个人住房贷款发放的主要风险

个⼈住房贷款的发放是针对那些需要进⾏办理房屋贷款的，⼀般来说有利益赚取也存在着⼀定的风险。这对于银⾏来说就要做好风险的把握，那么主要有哪些风险呢?这需要⼤家了解清楚，下⾯店铺⼩编整理了以下内容为您解答，希望对您有所帮助。

⼀、个⼈住房贷款发放的主要风险(⼀)利率风险

个⼈住房按揭贷款业务的期限⼀般都⽐较长，在五年以上，最长可达三⼗年。在这种跨度较⼤的时间内，可能会出现⼏次⼤型经济波动，导致市场利率出现变化。在商业银⾏的经营过程中，当个⼈住房按揭贷款业务所占的资产达到某⼀界限时，利率的变化就可能会给其带来⽆法避免的经济风险。

(⼆)银⾏后期管理风险

个⼈住房按揭贷款是⼀种有效期在5-20年的长期业务，在贷款发放完以后，银⾏需要投⼊⼤量的⼈⼒、物⼒和财⼒对相关资料进⾏整理和管控。在这期间会出现风险主要有：①相关资料在整理、移交以及保管等过程中受到损害或者丢失，导致贷款依据缺失;②抵押登记不规范，导致抵押物品的价值⽆法达到贷款需要偿付的价值;③贷款发放以后，银⾏因监控管理以及催款不⼒，导致借款⼈出现拖款和赖账⾏为。

(三)开发商带来的风险

新世纪以来，我国房地产市场飞速发展，⼤量房地产开发企业不断崛起，有些企业因具有⽐较雄厚的资⾦后盾以及良好的经营业绩，成为各银⾏所争夺的合作对象，但这种竞争会给⼀些信誉较差的企业带来可乘之机，使⽤各种不法⼿段对银⾏进⾏欺诈，以虚假信息向银⾏申请住房按揭贷款，达到⽬的后即进⾏资⾦转移。

(四)项⽬存在的风险

项⽬风险也是按揭贷款的源头风险，其风险主要来源于开放商以及楼盘⾃⾝所附带的不⾜，致使借款⼈出现违约以及抵押物品价值失效等情况。

(五)信⽤风险

⾸先，因为社会缺乏对个⼈信⽤进⾏评价、约束的机制，导致社会风险的存在;其次，由于有些借款⼈存在赖账⼼理，当担保条款以及抵押物品对其约束⼒较差时，就会出现借款⼈信⽤风险;再次，由于借款⼈对于⾃⾝的实⼒预期过⾼，导致家庭收⼊⽆法满⾜还款要求，出现⽀付风险;最后，由于借款⼈发⽣意外事故，导致⾝体出现残疾，失去还款能⼒，出现意外伤害风险。

(六)抵押风险和欺诈风险

由于价值评估的⽅式存在差异，可能会出现⾼估房，导致客户的贷款成交数较⾼，进⽽出现贷款⾦额⾼于抵押物价值的风险。由于房屋建筑违规或存在质量问题，抵押物的产权⽆法移交，导致抵押物⽆效，出现贷款风险。此外，因为⼀些不良开放商制造虚假按揭进⾏骗贷，并将贷款挪⽤，导致楼盘⽆法按期竣⼯，抵押物⽆法得到有效落实，甚⾄有开发商携款逃跑，都会导致欺诈风险。

⼆、什么是个⼈住房贷款

个⼈住房贷款业务是商业银⾏的主要资产业务之⼀。他是指商业银⾏向借款⼈开放的，⽤于借款⼈购买⾸次交易的住房(即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个⼈的住房)的贷款。

因此，对于银⾏来说就要清楚这些风险，才能做好预防的措施，否则就会到底⼀定的资⾦亏损，这也是在在实际购房的时候需要清楚的问题。当然我们购房者也要按照合同的约定进⾏还款，否则也要承担相应的法律责任。如果您有其他问题，欢迎咨询店铺专业律师。