（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（ ）。 A、15％ B、20％ C、60％ D、120％ 答案： D
解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。
2．（ ）是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失。
A、不良贷款 B、次级贷款 C、坏账准备 D、贷款损失 答案： A
解析：不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。 考点 安全性指标 3．下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（ ）。
A、银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定
B、一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
C、程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为 D、义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为 答案： C
解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。
4．在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为（ ）。 A、银团参加行 B、银团牵头行 C、银团管理行 D、银行代理行 答案： B
解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为银团牵头行。
5．客户以现金存入银行形成的存款称为（ ）。 A、现金存款 B、定期存款 C、活期存款 D、原始存款
答案： D
解析：原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。
6．（ ）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时。导致资产负债净值变动的百分比。 A、远期 B、久期 C、收益率曲线 D、负债 答案： B
解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。
7．内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（ ）原则。 A、有效性原则 B、制衡性原则 C、审慎性原则
D、相匹配原则 答案： C
解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。 8．证券发行管理制度不包括（ ）。 A、核准制 B、审批制 C、审核制 D、注册制 答案： C
解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。
9．我国《票据法》所称“票据”是指（ ）。 A、商业票据和银行票据的统称 B、汇票、本票、支票
C、汇票、股票、支票 D、本票、支票、央行票据 答案： B
解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。 10．下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（ ）
A、早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行 B、高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行 C、按照资本主义经济的要求组建股份商业银行 D、现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的 答案： D
解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。
11．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（ ）。
A、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料
B、出于好奇向其他同事打听客户个人信息 C、依法向有权机构提供客户账户信息 D、与本行专家讨论某股票的走势 答案： B
解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定： (1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息； (2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息； (3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息； (4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。 12．（ ）将区域发展的可能性转化为现实。 A、自然条件 B、政治制度 C、技术
D、社会经济特征
答案： C
解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。 @## 13．合同权利转让时，（ ）。 A、必须经双方同意 B、需经债务人同意
C、无须经债务人同意，也不用通知债务人 D、无须经债务人同意，但应通知债务人 答案： D
解析：债权转让不以债务人的同意为生效条件，但是要对债务人发生效力，则必须通知债务人。
14．根据通货膨胀的成因可将其划分为（ ）。 A、需求拉上型通货膨胀； B、成本推进型通货膨胀； C、结构型通货膨胀；
D、以上划分均正确。 答案： D 解析：略
15．根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（ ）方式。 A、起草和抄写 B、意思表示 C、要约和承诺 D、协商和证明 答案： C
解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。 16．按照（ ）分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。 A、经营方式 B、经营产品
C、出资人 D、经营规模 答案： A
解析：按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司。按照出资人分类．可以分为中资保险公司和中外合资保险公司。
17．破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（ ）。 A、破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权 B、破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权 C、普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资 D、普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用 答案： A
解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。 18．中国第一家全国性的国有股份制商业银行是（ ）。 A、中国工商银行
B、中国农业银行 C、中国银行 D、交通银行 答案： D
解析：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。
19．下列关于定金和订金的表述中，错误的是（ ）。 A、定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能 B、定金具有预付款性质
C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金 D、订金的数额可由当事人之间自由约定 答案： B
解析：定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即
可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。
20．人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（ ） A、实实在在和足值得 B、实实在在的和不足值得 C、观念的和足值的 D、铸币形式的和不足值的 答案： A
解析：货币的贮藏手段职能指货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形式和社会财富而保存起来，要求货币必须是可实现的、足值的货币，故选A 21．下列不属于商业银行计算机信息系统内部控制重点的是（ ）。 A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责 B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度 C、应用最新计算机软件，提升经营效率
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全 答案：
C
解析：商业银行计算机信息系统内部控制重点包括严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。
22．（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A、市场流动性风险 B、融资流动性风险 C、商品价格风险 D、市场风险 答案： A
解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
23．当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（ ）。 A、中央银行买进债券
B、降低法定存款准备率 C、降低再贴现率 D、提高法定存款准备率 答案： D
解析：当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。
24．按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（ ）。 A、次级类贷款 B、可疑类贷款 C、关注类贷款 D、损失类贷款 答案： C
解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。 25．衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是（）。
A、生产者物价指数
B、国民生产总值物价平均指数 C、消费者物价指数 D、零售物价指数 答案： C
解析：解析衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是消费者物价指数。 26．中央银行的公开市场业务的优点是（ ）。 A、主动权在政府 B、主动权在企业 C、主动权在商业银行 D、主动权在中央银行 答案： D
解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。
27．下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性的指标是（ ）。 A、不良贷款率 B、资本充足率 C、净稳定资金比率 D、拨贷比 答案： C
解析：经营安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。净稳定资金比率属于流动性指标。
28．目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（ ）。 A、全国银行间债券市场 B、上海证券交易所 C、深圳证券交易所 D、商业银行柜台市场 答案： A
解析：目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。
29．下列不属于票据丧失后的补救措施是（ ）。 A、挂失止付 B、提起诉讼 C、登报声明作废 D、公示催告 答案： C
解析：票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。 30．根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（ ）。 A、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议 B、合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题 C、合同是一种民事法律行为
D、合同是双方或者多方民事法律行为 答案： B
解析：合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。
31．下列不属于信托终止的条件的是（ ）。 A、受益人对委托人有重大侵权行为 B、信托文件规定的终止事由发生 C、信托的存续违反信托目的 D、信托目的已经实现或者不能实现 答案： A
解析：根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。 32．商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。 A、不完善的内部程序 B、无法满足客户流动性 C、外部事件 D、人员及系统 答案： B
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。
33．金融安全网的三大支柱不包括（ ）。 A、“一行三会” B、最后贷款人制度
C、金融监管机构的审慎监管 D、存款保险制度 答案： A
解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。 34．下列可以作为抵押财产的是（ ）。 A、正在建造的建筑物、船舶 B、土地所有权 C、医院设备 D、大学教学楼 答案：
A
解析：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等属于可用于抵押的财产。不可用于抵押的财产有：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
35．在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（ ）。 A、法定活期存款准备金率 B、法定定期存款准备金率 C、超额准备金率 D、现金漏损率 答案： C
解析：实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。因为法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。
36．商业银行向中央银行借款有再贴现和（ ）两种途径。 A、再贷款 B、购买央行票据 C、外汇抵押贷款 D、发行商业银行票据 答案： A
解析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。
37．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。 A、货币资金融通 B、风险分散与风险管理 C、资源配置 D、经济调节 答案： B
解析：这是金融市场的风险分散与风险管理功能。
38．（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、公司经理 答案： C
解析：考察公司的组织机构。
39．客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。 A、定期存款 B、协定存款 C、活期存款 D、通知存款 答案： D
解析：通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
40．信用风险的控制手段不包括（ ）。 A、风险缓释 B、限额管理 C、风险规避 D、风险定价 答案： C
解析：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。
41．银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（ ）。 A、现钞卖出价 B、现汇卖出价 C、现汇买入价
D、现钞买入价 答案： D
解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。
42．银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利．以下没有违反这一原则的行为是（ ）。
A、为监管人员提供免费的通讯工具 B、为现场检查的监管人员免费提供交通工具 C、为监管人员报销因现场检查支付的费用 D、为监管人员提供现场检查要求的文件 答案： D
解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。
43．现阶段我国货币供应量中M2减M1是（ ）。 A、狭义货币供应量 B、广义货币供应量 C、准货币 D、流通中现金 答案： C
解析：M2是广义货币，M1是狭义货币。M2与M1之差被称为准货币，是潜在 购买力。
44．撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）行使。 A、6个月内 B、一年内 C、3个月内 D、两年内 答案： B
解析：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使。
45．（）对于受益人来说，就有了可靠的收款保证。 A、可撤销的备用信用证 B、不可撤销的备用信用证 C、可承诺的备用信用证 D、不可承诺的备用信用证 答案： B
解析：不可撤销的备用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。 46．下列属于泄露客户信息的行为是（ ）。
A、银行业务员将客户开户时填写作废的表格收集整理．送给在证券公司工作的朋友 B、小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻．研究服务技巧
C、反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况．银行工作人员为配合其工作．提供了客户的大额交易信息
D、某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心．供信用审批人员更准确地评估个人信用风险 答案：
A
解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后．均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
47．以下对监管资本描述正确的是( )。 A、它是银行资产减去负债的余额 B、它是银行需要保有的最低资本量
C、它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D、它用于防御银行的非预期损失 答案： C
解析：会计资本是银行资产减去负债的余额；经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。
48．根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（ ）。 A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 B、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 C、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
D、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 答案： A
解析：贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。选项A的情形属于超出抵押物价值重复担保。
49．由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是指（ ）。 A、市场风险 B、操作风险 C、合规风险 D、战略风险 答案： B
解析：操作风险是由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
50．行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括（ ）。 A、市场结构 B、市场行为 C、市场监控 D、市场绩效 答案： C
解析：行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。
51．2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为（ ），其后五年每年递增（ ）。 A、0．4％；0．3％ B、0．5％；0.3％ C、0．5％：0．4％ D、0．8％；0．5％ 答案： C
解析：2012年l2月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为0．5％，其后五年每年递增0．4％。
52．国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（ ）的规定。 A、风险提示 B、协助执行 C、授信尽职 D、信息披露 答案： B
解析：“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
53．采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（ ）视为到达时间。
A、该数据电文向该特定系统传送的时间 B、该数据电文进入收件人任何系统的时间
C、该数据电文向收件人任何系统发送的时间 D、该数据电文进入收件人特定系统的时间 答案： D
解析：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。
54．风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法是（ ）。 A、标准法 B、内部模型法 C、高级计量法 D、基本指标法 答案： C
解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法。 55．下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（ ）。 A、商业银行可以向关系人发放担保贷款
B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款
D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％ 答案： B
解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。
56．以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是（ ）。 A、核心一级资本充足率为5％ B、一级资本充足率为6％ C、总资本充足率为7％
D、全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1％～2．5％ 答案： B
解析：第三版巴塞尔资本协议提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％。对于全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1％～3．5％。
57．商业银行最基本的职能是（ ）。
A、充当信用中介 B、充当支付中介 C、信用创造 D、金融服务 答案： A
解析：充当信用中介是银行最基本的职能。
58．关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。 A、可办理现金缴存和现金支取
B、可办理现金缴存．但不可办理现金支取 C、不可办理现金缴存和现金支取
D、不可办理现金缴存．但可办理现金支取 答案： B
解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
59．根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（ ）。 A、6％ B、3％ C、4．5％ D、2％ 答案： A
解析：根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于6％。 60．有银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给付款人或者持票人的票据是（ ）。 A、商业承兑汇票 B、银行本票 C、银行承兑汇票 D、支票 答案： B
解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。
61．下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。 A、最近五年中有三年盈利 B、具有良好的公司治理机制
C、风险监管指标符合监管机构的有关规定 D、核心资本充足率不低于4％ 答案： A
解析：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4％；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。
62．张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是（ ）。
A、构成信用卡诈骗罪
B、不构成犯罪，其行为属不当得利 C、构成侵占罪 D、构成侵占遗失物罪 答案： A
解析：张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。违反了《刑法》第一百八十八条规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。 63．《证券法》在（ ）年正式实施。 A、1991年 B、1990年 C、1995年 D、1999年 答案： D
解析：《证券法》在1999年7月1日正式实施。
64．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（ ）。
A、为图方便，简化协助执行程序 B、按规定审核有权机关来人的证件 C、协助客户转移资产
D、未经法定程序透露客户信息给司法人员 答案： B
解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。
65．下列关于普通股的表述，错误的是（ ）。 A、享有经营决策权
B、享有优先于债权人的清偿权 C、收益分配随利润变动而变动 D、享有优先认股权 答案： B
解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。
66．下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（ ）。 A、代保管业务 B、代理证券业务 C、个人理财业务 D、票据发行便利 答案： A
解析：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。 67．操作风险管理工具和手段不包括（ ）。 A、操作风险与控制自评估 B、关键风险指标
C、经验值法 D、损失数据库 答案： C
解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。 68．银行金融创新的基本原则不包括（ ）。 A、合法合规原则 B、成本可算原则 C、维护客户利益原则 D、商业秘密保护原则 答案： D
69．下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（ ）。 A、金融凭证诈骗罪 B、保险诈骗罪 C、集资诈骗罪
D、有价证券诈骗罪 答案： B
解析：金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。 70．信用证业务的特点不包括（ ）。
A、银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B、开证行负首要付款责任
C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为 D、信用证是一种无条件的支付承诺 答案： D
解析：信用证是一种有条件的银行支付承诺。
71．定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。 A、百分之五 B、百分之十 C、百分之十五
D、百分之二十 答案： D
72．下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。 A、可转让大额定期存单 B、银行贷款 C、商业票据 D、银行债券 答案： C
解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。 间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。 73．银行内部根据所承担的风险计算的，用于衡量和防御银行实际承担的损失超过损失的那部分损失，被称为防止银行倒闭最后防线的资本为（ ）。 A、实收资本 B、经济资本 C、盈余资本
D、会计资本 答案： B
解析：本题考查经济资本的含义。
74．（ ）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本等领域。 A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制 答案： B
75．下列关于货币需求的理解，错误的是（ ）。
A、货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求 B、货币需求发端于商品交换
C、在信用制度发达条件下，货币需求强度较低 D、经济结构、社会分工也会影响货币需求 答案：
A
解析：A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。
76．商业银行从同业拆入资金的业务属于( )。 A、资本金业务 B、资产业务 C、负债业务 D、中间业务 答案： C
解析：商 业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期 限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
77．对于银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列说法中正确的是（）。
A、可能涉嫌非法吸收公众存款罪
B、这种作法只违法，但不涉嫌犯罪 C、这种作法值得鼓励和效仿
D、我国利率市场已逐渐放开，这种作法是允许的 答案： A
解析：这属于非法中的方式不合法的情况。
78．下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。 A、客户所在区域的信用环境 B、会计分录 C、信用记录
D、所处行业情况以及财务状况 答案： B
解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
79．以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。
A、银行业从业人员的业务活动以客户为中心．专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B、一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求．自觉践行
C、银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务．并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D、对残障或语言存在障碍的客户．银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 答案： D
解析：D选项属于公平对待的内容。
80．下列关于金融犯罪的表述，错误的是（ ）。 A、金融犯罪不一定以非法占有为目的
B、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 C、金融犯罪的主体违反了金融管理法规
D、金融犯罪的客体都是危害金融机构管理制度的犯罪 答案： D
解析：金融犯罪的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。 考点 金融犯罪概述 81．下列关于基本存款账户表述不正确的是（ ）。 A、基本存款账户用于办理日常转账结算 B、基本存款账户是存款人的主办账户
C、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户 D、基本存款账户可办理现金支取 答案： C
解析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。 82．下列不属于商业银行的终止原因的是（ ）。 A、因解散而终止 B、因被撤销而终止 C、因被宣告破产而终止 D、因被兼并而终止 答案： D
解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。 83．按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为（ ）。 A、配偶；子女；父母 B、兄弟；配偶：子女 C、子女：父母：兄弟 D、父母；兄弟：配偶 答案： A
解析：《继承法》第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后。由第一顺序继承人继承．第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女。 包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。
84．下列关于关系人的表述，错误的是（ ）。 A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲 B、商业银行不得向关系人发放信用贷款
C、关系人包括商业银行的董事及其近亲 D、商业银行不得向关系人发放担保贷款 答案： D
解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
85．计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是（ ）。 A、违约概率 B、违约损失率 C、有效期限 D、违约损失暴露 答案： C
解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。
86．债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（ ）。 A、解除
B、抵销 C、撤销 D、赔付 答案： B
解析：债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。 87．无效合同的法律效力（ ）。 A、自履行时无效 B、自被确认无效时无效 C、自登记时无效 D、自订立时无效 答案： D
解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。
88．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（ ）。
A、可疑类贷款 B、关注类贷款 C、次级类贷款 D、损失类贷款 答案： B
解析：可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。故选项A错误。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故选项C错误。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。故选项D错误。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。
89．（ ）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。 A、RAROC B、ROE C、EVA D、ROA
答案： A
解析：经济资本回报率(RAROC)将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，并考虑为非预期损失提供资本储备，衡量了资本的使用效率，使银行收益与承担的风险挂钩，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
90．下列关于委托贷款业务，说法错误的是（ ） A、委托贷款业务属于银行代理业务
B、委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定 C、贷款人只收取手续费，不承担贷款风险
D、委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定 答案： B
解析：委托贷款是指由政府部门，企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。故B错误 二、多选题
91．商业银行持有债券的好处是（ ）。
A、保持一定的资产流动性 B、使银行获得最大收益
C、可以变现以满足客户提取存款的需求 D、降低资产组合的风险，提高资本充足率 E、在保持一定的资产流动性同时获得收益 答案： ACDE
解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。
92．中国人民银行对金融机构有权进行检查监督的范围包括（ ）。 A、执行有关反洗钱规定的行为 B、执行有关外汇管理规定的行为 C、代理中国人民银行经理国库的行为 D、执行有关人民币管理规定的行为 E、执行有关黄金管理规定的行为 答案：
ABCDE
解析：中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督： (1)执行有关存款准备金管理规定的行为； (2)与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款； (3)执行有关人民币管理规定的行为； (4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为； (5)执行有关外汇管理规定的行为； (6)执行有关黄金管理规定的行为； (7)代理中国人民银行经理国库的行为； (8)执行有关清算管理规定的行为； (9)执行有关反洗钱规定的行为。 93．票据丧失的补救措施包括（ ）。 A、默认失效 B、挂失止付 C、仿真制造 D、提起诉讼 E、公示催告 答案： BDE
解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。
94．信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（ ）。
A、向受益人进行付款或承兑 B、向受益人的指定人进行付款或承兑 C、授权另一家银行向受益人付款或承兑 D、授权另一家银行议付
E、授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑 答案： ABCDE
解析：见信用证定义。
95．我国商业银行总资本包括（ ）。 A、其他一级资本 B、核心一级资本 C、风险加权资本 D、补充资本 E、二级资本 答案： ABE
解析：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。
96．根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（ ）。 A、危害货币管理制度的犯罪 B、危害金融机构管理制度的犯罪 C、危害金融业务管理制度的犯罪 D、诈骗型金融犯罪 E、针对银行的犯罪 答案： ABC
解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。 97．商业银行资本的作用主要有（ ）。 A、吸收损失 B、维持市场信心 C、为银行提供融资 D、扩大贷款份额 E、限制银行业务过度扩张 答案：
ABCE
解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：（1）为银行提供融资。（2）吸收和消化损失。（3）限制业务过度扩张。（4）维持市场信心。 98．下列银行业从业人员的行为中，符合职业操守要求的有（ ）。 A、对客户的小额存款拒绝服务 B、耐心接听并回答客户咨询电话 C、对VIP客户提供贵宾理财室 D、对外国人汇款收费高于规定费率 E、对残疾人提供便利窗口 答案： BCE
解析：A、D选项违反了公平对待原则，B、C、E均符合职业操守有关规定。 99．银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保获得充分的（）。 A、资源保障 B、授权 C、地位
D、独立性
E、向董事会报告的途径 答案： ABCDE
解析：以上全是。
100．以下各项罪责中，最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是( )。 A、职务侵占罪 B、挪用资金罪 C、保险诈骗罪
D、非国家工作人员受贿罪 E、签订履行合同失职被骗罪 答案： BE
解析：职务侵占罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役；保险诈骗罪最轻为处五年以下有期徒刑或拘役；非国家工作人员受贿罪最高判五年以上有期徒刑。 101．下列关于定金的说法，正确的是（ ）。
A、定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱
B、定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定 C、定金合同从实际交付定金之日起生效
D、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金 E、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十 答案： ACE
解析：B项，根据《担保法》第九十条规定，定金应当以书面形式约定；D项，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。
102．下列属于票据继受取得的方式有（ ）。 A、背书 B、继承 C、税收 D、交付
E、因公司合并而取得 答案：
ABCE
解析：继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。
103．在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（ ）方面。 A、审慎尽责 B、充分信息披露 C、引导理性消费
D、客户资产隔离和客户教育 E、妥善处理利益冲突 答案： ABCDE
解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。 104．在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出（ ）的趋势。 A、表内外 B、表外化
C、本外币 D、集团化 E、主体化 答案： ACD
解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。
105．风险文化的内涵是以企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，通过由（ ）所构成的整个风险管理体系．把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。 A、理念 B、行为 C、知识 D、制度 E、精神层面 答案： CDE
解析：风险文化的内涵是以企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，通过由知识、制度和精神层面所构成的整个风险管理体系，把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。
106．下列选项中属于资本项目的有（）。 A、贸易收支 B、直接投资 C、劳务支出
D、政府和银行的借款 E、企业信贷 答案： BDE
解析：贸易收支和劳务支出属于经常项目。 107．货币政策可选择的中介目标有（ ）。 A、同业拆借利率 B、信贷规模 C、货币供应量 D、利率
E、银行备付金率 答案： CD
解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。中介目标主要包括货币供应量和利率。
108．下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（ ）。 A、个人通知存款不约定存期 B、凡个人存款都要征利息所得税
C、教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款 D、整存整取的取款方式为到期一次支取本息 E、教育储蓄存款起存金额为100元 答案： BE
解析：教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。故选项B表述错误。教育储蓄起存金额为50元。故选项E表述错误。
109．关于托收业务，下列的描述正确的有（ ）。
A、根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收
B、托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C、托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D、托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 E、托收业务是银行的一项最主要业务 答案： CD
解析：A项，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；B项，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；E项，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。 110．商业银行常见的清算模式有（ ）。 A、实时全额清算 B、净额批量清算 C、大额资金转账系统 D、小额定时清算 E、货币清算系统 答案：
ABCD
解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。
111．年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）。 A、托收银行承担未收到余款的责任 B、A公司自行承担未收到余款的责任
C、A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据 D、托收银行不承担未收到余款的责任 E、托收属于商业信用 答案： BCDE
解析：托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。
112．贷款诈骗罪在客观方面表现为下列事实（）。
A、编造引进资金、项目等虚假理由 B、使用虚假的证明文件
C、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保 D、以其他方法诈骗贷款 E、使用虚假的经济合同 答案： ABCDE
解析：贷款诈骗罪在客观方面表现为： 1、编造引进资金、项目等虚假理由 2、使用虚假的经济合同 3、使用虚假的证明文件 4、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保 5、以其他方法诈骗贷款。
113．下列关于票据发行便利的说法，正确的有（ ）。 A、对周转性票据发行融资的承诺
B、银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力
C、借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据 D、发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果 E、保障票据发行人获得资金的连续性 答案：
ACDE
解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。 114．下列不属于银监会职责的有（ ）。 A、编制银行业统计报表 B、对商业银行进行非现场监管 C、处理银行业突发事件 D、制定货币政策
E、监督管理银行间外汇市场 答案： DE
解析：制定货币政策、监督管理银行间外汇市场是中国人民银行的职责。 115．下列属于夫妻共同财产的是（ ）。 A、在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得 B、在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产
C、妻子婚前所拥有的汽车
D、在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用
E、在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益 答案： ABE
解析：夫妻在婚姻关系存续期间任何一方所得的财产，原则上均属于夫妻共同财产，包括工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益，继承、受赠所得财产等。对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权。《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。CD两项属于夫妻一方个人财产。 116．按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（ ）。 A、一级市场和二级市场 B、现货市场和期货市场 C、发行市场和流通市场
D、场内交易市场和场外交易市场 E、货币市场和资本市场
答案： AC
解析：按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，又被称为发行市场和流通市场。
117．下列票据必须由商业银行签发的有（ ）。 A、银行汇票 B、支票 C、本票
D、商业承兑汇票 E、银行承兑汇票 答案： AC
解析：商业汇票是由出票人签发，出票人一般为企业；支票是出票人签发的。 118．下列关于银行保函业务的表述中，正确的有（ ）。 A、受益人向银行支付手续费
B、当企业违约时由银行对申请人进行履约支付赔偿 C、银行办理了银行保函业务就要承担担保支付或赔偿责任
D、银行保函可分为融资类保函和非融资类保函 E、保函是向申请保函的企业作出的书面付款保证承诺 答案： CD
解析：银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺。由申请人向银行支付手续费。企业违约时，银行对受益人进行履约支付赔偿。 119．投资是GDP的三大构成部分之一，下列属于投资的有（ ）。 A、私人购买住房的支出 B、政府消费 C、固定资本形成 D、非房地产投资 E、存货增加 答案： ACDE
解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中。B项属于消费。 120．外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（ ）。
A、都是一种信用行为 B、具有相同的管理方式
C、都可分为活期存款和定期存款 D、都可分为个人存款和单位存款 E、都必须接受外汇管理局的管理 答案： ACD
解析：此题考查的是外币存款业务和人民币存款业务异同。二者在币种和管理方式上是不同的。首先，它们的币种不同，那么在管理方式上面必然也存在着不同。外币存款业务要更多地考虑国际惯例。外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，都可将客户类型分为个人存款和单位存款，都可按期限分为活期和定期。
121．根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责（ ）。
A、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
B、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C、对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
D、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
E、识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划 答案： ACD
解析：《商业银行合规风险管理指引》第十条规定，董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。（2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督。（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。
122．下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（ ）。 A、董事会是商业银行风险管理的执行机构
B、高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石
C、监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价 D、“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性 E、第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估 答案：
BCD
解析：A项，高级管理层是商业银行风险管理的执行机构；E项，内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系的有效性进行监督和评估。 123．下列不属于票据诈骗罪客观方面的表现的有（ ）。 A、使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗 B、使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单 C、冒用他人的汇票、支票、本票
D、签发空头支票或者与其预留印鉴不符合的支票、骗取财物 E、明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用 答案： BE
解析：票据诈骗罪客观方面表现为：(1)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用。(2)明知是作废的汇票、本票、支票而使用，也包括无效的以及被依法宣布作废的票据，还包括银行根据国家有关规定予以作废的票据。(3)冒用他人的汇票、本票、支票。因此选择BE。
124．中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。 A、存款准备金 B、中央银行基准利率
C、再贴现
D、公开市场上买卖国债 E、税率 答案： ABCD
解析：中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。 125．金融市场的功能包括（ ）。 A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能 E、交易及定价功能 答案： ABCDE
解析：金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能和反映经济运行的功能。
126．当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（ ）。 A、零售业务 B、投行业务 C、金融市场业务 D、商业银行业务 E、财富管理业务 答案： ABCDE
解析：以上都是。
127．按照（ ）原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。 A、分类监管 B、协同监管 C、创新监管 D、充分监管
E、依法监管 答案： ABCE
解析：按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。
128．银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。 A、委托收款凭证 B、汇款凭证 C、银行存单 D、信用卡 E、金融票据 答案： ABC
解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
129．人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列（ ）行为，管理人有权请求人民法院予以撤销。 A、无偿转让财产的
B、以明显不合理的价格进行交易的 C、对没有财产担保的债务提供财产担保的 D、对未到期的债务提前清偿的 E、放弃债权的 答案： ABCDE
130．下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪（A、个人私设银行 B、企事业单位私设储蓄所
C、农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D、商业银行在客户存款时许诺先付利息 E、商业银行正常吸收存款
）答案： ABCD
解析：非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；②方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。ABC三项属于主体不合法，D项属于方式不合法。
131．下列商业银行业务中属于贸易融资的有（ ）。 A、信用证 B、银团贷款 C、福费廷 D、项目贷款 E、国际保理 答案： ACE
解析：商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类：①进口方银行为进口商提供的服务，主要包括：减免
保证金开证、提货担保、进口押汇；②出口方银行为出口商提供的服务，主要包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。故选项A、C、E正确。 132．咨询顾问业务是银行利用在（ ）等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。 A、信息 B、知识 C、人才 D、产品 E、渠道 答案： ABCDE
解析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。
133．商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理（ ）业务。 A、中国银行 B、中国工商银行 C、中国进出口银行
D、中国农业发展银行 E、国家开发银行 答案： CE
解析：目前我国商业银行主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。 134．影响债券的定价因素包括（ ） A、债券面值 B、债券是否可转换 C、市场利率 D、债券印刷成本 E、债券期限 答案： ABCDE
解析：影响债券定价的因素包括：一是内部因素，包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。二是外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。三是发行人发行成本。支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印
刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。
135．小明想投资开放式基金，他可以通过下列哪些渠道购买（ ）。 A、基金公司 B、银行 C、证券公司 D、期货公司 E、专业销售经纪公司 答案： ABCE
解析：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销等。 三、判断题
136．1990年11月深圳证券交易所成立，1990年12月上海证券交易所成立。（ ） A、正确 B、错误 答案：
B
解析：1990年11月上海证券交易所成立，1990年12月深圳证券交易所成立。 137．货币的价值尺度，把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面也可以比较。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面也可以比较。
138．新的社会经济环境下，商业银行资产负债管理的对象和内涵在不断扩充，呈现“表内外、本外币、集团化”的趋势。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：新的社会经济环境下，商业银行资产负债管理的对象和内涵在不断扩充，呈现“表内外、本外币、集团化”的趋势。 @##
139．非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。
140．根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8％：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
141．行政复议，指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法权益，向行政机关提出行政复议申请．行政机关受理行政复议申请、做出行政复议决定的活动。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
142．中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：中国人民银行有权对金融机构以及其他单位、个人执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督。
143．市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（ ） A、正确 B、错误
答案： A
解析：第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。 144．商业银行分支机构在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担
145．债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。代理人出席债权人会议，应当向人民法院或者债权人会议主席提交债权人的授权委托书。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
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