农村金融可持续发展问题研究

农村金融可持续发展问题研究李巍

德阳市财政局

摘要：在国民经济的快速发展过程中，金融的作用不可忽视。同样在农村的经济建设中，金融也起着非常重要的作用。为了改善农村生产力长期落后的局面，应该大力改革和完善农村经济和金融体制，让金融体系更好的服务于农村经济建设。本文通过简要分析，具体阐述了在现阶段我国农村金融体系发展中存在的问题和困难，结合中国国情，提出几条切实可行的解决途径，对解决现阶段农村金融可持续发展中存在的问题并促进农村经济的发展具有重要的指导意义。关键词：农村；金融；可持续发展；对策在我国新农村建设中，科学创新的金融产品对于农村的基础建设、产业化的发展以及生产生活水平的提高都有非常重要的促进作用。因此，基于农村市场对资金的需求，各大银行的金融服务在农村逐渐开展起来。但是，由于农业在长期的发展过程中存在自身特殊性和现阶段金融在农村的不普及因素，导致农村金融发展中存在很多问题，从而阻碍了农村金融可持续发展的步伐。一、农村金融可持续发展中存在的问题在农村大力发展金融行业是为了更好地促进农村经济的发展，因此，农村的金融建设一定要符合当地的经济发展水平，适应经济发展的需要。随着经济的发展，农村金融建设并没有得到相应的发展，导致二者之间的发展不适应，无法更好地满足经济发展的需要。现阶段，存在的问题主要由以下几个方面：（一）资金供不应求由于农村经济的快速发展，农业产生模式已经由之前的小农经济发展模式向农业产业、非公经济方向转变，因此，对于资金的需求也与日俱增，但是，金融机构对农村提供的资金严重匮乏，一定程度上制约了经济的发展。（二）法规制度不完善农村机构的监管制度是仿照城市商业银行的管理措施来进行的，由于农村和城市在很多方面都存在很大的差异，完全照搬城市模式必然导致很多不适应的问题，再加上农村的金融机构和商业银行也存在很大的差异，如果不建立专门的农村金融机构的立法措施，就无法满足形势发展的需要，导致国家立法落后于经济发展的步伐，阻碍农村经济的发展。（三）产权的严重影响农村金融机构受产权影响严重，这也是阻碍农村金融可持续发展的一个重要原因，国家委员会在2006年颁布了新法令，鼓励农村银行开设贷款还款业务。四川惠民村镇银行响应国家号召，于新法令实施后创办的，金融服务与一般的银行机构相同，这是农村金融行业发展历史上的重要进步。根据监管委员会出台的相关规定，自然人或者部分企业法人在农村银行中的股本不得超过银行股本总额的10％，因而极大地束缚了农村企业家的发展。还有部分规定，也都在一定程度上限制了非金融机构的企业法人等等，因此，这些规定都对农村金融的可持续发展产生阻碍作用。（四）金融机构的复杂化虽然现阶段，很多正规的金融机构都比较关注农村的金融需求，但关注点往往是规模比较大的企业，对于农民的生产生活、子女教育等方面的关注较少，而农民对这些方面的资金需求却是越来越大。而且农民工们大都出去务工，留守的多为老弱病残，他们对于办理金融产品的手续一无所知，手续的繁杂导致农民们望而却步，导致私人高利贷的产生，严重扰乱了金融行业的秩序，滋生了更多的社会风险。二、解决农村金融可持续发展问题的有效途径（一）整合资源，创新服务农村金融服务机构众多，并各具特点，因此，要结合不同金融机构的各自资源和特点，推出适合农村发展的金融服务套餐，全方位的为农民客户提供服务。并根据对象的不同，提出针对性的个性化服务，满足农民的多方面需要，减缩繁杂手续，增加便捷性，更好地服务大众。（二）大力支持农村合作金融农村合作金融是一种本土的金融模式，具有自主性，农民可以自行管理，并且与当地的实际情况相符合，这种金融模式由于更贴近农民生活，受到农民的欢迎，具有很大的发展潜力。因此，政府应该大力支持这种农村合作金融模式，在政策上给予支持，在监管上给予指导，并将专业的金融组织与其相配合，进行深度合作，合理利用管理资源和社会资源，降低金融风险，促进农村经济的发展。（三）培育地方性金融模式在中国的很多地区，由于金融市场并不发达，导致金融体系比较落后，尤其是中西部。这些地方的金融机构提供的资金有限，远远不能满足农民对资金的需求，并且，金融服务质量比较低，制约了当地的经济发展。因此，政府应该进行金融改革，着重培养地方性金融市场体系，确保各项政策的落实。在农村除了大力发展信用社外，还要大力发展乡村银行等金融体系，加大扶持政策，健全地方性市场体系，并加大管理监督，避免金融市场出现的风险。（四）健全市场竞争机制政府除了鼓励农村合作金融组织，培育地方性金融体系之外，还要统一市场规范，健全市场竞争机制，既要保证政府正规金融机构的正常运行，也要支持鼓励地方性金融组织，消除歧视态度，并采取有效的措施进行资源管理配置，使金融市场运行更加规范。(五)改善农村金融环境由于金融行业的建设和发展需要一定的环境来运行，由于农村经济比较落后，导致环境不适合金融的发展，因此，一定要改善农村的基础条件，提高承受风险的能力，调动金融机构的积极性。三、结论综上所述，在中国社会主义初级阶段，农村金融体系尚不健全，在农村金融可持续发展的过程中还存在很多的阻碍因素，因此，如何改革推进农村金融产品，创新农村金融服务，更好地适应农村经济的发展步伐，是一个长期的且非常重要的问题。我国采取一系列的有效措施，全力着手解决现存问题已取得了一定的成就，但是，要想实现农村金融可持续发展，我们要做的远不止此，我们应该以马克思主义为指导，健全完善法律法规制度，完善市场竞争机制，更好地促进农村经济的健康平稳发展。参考文献：难题[1][J].李丽春，中国“三农”高伟问题研究与探索：.建立现代农村金融制度需要破解的几个全国财政支农优秀论文选（2008）,2014年汉理工大学，[2]李姥.2012城镇化进程中我国农村金融服务发展研究.年.[J].武大学，[3]2013蓝佳林年..中国农村商业银行运行效率研究[j].东北农业155