能力（初级）》选择题精练（1）
一、单选题(30题)
1.跨系统往来的资金清算必须通过（ ）办理。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.全国银行间同业拆借市场
2.（ ）在国际上又称议付，即给付对价的行为。 A.出口押汇 B.进口押汇 C.保付代理 D.托收保付
3.( )是我国商业银行最为复杂的风险种类,同时也是银行面临的最主要的风险。 A.法律风险 B.操做风险 C.信用风险 D.市场风险
4.商业银行的中间业务严重依赖于( )。 A.第一产业
B.第二产业 C.第三产业 D.传统产业
5.最后贷款人制度的主要目标是防范( )，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。 A.信用风险 B.市场风险 C.系统性金融风险 D.非系统风险
6.下列关于理财业务管理说法不正确的是( )。 A.主要监管指标符合监管要求
B.具体良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队 D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善 7.开放式基金的特点不包括( )。 A.所募集到的资金可以全部用于长期投资 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所发行的基金单位是可赎回的
D.基金的资金总额不断变化
8.通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。 A.发行市场 B.场内市场 C.资本市场 D.直接融资市场
9.下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（ ）。 A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 10.下列符合金融创新原则的是( )。
A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露
B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息 C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争 D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心
11.下列不属于中间业务相比于传统业务具有的特点的是( )。 A.不运用或不直接运用银行的自有资金 B.以收取服务费.赚取差价的方式获得收益
C.商业银行直接承担市场风险
D.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
12.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（ ）。 A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放
C.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有
13.衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是( )。 A.生产者物价指数
B.国民生产总值物价平均指数 C.消费者物价指数 D.零售物价指数
14.按( )，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。 A.还款期限 B.还款方式 C.信用额度
D.是否向发卡银行交存备用金
15.商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是( )。 A.核心资本 B.附属资本
C.扣除项 D.优先股
16.( )不属于个人理财业务。 A.理财顾问服务 B.私人银行业务 C.理财计划 D.企业咨询业务
17.（ ）叫看跌期权。 A.买进商品期货合约的期权 B.买进金融资产权利的期权 C.卖出金融资产权利的期权 D.卖出商品期货合约的期权
18.依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的( )。 A.8% B.50% C.80% D.100%
19.下列关于利率和汇率的说法，错误的是（ ）。
A.官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的
B.官方利率是由市场供求关系确定的，而市场利率是由政府部门确
定的
C.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率
D.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
20.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是（ ）。
A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险 B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响 C.包括期权、期货、互换等
D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念 21.买入金融资产权利的期权叫（ ）。 A.看涨期权 B.看跌期权 C.股指期货 D.光票托收
22.下列关于货币政策的说法错误的是（ ）。 A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的一种手段
B.公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”
C.货币供应量是货币政策的中介目标 D.利率是我国货币政策的中介目标
23.备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。 A.承诺业务 B.代理业务 C.担保行为 D.理财业务
24.( )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。 A.进口押汇 B.保理 C.福费延 D.出口押汇
25.如果名义利率是4%，通货膨胀率为7%。那么实际利率为（ ）。 A.4% B.11% C.3% D.-3%
26.银行承兑汇票的出票人是( )。 A.包括银行在内的企业和其他组织 B.银行以外的企业和其他组织 C.银行 D.政府部门
27.下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）。
A.国家助学贷款 B.自用车贷款 C.二手车消费贷款 D.商用车消费贷款
28.银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（ ）。 A.银行保理 B.银行保函 C.备用信用证 D.进口押汇
29.下列属于商业银行托管业务品种的是( )。 A.代理证券业务 B.个人理财业务 C.票据发行便利 D.代保管业务
30.行业组织是指同—行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括( )。5 A.市场结构 B.市场行为 C.市场供给 D.市场绩效
参考答案
1.A解析：跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。 2.A解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上又称议付，即给付对价的行为。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为，8项错误。保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法，C、D项错误。
3.C解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。
4.C解析：第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。商业银行中间业务主要是服务业务，其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求。 5.C解析：最后贷款人制度的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。 6.D解析:商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：1.主要监管指标符合监管要求;2.具体良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;3.有符合相应
资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队;4.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。
7.A解析：开放式基金，又称共同基金，是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。 8.B
9.B解析：远期外汇交易是一种金融衍生产品，具有能够对冲汇率风险的优点。远期外汇升水表示远期外汇升值，在直接标价法下，币值越大，汇率越高。因此，远期外汇升水，远期汇率数值大于即期汇率数值。
10.A解析:考查金融创新的内容。
11.C解析：商业银行中间业务不承担或不直接承担市场风险。 12.C解析：期货保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。
13.C解析：衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是消费者物价指数。
14.D解析：信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用.转账结算.提取现金等功能的信用支付工具。按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。
15.A解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。
16.D解析:个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务(私人银行业务、理财计划)
17.C解析：期货交易是在交易所以公开竞价方式进行的期货合约的交易，分为商品期货合约(标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源)和金融期货合约(分为利率期货、股权类期货和外汇期货)。买入金融资产权利的期权叫看涨期权，卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。故选C。
18.D解析：附属资本不得超过核心资本的100% 19.B
20.A解析：银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，并不能确保交易总是会降低风险。故选A。
21.A解析：题目中已给出“期权”关键词，同时“买入”即表示看涨。期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内或未来某一特定日期以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权力。分为看涨期权和看跌期权。有买入金融资产权利的期权叫看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。 22.D解析：货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，并不是唯一手段。公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被
称为货币政策的“三大法宝”。货币供应量是货币政策的中介目标。所以只有选项D正确。
23.C解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，其实质是银行对借款人的一种担保行为。
24.D解析:出口押汇指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。 25.D解析：实际利率=名义利率－通货膨胀率=4%－7%=－3% 26.B解析：《票据法》第十九条规定，汇票分为银行汇票和商业汇票：前者的出票人是银行；后者的出票人是非银行企业一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。
27.A解析：国家助学贷款6年，自用车5年，二手车和商用车3年。 28.B
29.D解析:托管业务包括资产托管业务和代保管业务。
30.C行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。
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