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P3 金融的门类
（一）：按照金融活是否通过媒介体划分，金融可分为直接金融和间接金融。 （二）：按照金融活动的运行机制划分，金融可分为微观金融和宏观金融。 （三）：按照金融活动的目的划分，可分为政策性金融，商业性金融和合作性金融。 （四)：按照金融活动是否接受政府监管划分，可分为官方金融和民间金融。 (五)：按照金融活动的地理范围划分，可分为国内金融和国际金融。 P4 金融分为银行、证券、保险、信托、租赁等类型。
P5 信托的概念:是以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资金或财物的行为。经营风险由委托人或受益人承担，收益归受益人，公司收取手续费。 P8 金融市场 （分类）
（一）按交易期限不同分为：货币市场（短期资金市场）和资本市场（长期资金市场）； （二）按照交易程序划分为：发行市场（一级市场）和流通市场（二级市场） （三）按交易场地不同分为：有形市场和无形市场。 （四）按交割时间不同分为：现货市场和期货市场。
P8金融工具：商业票据、银行票据、存款、贷款、保单、债券、股票以及期货、期权等衍生金融工具。 P10 表格
P11 商业银行的概念：是以获取利润为目标，以经营金融资产和负债为手段的综合性，多功能的金融企业。 P12 政策性银行：是指由政府设立，以贯彻国家产业政策，区域发展政策为目的，不以营利为目的的金融机构。有国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行。 P13 非银行金融机构：1保险公司 2证券公司 3基金管理公司 4信托投资公司 5租赁公司 6金融资产管理公司
P14 （论述题） 中央银行的职能 3个分别展开
（1）发行的银行。中央银行是发行的银行，中央银行垄断货币发行权，具有货币发行的特权，独占权，是一国唯一的货币发行机构。
（2）银行的银行。是指中央银行通过对商业银行及其他金融机构办理存，放，汇等项业务，对它们的业务经营实施有效的影响。体现了中央银行的职责：①集中保管存款准备金②充当最后贷款人③组织全国银行间的清算。 （3）政府的银行。是指为政府提供服务，是政府进行金融管理的专门机构。
P15 单选 中央银行的制度形成：1单一制中央银行制度（中国一元制，美国，德国二元制） 2复合中央银行制度（苏联，东欧国家，以及1984年之前的中国） 3准中央银行制度（新加坡，香港特别行政区） 4跨国中央银行制度（西非货币联盟，中非货币联盟，东加勒比海货币联盟，欧洲中央银行）
P 16 我国的金融监管机构 （3个会）①中国银行业监督管理委员会(银监会）②中国证券监督管理委员会（证监会）③中国保险监督管理委员会（保监会） P19 政策性银行的经营特点有哪些？
不以营利为目的，主要有①国家开发银行②中国农业发展银行③中国进出口银行 P21 货币的本质：是固定充当一般等价物的特殊商品。
显著特征：①是衡量和表现一切商品价值的材料②可以购买任何商品，货币具有同其他商品直接交换的权利，其地位是独特的。 P22 图表
P24 货币的职能：①价值尺度②流通手段③支付手段④贮藏手段⑤世界货币 P25 M0=流通中的现金
M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款 M2=M1+城市居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款 M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等
其中，M1为狭义货币供应量，M2为广义货币供应量，M2减M1是准货币，M3是根据金融工具的不断创新而
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设置的。
P27 货币制度的构成要素
1.货币材料2.货币单位（价格标准）3.本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。4.黄金准备制度 5.规定货币的对外关系 P28 图表
P30 中国货币制度 （中国的人民币制度） （1）法定货币是人民币，具有无限法偿的能力 （2）人民币单位是“元”。“元”是主币、“角”和“分”是辅币。符号是￥。 （3）人民币的发行实行高度统一，由中国人民银行统一印制、发行。
（4）严禁伪造、编造人民币；禁止出售、购买伪造、变造的人民币；禁止故意损毁人民币；禁止在宣传品、出版物火其他商品上非法使用人民币图样。
（5）人民币是中国大陆唯一的合法通货。任何单位和个人不得印刷、发售代币票券以代替人民币在市场上的流通。
（6）残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的有关规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。 （7）对人民币出入境实行限额管理。
（8）人民币在国际收支经常性项目下可自由兑换。
P34 在不兑现信用货币制度下，货币有哪些特点？
（1）流通中的货币都是信用货币，金银不在作为货币进入流通。
（2）信用货币由中央银行垄断发行，并由国家法律赋予无限法偿能力。
（3）信用货币的发行量不受黄金储备的限制，而取决于货币管理当局实施货币政策的需要。
（4）信用货币斗士通过银行信用程序投入到流通领域的，通过银行信用的扩张或收缩可以调节货币流通量。 （5）中央银行对货币流通的调节日益成为国家对宏观经济调控的一个重要手段
P38 信用的基本要素: ①信用主体②信用客体③信用内容④信用流通的工具⑤时间间隔
P39 信用的经济功能：1.维护市场关系的基本准则 2.促进资金再分配，提高资金使用效率 3.节约流通费用 4.有利于资本集中 5.调节经济结构
P40 信用的4个形式： 1、个人信用：个人信用的基本特征是利率高，风险大。
2、商业信用：商业信用的具体形式包括企业间的商品赊销、分期付款、预付货款、委托代销等。 3、银行信用：主要形式是吸收存款和发放贷款。
4、政府信用解决财政困难的较好途径，在经济生活中起着积极的作用，其一是 其二可以筹集大量资金，改善投资环境、创造投资机会。
P40 信用工具: (一)要素：①面值。即票面价格。包括面值币种和金额
② 期限。 债券债务关系持续的时间。③利率。债权人获得的利益水平。④ 利息的支付方式 （二）划分
1、按融资方式，分为直接信用工具和间接信用工具。 2、按融资方式，分为短期信用工具和长期信用工具。 P45 利率的种类 （多选/判断）1长期利率和短期利率2固定利率和浮动利率3市场利率和官定利率4实际利率和名义利率5存款利率和贷款利率6银行利率和非银行金融机构利率、7债券利率和市场利率 △ 计算题 P55 P56 例3-6 P57公式 P58 P59 P60公式 △ P61 能力训练 3、5、6、7题 P72 短期市场和长期市场
货币市场包括：1.同业拆解市场 2.票据市场 3.大额可转让定期存单市场 4。短期政府债券市场 资本市场包括：1.股票 2.债券 3. P74普通股与优先股
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普通股股东的权利包括：收益分配权；剩余资产分配权；经营决策的表决权；优先认股 优先股股东的全力包括：优先分配股息；优先分配剩余资产；股息水平；有限的参与权
P75债券的本质与特性 ：本质是债券证明书，具有法律效力。 特性：偿还性、流动性、安全性、收益性 P77固定利率与浮动利率
P78（论述题）股票与债券的区别 定义、特征、区别 P79（简答题）开放式基金和封闭式基金 （79页图表） 比较项目 基金发行数量 基金买卖途径 基 金 运 用 的 影 响 可否赎回 准备金 资金运用成本 投资效益 开放式基金 不固定 可随时直接向基金管理公司购买，但手续费较高 可以 须提取一定比例的现金资产作为准备金应付赎回的需要 较高 投资资金受到一定的限制，不能充分运用，使投资效益受影响 不能全部进行长期投资 适应发达的金融市场 封闭式基金 限制 类似股票交易，可在证券市场作转手买卖 不可以 无需提准备金 较低 可充分运用资金，利于扩大投资效益 可全部进行长期投资 多为不发达的金融市场所采用 投资方式 适应市场条件 P8o比较初级市场和二级市场， 他们之间有什么联系 P93 融资渠道和方式
融资渠道：1.国家财政资金 2.国内商业性金融机构的信贷资金 3.其他单位和个人的资金 4.国际市场 5.公司自行积累 6.其他来源渠道
融资方式： 吸收直接投资、发行股票、发行债券、银行借款、融资租赁和商业信用等。 P105 按照金融机构的类别划分 （单选：六个风险定义）
信用风险、市场风险、流动性风险、清算风险、操作风险、法律风险和其他金融风险 P111 方差和标准差越大，风险也就越大 P112 标准离差率 表6-2
P113 (论述题) 系数在投资理财中是一个核心概念
Β系数度量了包括股票在内的证券市场等各种各自项目的系统风险，β系数越大，系统风险越高。Β系数等于1，说明其风险与整个市场的平均风险相同；β系数大于1，说明其风险大于整个市场的平均风险，数值越大，风险越大；β系数小于1，说明其风险比整个市场的平均风险要小，数值越小，风险越小。 P114 风险管理是一个完整的控制过程
控制法：预防策略、规避策略、分散策略、转嫁策略、对冲策略。
财务法：是指在金融风险时间发生后已造成损失时，运用财务工具，对已发生的损失给与几时的补偿，以尽快恢复的一种方法。
P122 通货膨胀的类型（单选） P123 温和通胀：1%-3%
△p124 论述/简单题 通货膨胀的成因
P126 多选 通货膨胀的社会经济效应：1.促进论 2.促退论 3.中性论 P138 简答题 货币政策最終目标内容
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P146 货币政策的类型 P148一般性货币政策工具 P150 选择性货币政策工具 P151 中国的货币政策 P157 8， 9， 10， 11
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