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理

B.中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责

C.中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合D.中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作

E.中国人民银行仅在中国范围内履行反洗钱监督管理职责，不实施跨境反洗钱监管

15.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务()。A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.对反洗钱工作信息保密

16.下列属于大额交易的有()。

A.单笔或当日累计人民币交易二十万元以上或外币交易等值一万美元以上的现钞兑换

B.单位银行账户之间单笔人民币一百万元以上的转账

C.个人银行账户之间当日累计人民币五十万元以上的款项划转 D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔外币等值十万美元以上的款项划转

E.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易

17.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有()。A.金融机构同业拆借

B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存

D.外国政府贷款转贷业务项下的交易E.金融机构在黄金交易所交易的黄金E.责令停业整顿

答案解析

一、单项选择题D/ D/ A/ B/ C/ B/ D/ A/ C/ B/ B/ C/ D/ C/ B/ D/ D/ A/ C/ D/ D/ D/

二、多项选择题ABCD/ ADE/ AB/ ACDE/ ABCE/ ABCDE/ ACDE/ ABCE/ BCE/BCDE/ ABCD/ ABCDE/ ACD/ ACE/ ABCD/ ABCDE/ ACDE/ ACDE

三、判断题 ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×