银行电信诈骗案例

【篇一：银行电信诈骗案例】

一则成功堵截电信诈骗的案例分析 一、 案例经过 11 月 01 日 下午, 一位女客户 来到 xx 支行营业部， 要求办理跨行汇款业务。

因当时跨行大额汇款系 统的业务处理时间已过， 汇款要次日 才能转出， 于是经办柜员 便向客户 说明情况， 请她明天再来办理。

随后， 该客户 转身走出营业厅，在大门口 接了 一个电话, 又返回柜台要求办理开卡业务, 而且要开两张卡, 并且在填审请表的同时还在持手机与 人通话， 填好申请表后， 要求柜员 为其办理两张卡, 各存活期 5万元, 钱从另 一 xx 行卡里转出。

见此， 经办柜员 关切地问： 为什么要同时开两张卡, 现在用 的卡不好用吗?多开两张卡要出 年费, 而且也不好保管, 开一张吧, 原来的卡还是可用的。

现在已经下班了 , 真的是需要那么 急办理吗？ 女客户马上神色恐慌地说： 一定要办, 必须办, 卡里的资金才安全,一张卡给丈夫用， 另 一张卡自 已用 。

接着， 经办柜员 问该客户 新开卡的年费是在原来的卡里取还是用 现金支付？ 女客户 说卡里没钱了 , 用 现金, 但身上没有现金, 要到车上拿，一会说有钱交年费一会又说没有钱。

经办柜员 见该客户 讲话有点语无伦次, 电话又不停地响, 还不停地催促快点办理, 便马上警觉起来， 有意拖延办理业务的时间, 说要核实一下客户 所填的电话号码, 并设法使其暂停与 人通话。

经办柜员 一 边请当班业务主管 核实电话号码的真实性 , 一边让大堂经理倒一杯水给客户 , 让她缓和一下情绪。

突然， 该女客户说了 一句, 里面有 105 万元给公安局冻结了 。 经办人员意识到这很可能是一起电话诈骗。

为及时堵截这起诈骗, 避免客户 资金损失， 经办人员 耐心向客户 了 解情况， 原来该客户 于当天开立帐户 , 并办理了 网上银行, 当 天跨行转入 115 万元, 通过网上银行转出 100 万元。

因我行网银有当 天转入的钱当天转出 不能超 100 万元的限制, 该客户 又在我行的 atm转出了 5 万元, 当 前帐户 余额为 10 万元。

得知此情况后， 为了 不让客户 的资金再受损失, 网点负责人和内控主管耐心向客户 解释这是诈骗分子骗钱的圈套， 千万不要再上当受骗。

在银行员 工的反复提醒、 劝说下， 女客户 这才慢慢清醒过来, 意识到这是诈骗， 随即报了 警。 目 前公安机关正介入调查。

二、 案例分析 在此事件中， 该支行员 工凭着敏锐的警觉和想为客户 所想，急为客户 所急， 认真细致、 高度负责的工作态度， 成功地堵截了 一起电话诈骗案件， 不仅使客户 避免了 大额资金损失， 也进一步提升了 我行的服务形象。

三、 案例启 示 近年来， 不法分子借助电信、 网络等手段实行诈骗犯罪的案件呈高发态势， 诈骗手法不断翻新， 给银行客户 资金安全造成较大危害， 各营业网点对当前案件防范形势应有充分的认识， 要结合当前正在开展的建设最安全银行活动， 加强员 工的案防教育， 进一步提升员 工的安全防范意识， 发动全员 积极参与 电信诈骗防范工作， 积极开展电信诈骗协防工作， 保护客户 资金安全， 维护银行声誉， 从以下方面进一步做好电信诈骗协防工作： 一是深刻认识协防电信诈骗犯罪的重要意义， 加强宣贯电信诈骗协防两个 口 诀 ， 有效开展电信诈骗协防工作； 二是做好宣传。

积极向客户 进行宣讲， 解释银行业务办理的常识、 电信诈骗犯罪的特点等。

通过柜面宣传引 导、 张贴提示标语、 大堂经理或客户 经理温馨提示等方式告诫客户 不要轻信各类中奖信息、 不要轻信别人的投资误导等； 提醒客户保护好自 己的密码和存款介质。

对于陌生电话、 短信和诈骗分子谎称家人在外地突发疾病、 遇到车祸等情形时， 让客户一定要准确核实， 擦亮眼睛， 从源头上防止电信诈骗事情的发生。 三是强化学习 。

把 电信诈骗协防工作 列入晨会， 通过学习， 提高员 工防范电信诈骗的意识。

积极加强对一线临柜、大堂经理和保安人员 的防电信诈骗的安全防范教育培训工 作。

重点学习《防诈骗宣传册》 和《员 工防范电信诈骗操作口 诀》 ； 同时要求大堂经理、 临柜人员 、 保安人员 勤观察、勤沟通、 勤核实， 及时提醒客户 、 掌握大额汇款用 途、 避免客户 资金损失。 四是对在开展电信诈骗协防中出 现的情况、 案例， 及时上报，以便上级行及时掌握犯罪分子使用的涉案账号等相关信息，为下一步账号布控等做好准备。

五是注重细节。

提高电信诈骗识别能力和防范技巧。

在客户办理业务时， 做到一看， 看客户 办理业务的种类和内容； 二听， 倾听客户 的话； 三了 解， 了 解汇款人的用 途。

面对汇款客户 ， 密切关注客户 办理业务时的情绪与意向， 对于违反常规的人和事多留心、 多关注、 多提醒。

善意提醒客户 对可疑电话， 短信等电信诈骗案件的警惕与防范， 保护自 己的资金安全。

在与 客户 的交流过程中， 通过 看、 听、 问 等方法，有效甄别客户 信息的真实性， 以对电信诈骗进行堵截。

不让一笔可疑交易从手中漏过， 做好防范电信诈骗风险提示和前台柜面的防范工作。

【篇二：银行电信诈骗案例】

一、案例经过

近日，在收看北京卫视《法治进行时》节目时，看到一条关于《老人如灌迷魂汤，不听劝阻非要汇款，警方拦截电信诈骗》的新闻。新闻内容为：2014年12月24日，一位60多岁老大妈赶在银行下班前匆匆忙忙来到工行北京分行珠市口支行琉璃厂网点，要办理网上银行业务，而且还要把定期未到期的定期存单提现。柜台的工作人员觉得很可疑，但任凭工行工作人员怎么追问，老人一口咬定是老伴让自己办的网上银行，但是又不提供老伴的联系方式让工行员工核实确认。在与老人沟通过程中，老人还接到了一个可疑电话，但老人还是不听该行员工的劝阻，坚持要办理网银和提现业务。无奈之下该行员工报了警，等北京西城公安分局椿树派出所民警赶到现场，老人才承认，刚才那些话是电话里一个自称是法院的人教给

自己的，他们让自己先办网银，再把钱转到他们所谓的安全账户里。 二、案例分析

临近春节，不法分子借助电信、网络等手段实施诈骗犯罪的案件呈高发态势，诈骗手段不断翻新，给银行客户资金造成较大危害。在此案例中，我行北京分行珠市口支行琉璃厂网点员工凭着敏锐的警觉性和认真负责的工作态度，成功堵截了一起电信诈骗，不仅避免了客户的资金损失，也进一步提升了我行的服务形象。 三、案例启示

1.提高认识。每一位员工都要深刻认识协防电信诈骗犯罪的重要意义，在开展电信诈骗协防工作中出现的情况、案例，及时上报，以便上

级行及时掌握犯罪分子的相关信息，为下一步有效开展电信诈骗协防工作打好基础。

2.强化学习。通过学习，提高员工防范电信诈骗的意识。积极加强对柜员、大堂经理及保安人员等的防电信诈骗的安全防范教育培训工作，要求柜员、大堂经理及保安人员多观察、勤沟通，善意提醒客户对可疑电话、短信等电信诈骗案件的警惕与防范，避免客户资金损失。

3.做好宣传。积极向客户宣讲，解释银行业务办理常识、电信诈骗犯罪特点等，并通过柜面宣传引导、张贴提示标语等方式告诫客户不要轻信各类中奖信息，提醒客户保护好自己的密码和存款介质。

4.注重细节。提高电信诈骗识别能力和防范技巧，在客户办理业务时，与客户多沟通，了解汇款用途，密切关注客户办理业务时的情绪与意向，有效甄别客户信息的真实性，对违反常规的人和事多留心、多关注、多提醒，不让一笔可疑交易从手中漏过，做好防范电信诈骗风险提示和柜面防范工作。 这是一个真实的案例。

多数人都拥有银行卡，实际上多数人对银行卡的认知比较简单，老谋深算的电信诈骗者也利用这些误区以及盲区一次次地完美套路他人。

最后还原下整个案件的过程：

1、骗子进入了你的网银(渠道未知，最后会讨论)

2、把你的钱转到你自己投资账户里，这是无需任何验证码和手续的，自己转自己而已(很多人不知道自己已经开了银行的投资理财功能，或者是银行默认开的?)

3、你转钱到投资理财账户的时候银行肯定会给你发信息，告诉你钱转出去了，这是正常的。但是仅仅是告诉你钱转出去的，转到哪里去了，银行并未告诉你！如果在这步银行多写几个字，写明转出去的目的地，这个骗术就很难成功了！

4、骗取你的信任！趁你方寸大乱的时候把银行的提示信息伪造成有人盗取你的网银下单，然后伪装成商家骗取你的信任，说要把钱还给你

5、把小额的钱从投资账户再转回你的网银账户。此时你自然会收到银行发给你的货真价实的存款信息。本来就是两个账户互相转嘛

6、骗取验证码。当你信以为真以为对方在帮你的时候。他就会提出另外一笔钱数额太大，需要验证码。而你收到验证码的时候，其实

这时的验证码是骗子将你的钱骗走的验证码，一旦告诉他，彻底结束。

这么骗术主要针对的年轻人，多数人乐忠于网购以及游戏。这恰恰被诈骗者所利用。往往银行卡密码与网购账号密码都可能为同一密码。诈骗者利用这一点在网上将钱财转移到理财账户。不过如果要转走账户内的钱必须还要通过手机验证这最后一道关卡。因此涉及钱财问题的短信以及电话99%都为电信诈骗。