一、判断题
1、客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 错误
2、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 错误
3、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。错误
4、在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 正确
5、定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 正确
6、对未来生活预期属于判断性信息。 正确
7、客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 错误
8、对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 正确
9、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。正确
10、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。错误
11、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。正确
12、股票投资的收益等于股利所得。错误
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13、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金 。错误
14、管理人对基金运营收益承担投资风险。错误
15、万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。正确
16、保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。错误
17、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。错误
18、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。错误
19、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。正确
20、期权费是指期权的执行价格。 错误
21、在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合并在合约中体现这种期权的复合产品。错误
22、只要具备权利能力，即可成为受益人。正确
23、信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。错误
24、个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。正确
25、等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。错误
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26、一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.正确
27、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。正确
28、子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。错误
29、根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。错误
30、采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。正确
31、各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。 错误
32、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。正确
33、一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。错误
34、收藏品通常是升值性资产。错误
35、收藏品的发行量越大，存世量也越大。错误
36、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。错误
37、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。 正确
38、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。正确
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39、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。错误
40、外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。正确
41、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。错误
42、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。错误
43、银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银和客户共同承担。错误
44、在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。正确
45、客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。正确
46、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。错误
47、在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。正确
48、保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。错误
49、某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。 错误
50、与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 . 错误
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51、封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。正确
52、我国汇率的标价不使用间接标价法。正确
53、某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。错误
54、投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。正确
55、在我国，企业年金缴费由企业来负担。错误
56、面积大小是影响房价最重要的因素。 正确
二、单项选择题
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。偏好
2、个人理财的理论基础来自于（B）。现代理财学
3、(A)是个人理财最基础的理论。生命周期理论
4、（A）最早提出了贴现现金流量的概念。威廉姆斯
5、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。判断性
6、客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。创造主义者
7、商谈中的大忌不包括（B）。向对方表明诚意
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8、以下属于开放式问题的是（B）。央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？
9、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。服务
10、如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。超过
11、（B）是个人证券理财的根本作用。获取收益
12、依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （A） 基金。契约性
13、对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。5%
14、从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（ D ）。违约风险
15、个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。基本保障
16、年金保险是一种（B）保险产品。传统型人寿保险
17、在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。被保险人
18、个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。银行
19、两得宝是投资者（A）期权。卖出
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20、资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（ D ）的资金交给银行专业理财规划。50%
21、下列关于信托的说法，不正确的是：(C)信托财产的受益人只能是委托人本人
22、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：（D）一般有政府财政保障
23、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( B )。信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
24、影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（C）影响的宏观因素。决定性
25、一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：（A）1321.66万元
26、由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（B）风险。 非系统风险
27、教育财政独立是（D）教育财政的特点。美国
28、根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（B），教育经费要占年度财政支出（B）。 4%，15%
29、教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。 整存整取
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30、自（B）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。1991年
31、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C）保险形式。 补充
32、按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（D ）。58.50%
33、艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B）多年的历史。 250
34、我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（D）开始。古钱币
35、（A）历来是艺术品市场的中坚力量。 企业投资者
36、按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（D）。 20%
37、根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（C）。 中国铁路建设债券
38、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）。 5%~45%
39、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（A）项目征收个人所得税。 工资薪金所得
40、(C)是理财规划师较为适当的做法。 不就投资规划做出收益保证
41、个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。 委托代理关系
42、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监
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控理财计划。正确的次序应为（D）。 III，I，IV，II，V，VI
43、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C） 消费水平在人的一生中保持相当的平稳
44、（B）属于客户财务信息。 收支状况
45、某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。1500
46、个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。 当前市场价格
47、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。实际风险承受能力
48、下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。银行存款、 国债、 公司债券、 股票
49、保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（B）合同。 条件性
50、我国个人实盘外汇买卖是（C）的买卖。 外币与外币之间
51、在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 结构类投资工具
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52、目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（A）。 等额本金还款法
53、为调控房地产市场投资过热的情况，（B）不属于中国人民银行的调控措施。降低房贷基准利率
54、一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。退休养老期
55、为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（B）。 退休养老规划
56、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至 2001 年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（A）。 2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人
三、多项选择题
1、对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。社会环境 经济环境 金融环境
2、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
3、一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD). 减持固定收益类产品. 买入对周期波动敏感的行业的资产. 增加股票，房产等资产的配置. 减少防御性低收益资产
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4、下列关于理财目标对应正确的有（AB）。休假----短期目标 建立退休基金----长期目标
5、以下属于个人/家庭资产项目的是(ABD)。接受别人的礼品 收藏品 按揭房产
6、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列(CD)属于流动负债。信用卡贷款 消费贷款
7、以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（CD）。对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。 理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
8、面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
9、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。基金 人民币理财产品 外汇理财产品 卡类理财产品
10、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
11、下列(ABC)能作为债券发行主体。中央政府 企业组织 金融机构
12、下列（ACD）不属于国债投资的特征。收益率高 免税待遇 流动性强
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13、以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD）。收益率不会影响 都有规定的偿还期限
14、（BDE）属于开放式基金特点。基金价格以基金净资产价值为计算依据 基金单位可以赎回 不限定存续期
15、以下关于债券的分类正确的是（ABD）。按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转
16、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。财产保险 基金 股票
17、下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：(ABD)保费中的投资保费进入储蓄账户 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 保单持有人无法获得分红
18、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD）个人外汇存款类 实盘操作类 浮动收益类 结构投资类
19、对于外汇期权的购买者表述不正确的是（AB )。风险是无限的，收益也是无限的 风险是有限的，收益也是有限的
20、从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（ BCD ）。国际收支 通货膨胀率 利率
21、外汇市场产生的原因包括（ACD ）。投机 贸易和投资 对冲
22、（AC）可以担任信托受托人。 专业信托投资公司 具有完全民事行为能力自然人
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23、（ABC）属于信托基本要素。 信托行为 信托关系人 信托目的
24、关于信托的表述中正确的是（CD）。凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人 受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
25、房地产投资的优点包括(ABD）。具有分散投资的效应 能抵御通胀 可运用财务杠杆
26、个人购买住房可能涉及的税收有（ABCDE ）。营业税 印花税 契税 个人所得税 土地增值税
27、关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD）。按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 按照等额本金还款法，月供金额每期相等
28、在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD）。学校的特点 学费的高低 子女的兴趣爱好 子女的学习能力
29、下列关于教育投资策划的说法正确的是（ABCD）。教育费用无法事先确切预测 教育投资策划方案要注意根据实际情况调整 教育投资策划要注意与子女沟通 在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品
30、子女教育投资与购房投资的不同在于（BC）。没有时间弹性 费用无法准确预测
31、下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（AC）。由国家统一立法，强制实施 企业补充养老保险不需要税收优惠
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32、下列关于退休规划说法不正确的是（BCD）。规划期应当在五年左右 投资应当极其保守 对投资和风险应当相当乐观
33、现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括（ABCD）。预期寿命的延长 提前退休 市场利率波动 家庭成员的健康状况
34、以下属于个人/家庭资产项目的是（ABCD ）。收藏品 接受别人的礼品 按揭房产 应税债券
35、以下属于艺术品投资特点的是（AB). 风险小 不受政治的影响
36、世界公认的效益最好的三大投资项目包括(ABD )。金融证券投资 房地产投资 艺术品投资
37、（ABCE）等所得项目中需缴纳个人所得税。股票形式股息红利 股票账户中的资金所获利息 投资于开放式基金的价差收入 股票转让所得
38、我国个人所得税采用的税率形式有（AD）。比例税率 定额税率
39、下列税收种类中，纳税主体包括自然人的是（ABC）。财产税类 资源税类 行为税类
40、下列（BCD）不可以作为合理税收筹划方法。用发票冲抵费用 以多人名义分领劳务报酬 尽量采用现金交易
41、对理财顾问服务的理解不恰当的是（BC）。财务规划是理财顾问服务的核心内容 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
42、从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是（BCD ）。任何情况下都坚持严守客户信
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息，不向单位或个人泄露 与本机构同事谈论客户的社会地位 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
43、以下国内机构中可以提供理财服务的是（ABC）. 基金公司 保险公司 信托公司
44、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。 固定收益率 最低收益率 预期最高收益率 浮动收益率
45、在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。 客户的个性特征，家庭情况 客户目前遇到的相关问题和特殊需求 掌握与客户兴趣相关的知识
46、债券投资的风险因素有：（ABCD）。 利率风险 通货膨胀风险 违约风险 提前偿付风险
47、下列属于人身保险的是（ABC）。 人寿保险 意外伤害保险 健康保险
48、下列属于保险理财产品风险的是(AC)。 经营管理风险 政策风险
49、在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB)。 转移风险 量力而行
50、（BDE）属于开放式基金特点。 基金价格以基金净资产价值为计算依据 可以赎回 不限定存续期
51、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC ）。 外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。 期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。 期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。
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52、下列金融服务中，（BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。 个人住房按揭贷款 公积金贷款 个人住房装修贷款 53、房地产的投资方式包括：（ABCD） 房地产购买 房地产租赁 房地产信托 申请房地产抵押贷款
54、企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD）。 吸引人才 为基本养老保险提供辅助性作用 树立企业的良好形象 为企业带来税收优惠
55、下列关于养老保险特点的说法正确的是（AC）。 养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的 养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
56、税收规则应当遵循的原则是（ABCD）。 综合性原则 规划性原则 可调性原则 合法性原则
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