工银鲁规章〔2017〕73号
关于印发《中国工商银行山东省分行个人金融
产品销售录音录像实施细则 （2017年版）》的通知
省行营业部、各二级分行：
为加强个人金融产品的合规管理，规范销售录音录像行为，保护客户合法权益，促进业务健康发展，根据《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定的通知》（银监办发〔2017〕110号）、《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（保监发〔2017〕54号）和总行《个人金融专业产品销售专区录音录像管理办法（2017年版）》（工银规章〔2017〕255号）的相关要求，省行修订了《中国工商银行山东省分行个
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人金融产品销售录音录像实施细则》。现印发给你们，请遵照执行。
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中国工商银行山东省分行
2017年12月14日
中国工商银行山东省分行个人金融产品销售录
音录像实施细则（2017年版）
第一章 总则
第一条 根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》（银监办发〔2017〕110号）、《关于规范商业银行代理销售业务的通知》（银监发[2016]24号）、《关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》（银监办发[2016]25号）、《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（保监发〔2017〕54号）和总行《个人金融专业产品销售专区录音录像管理办法（2017年版）》（工银规章〔2017〕255号）相关要求，为规范个人金融产品销售行为，保护客户合法权益，促进业务健康发展，制定本细则。
第二条 本细则所称个人金融产品销售专区录音录像，是指我行在营业场所销售自身依法发行的理财产品（以下简称自有理财产品）及代理销售合作机构依法发行的金融产品（以下简称代销产品），应实施专区录音录像管理，即设立销售专区（含销售专柜，下同），并在销售专区内装配电子系统，对每笔产品销售过程同步录音录像。
第三条 实施个人金融产品销售专区录音录像旨在保护客户及我行的合法权益、规范销售行为、厘清销售责任，维护公平、公正市场环境。
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第四条 代销国债（柜台记账式债券比照代销国债处理）及实物贵金属可以不纳入专区录音录像管理（监管要求或各级行有需要的除外）。
第五条 本细则适用于我行全省各级分支机构。
第二章 职责分工
第六条 个人金融业务部门负责牵头制定个人金融专业产品销售录音录像的渠道服务管理策略，确定纳入录音录像的个人金融专业产品目录，制定个人金融专业产品销售录音录像相关制度及营销话术等；负责对辖内录音录像实施情况组织开展日常检查，并通过录音录像资料检查监督个人客户经理合规销售等情况；负责根据监管要求或业务发展需要，提出个人金融专业产品销售录音录像新的业务需求。
第七条 结算与现金管理部等其他业务部门负责配合实施本专业产品销售录音录像工作，确定本专业纳入销售录音录像的产品目录并纳入产品信息查询平台统一管理；负责制定本专业产品销售录音录像制度及营销话术等；负责本专业产品销售录音录像实施情况的监督检查工作；负责根据监管要求或业务发展需要，提出本专业产品销售录音录像新的业务需求。
第八条 渠道管理部门负责营业网点销售专区管理工作。参照总行制定的标准规范制作和布置相关标识,负责做好辖内营业网点销售专区（专柜）设置的落地实施。
第九条 运行管理部门负责根据业务部门需求，做好相关参数维护工作；负责录音录像影音资料的检索调阅；负责协助开展产品销售专区录音录像监督检查工作。
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第十条 信息科技部门负责产品销售录音录像系统开发与投产工作；负责录音录像数据存储和日常技术服务支持；负责录音录像及数据存储设备的评估、采购与安装维护等；负责对录音录像资料数据进行备份，并妥善保管备份数据；负责录音录像系统信息安全管理。
第十一条 内控合规部门负责产品销售专区录音录像制度的合规审查和相关业务内部控制的再监督。
第十二条 法律事务部门负责涉及销售专区录音录像相关法律纠纷和诉讼处理工作。
第三章 产品销售专区管理
第十三条 在营业网点销售自有理财产品及代销产品的，应设置销售专区并安装配备录音录像设备。具备物理条件的营业网点，原则上不再将现金柜台设置为销售专区，应优先选择封闭理财室、半封闭理财室、洽谈室、非现金柜台等独立区域设置销售专区。个别面积较小且仅设置现金柜台的营业网点，可将现金柜台设置为固定的销售专柜，并按照销售专区录音录像相关规定进行管理。
第十四条 销售专区内要配备包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显标识，并在显著位置以醒目字体公示产品信息查询平台、营销人员及其销售资质信息、有关风险提示、咨询举报电话等内容。
第十五条 销售专区应按照《销售专区（专柜）标识与公示牌设计规范》（见附件一）、《物理渠道装修设计标准手册》和《销售专区（专柜）标识布置规范》（附件二），统一规范销售专
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区标识和公示牌的悬挂、张贴或摆放。各地监管另有规定的，可根据监管要求调整。
第十六条 产品信息查询平台应收录全部在售及存续期内我行自有理财产品和代销产品的基本信息，凡未在平台上收录的产品，一律不得销售。产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私募等不同产品类型，充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级、合格投资者范围、收费标准、收费方式等内容。
营业网点应配备可登录产品信息查询平台的终端或提供纸质产品目录，便于客户查询、核实产品信息。
不得借助产品信息查询平台公开宣传私募产品。
第十七条 营业网点提供的产品宣传资料应真实、合法，全面反映产品的主要属性，严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大收益或隐瞒重要信息。产品宣传资料应包含对产品风险的揭示，并以醒目、浅显易懂的文字表达。其中，代销产品宣传资料首页显著位置还应标明合作机构名称，并包含以下文字声明：“本产品由XX机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”。
第四章 录音录像管理
第十八条 营销人员在营业网点营销我行自有理财产品或代销产品，分为客户识别、产品营销、交易处理三个环节。
（一）客户识别是指营业网点工作人员识别客户身份，了解客户需求，介绍业务办理流程，解答产品或服务内容，引导或推荐客户的过程。
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（二）产品营销是指具有相应销售资质的营销人员详细推介我行自有理财产品或代销产品，提示相关风险和产品关键信息，并进行全程录音录像的过程。
（三）交易处理是指完成录音录像后，客户在柜台或自助渠道购买产品，系统完成主机交易及相应账务处理的过程。
客户识别与交易处理环节应在营业网点监控视频覆盖的区域内完成，产品营销环节应在销售专区内进行，并对营销过程同步录音录像。
第十九条 产品销售录音录像应完整客观地录制营销推介、相关风险和关键信息提示、客户确认和反馈等重点销售环节。客户确认内容应至少包括其充分了解营销人员所揭示的产品风险等。上述录音录像行为应征得客户同意，如其不同意则不能销售产品（客户通过自助终端等电子设备进行自主购买的除外）。录制过程中应注意保护客户隐私，注重客户体验。
保险产品销售录音录像还应按照《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（保监发[2017]54号）的有关规定，录制营销人员出示有效身份证明，出示投保提示书、产品条款和免除保险人责任条款的书面说明，以及投保人签署相关文件等关键环节。
第二十条 产品销售录音录像应坚持“先录后买”及“每笔必录”原则。即原则上对客户开展的每一次产品营销过程，均需在客户成功购买产品前进行录音录像。不得故意规避录音录像，不得“先买后录”。
同一客户在同一网点购买同一产品且已录音录像的，当日的再次营销过程可不重复录音录像。
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第二十一条 自助终端等电子设备应对产品风险信息进行充分披露，同时还应提示客户如有营销人员介入进行营销推介，应停止自助购买操作，转至销售专区内完成录音录像后再进行购买交易处理。网吧机等其他电子设备无上述内容的，应根据各地监管要求及我行渠道管理规范，在网吧机所在区域的显著位置摆放纸质提示。
严禁营业网点工作人员在自助终端等电子设备上代客操作购买产品。
第二十二条 录音录像应保证质量，确保影音资料清晰、完整、连贯。
（一）录像可明确辨认营销人员和客户的面部特征，并确保营销人员与客户同框。
（二）录音可明确辨识营销人员和客户的语言表述，并与录像画面保持同步。
（三）保险产品销售的影音资料可清晰辨识营销人员证件（一般包括身份证件、工作证件或执业证件）、投保相关文件资料名称、投保人的签名及抄录的风险提示语句等内容。
第二十三条 录音录像应使用总行制定的统一营销话术模板。话术内容包含但不限于产品类型、发行主体、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容，真实、全面反映产品的性质和特征。不得误导客户购买与其风险承受能力不相匹配的产品。
第二十四条 录音录像影音资料的保存分为在线保存与离线保存。在线保存期限由总行科技部门根据系统承载能力评估确定，一般不少于3个月。超过在线保存期限的，省行信息科技部门应
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做好录音录像资料的离线保存，不得逾期未离线保存导致录音录像资料被覆盖删除。离线保存期限应满足监管要求，至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。
证监会对基金等产品双录资料保存期限另有规定的，从其规定。保监会对保险产品销售录音录像影音资料的保存还应按照《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（保监发[2017]54号）的有关规定执行。
第二十五条 录音录像文件通过会计档案影像管理系统调阅，并确保能够实现快速精准的检索调阅。调阅流程与调阅方式参照会计档案影像管理系统的相关要求处理。
第二十六条 各级行应严格管理录音录像资料，任何人员不得擅自修改录音录像话术，不得人为操纵或干预录音录像的录制和保存，不得更改、截取、涂抹、删除录音录像资料，不得泄露录音录像信息。录音录像资料存储期限届满时，要遵照保密管理相关规定，对相关资料进行销毁。
第二十七条 保险产品销售录音录像资料应提供给承保保险公司，由保险公司按照《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（保监发[2017]54号）进行保存与质检。对于质检发现的问题，各级行应配合承保保险公司认真整改，对不符合规定的部分进行补录，并做好客户解释服务工作。补录内容应明确告知客户：“本次录音录像是对*年*月*日购买产品的补录，补录内容主要包括：XXX”。补录的录音录像资料应再次提供给承保保险公司进行质检。
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第二十八条 营业网点负责人应指定专人每日检查录音录像设备，确保各类录制设备、文件存储设备和相应系统正常运行。产品销售过程中因设备故障等问题导致录音录像失败的，应通过录音录像补录功能进行补录。
第二十九条 产品销售专区录音录像应纳入各级行个人金融业务应急预案统一管理，按照《个人金融业务应急预案》的相关要求，做好应急恢复和应急处理工作。
录音录像设备、文件存储设备或相应系统发生故障，若客户坚持购买产品且需录音录像的，应由客户本人填写《个人金融业务应急申请书》，其中“业务种类”填写“录音录像“，“客户声明栏”填写“本人已认真阅读**产品说明书，已详细了解该产品的风险状况等所有信息。本人承诺将于系统恢复后的三个工作日内配合完成产品销售录音录像工作”，并签字确认。产品营销人员应填写《个人金融业务应急登记簿》，并由网点负责人签字审核。上述凭证影印件随产品购买凭证一并保管。
录音录像系统或设备恢复正常后，产品营销人员应立即通知客户到营业网点办理录音录像补录工作。补录时，话术中应增加以下语句：“您于*年*月*日购买的**产品，因我行系统故障，经您本人同意，未进行录音录像，现进行补录。请问您是否清楚并同意补录？”补录后，应在《个人金融业务应急登记簿》上填写处理结果。
第五章 监督检查与考核管理
第三十条 产品销售专区录音录像工作应纳入各级行个人金融专业业务管理日常检查范围，定期抽查网点产品销售录音录像
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工作组织开展情况，同时纳入各级行内控合规部门内部检查、监督检查和内控评价工作范畴。
网点负责人负责检查本网点录音录像质量，每月至少抽查两次，抽查范围应覆盖本网点所有营销人员和纳入录音录像的所有产品。
支行、二级分行、省行应分别按季度、半年、年度开展检查，且每次检查辖内机构的比例不低于30%。对高风险产品、投诉多发营业网点，各级行应加大检查力度和检查频次。检查内容包括但不限于辖内机构销售专区设置情况、录音录像质量（如是否存在应录未录、先买后录、故意规避录音录像、话术不规范、视频或音频不清晰等情况）、网点负责人及辖内机构履职情况、营销人员合规销售情况等。各级行应做好检查记录。
第三十一条 各级行应将内外部审计录音录像检查结果及客户有效投诉举报等情况纳入营销人员的绩效考核体系，并适当提高考核权重。
第三十二条 对违反销售专区录音录像管理制度的营销人员及相关责任人，应按照《员工违规行为处理规定》等相关制度要求，根据违规情节轻重程度，按规定程序给予相应处分，同时追究上级管理部门的责任。
第六章 附则
第三十三条 本细则自发文之日起实施。原《中国工商银行山东省分行个人金融产品销售录音录像实施细则》》（工银规章〔2017〕35号）同时废止。
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附件：一、销售专区（专柜）标识设计模板 二、销售专区( 专柜）标识布置规范 三、个人金融专业产品销售录音录像话术模板
四、贵金属产品销售录音录像话术模板
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附件三：
个人金融产品销售录音录像话术模板
第一部分 本行理财产品营销话术
一、开放净值型理财产品 （一）征求客户意见
提示用语：XX先生/女士，您好！根据监管部门规定，为规范销售行为，更好地保障您的正当权益，我们将以录音录像方式对我的销售过程关键环节进行记录。请问您是否同意？
此次录音录像过程对于今后您维护权益非常关键，请您认真阅读您签署文件的具体内容，如实回答相关问题。如果我们向您作出任何与书面文件内容不一致的承诺，您可以要求通过书面形式予以确认，以便更好地维护您的合法权益。
（二）明示身份
提示用语：我是 （所属机构的规范简称）的 （姓名）。这是我的工作证（身份证、执业证），请您核对。
（三）产品属性及发行主体
提示话术：您即将购买的是一款工商银行发行的开放净值型理财产品，产品代码为XXX,本产品不是储蓄存款。
（四）产品保本属性和收益水平
提示话术：这款产品是开放式的非保本浮动收益型产品，产品业绩比较基准为*%（如有），请您充分认识投资风险，谨慎投
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资。产品业绩比较基准不等于实际收益，您的投资最终收益情况取决于产品存续期间的投资运作情况，工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。
（五）投资范围及风险适配度
提示话术：这款产品的投资范围和资产配置情况在产品说明书第X部分已详细列明，请您仔细阅读。这款产品的风险等级是PR-X，即经我行风险评估后在XX级（含）以上的客户适宜购买。
（六）产品期限及开放规则
本产品为开放式无固定期限产品，将定期开放申购、赎回。具体产品开放日及开放规则等内容请以信息披露公告和产品说明书约定为准，非开放日或产品封闭期内您不能提前赎回/终止产品。
（七）手续费率及收取方式
提示话术：这款产品的销售手续费为年化X%（如有），管理费费率为年化X%（如有），托管费率为年化X%（如有），具体收取方式请以产品说明书约定为准。认购、申购手续费X%（如有），将在您的本次购买资金中扣除，赎回手续费X%(如有)，将在您的赎回资金中扣除。
（八）风险提示
提示话术：本产品的风险主要包括政策风险、信用风险、市场风险、流动性风险等，产品说明书的第X部分已详细列明，产品信息披露公告等内容请以产品说明书约定为准，请您仔细阅读。
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（九）操作提示
提示话语：“您可以在X个工作日后通过我行柜面、自助终端及电子银行渠道查询本次申请的确认结果。”
我行销售的自有理财产品与代销产品均可通过我行营业网点自助终端、网上银行、手机银行等渠道进行查询。如无法查询，请您及时致电我行统一客服电话95588咨询。
上述情况您是否已经全部了解并清楚，并且本人已做好风险揭示书当中的风险确认语句的完整抄录？
二、结构性存款理财产品 （一）征求客户意见
提示用语：XX先生/女士，您好！根据监管部门规定，为规范销售行为，更好地保障您的正当权益，我们将以录音录像方式对我的销售过程进行记录。请问您是否同意？
此次录音录像过程对于今后您维护权益非常关键，请您认真阅读您签署文件的具体内容，如实回答相关问题。如果销售过程中我们向您作出任何与书面文件内容不一致的承诺，您可以要求通过书面形式予以确认，以便更好地维护您的合法权益。
（二）明示身份
提示用语：我是 （所属机构的规范简称）的 （姓名）。这是我的工作证（身份证、执业证），请您核对。
（三）产品属性及发行主体
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提示话术：您即将购买的是一款工商银行发行的XX天固定期限个人结构性存款理财产品，产品代码为XXX，本产品不是储蓄存款。
（四）产品保本属性和收益水平
提示话术：这款产品是保本浮动收益型产品，产品预期收益率为*%（如有）。请您充分认识投资风险，谨慎投资。产品的预期收益不等于实际收益，请以实际到期收益率为准，工商银行仅对本理财产品的本金提供保证承诺。 （五）投资范围及风险适配度
提示话术：这款产品的投资范围和资产配置情况在产品说明书第X部分已详细列明，请您仔细阅读。这款产品的风险等级是PR-X，即经我行风险评估后在XX级（含）以上的客户适宜购买。
（六）产品期限及开放规则
提示话术：本产品的期限为XX天，在产品募集期内您可以/不能（依据说明书要求）要求撤单，在产品存续期间内您不能提前赎回/终止产品。
（七）风险提示
提示话术：本产品的风险主要包括政策风险、信用风险、市场风险、流动性风险等，产品说明书的第X部分已详细列明。产品信息披露公告等内容请以产品说明书约定为准，请您仔细阅读。
（八）操作提示
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提示话语：“您可以在X个工作日后通过我行柜面、自助终端及电子银行渠道查询本次申请的确认结果。”
我行销售的自有理财产品与代销产品均可通过我行营业网点自助终端、网上银行、手机银行等渠道进行查询。如无法查询，请您及时致电我行统一客服XXXX咨询。
上述情况您是否已经全部了解并清楚，并且本人已做好风险揭示书当中的风险确认语句的完整抄录？ 三、尊利、增利系列产品
（一）征求客户意见
提示用语：XX先生/女士，您好！根据监管部门规定，为规范销售行为，更好地保障您的正当权益，我们将以录音录像方式对我的销售过程进行记录。请问您是否同意？
此次录音录像过程对于今后您维护权益非常关键，请您认真阅读您签署文件的具体内容，如实回答相关问题。如果我们向您作出任何与书面文件内容不一致的承诺，您可以要求通过书面形式予以确认，以便更好地维护您的合法权益。
（二）明示身份
提示用语：我是 （所属机构的规范简称）的 （姓名）。这是我的工作证（身份证、执业证），请您核对。
（三）产品属性及发行主体
提示话术：您即将购买的是一款工商银行发行的个人理财产品，产品代码为XXX,本产品不是储蓄存款。
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（四）产品保本属性和收益水平
提示话术：这款产品是非保本浮动收益型产品，当前产品封闭期内的预期收益率/业绩比较基准（依照说明书描述）是年化X%。请您充分认识投资风险，谨慎投资。产品的预期收益不等于实际收益，请以实际到期收益率为准，工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。
（五）投资范围及风险适配度
提示话术：这款产品的投资范围和资产配置情况在产品说明书第X部分已详细列明，请您仔细阅读。这款产品的风险等级是PR-X，即经我行风险评估后在XX级（含）以上的客户适宜购买。
（六）产品期限及开放规则
提示话术：本产品的封闭期为XX天，封闭期内您不能提前赎回/终止产品，封闭期满后的任意工作日均可赎回。产品存续期内撤单时间产品说明书第X部分已详细列明，请您仔细阅读。
（七）手续费率及收取方式
提示话术：这款产品的销售手续费为年化X%（如有），管理费费率为年化X%（如有），托管费率为年化X%（如有），具体收取方式请以产品说明书约定为准。认购、申购手续费X%（如有），将在您的本次购买资金中扣除，赎回手续费X%(如有)，将在您的赎回资金中扣除。
（八）风险提示
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提示话术：本产品的风险主要包括政策风险、信用风险、市场风险、流动性风险等，产品说明书的第X部分已详细列明。产品信息披露公告等内容请以产品说明书约定为准。请您仔细阅读。
（九）操作提示
提示话语：“您可以在X个工作日后通过我行柜面、自助终端及电子银行渠道查询本次申请的确认结果。”
我行销售的自有理财产品与代销产品均可通过我行营业网点自助终端、网上银行、手机银行等渠道进行查询。如无法查询，请您及时致电我行统一客服电话95588咨询。
上述情况您是否已经全部了解并清楚，并且本人已做好风险揭示书当中的风险确认语句的完整抄录？
四、期次型非保本/保本/封闭净值型理财产品 （一）征求客户意见
提示用语：XX先生/女士，您好！根据监管部门规定，为规范销售行为，更好地保障您的正当权益，我们将以录音录像方式对我的销售过程进行记录。请问您是否同意？
此次录音录像过程对于今后您维护权益非常关键，请您认真阅读您签署文件的具体内容，如实回答相关问题。如果我们向您作出任何与书面文件内容不一致的承诺，您可以要求通过书面形式予以确认，以便更好地维护您的合法权益。
（二）明示身份
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提示用语：我是 （所属机构的规范简称）的 （姓名）。这是我的工作证（身份证、执业证），请您核对。
（三）产品属性及发行主体
提示话术：您即将购买的是一款工商银行发行的XX天固定期限个人理财产品，产品代码为XXX,本产品不是储蓄存款。
（四）产品保本属性和收益水平
提示话术：（区分场景）非保本型：这款产品是非保本浮动收益型产品，我行测算的预期收益率/业绩比较基准（依照说明书描述）是年化X%。请您充分认识投资风险，谨慎投资。产品的预期收益不等于实际收益，请以实际到期收益率为准，工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。
（区分场景）保本型：这款产品是保本浮动收益型产品，我行测算的预期收益率/业绩比较基准（依照说明书描述）是年化X%。请您充分认识投资风险，谨慎投资。产品的预期收益不等于实际收益，请以实际到期收益率为准，工商银行仅对本产品的本金提供保障。
（区分场景）封闭净值型：这款产品是封闭非保本浮动收益型产品，产品业绩比较基准为年化*%（如有），请您充分认识投资风险，谨慎投资。您的投资最终收益情况完全取决于产品到期日产品净值表现情况，工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。
（五）投资范围及风险适配度
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提示话术：这款产品的投资范围和资产配置情况在产品说明书第X部分已详细列明，请您仔细阅读。这款产品的风险等级是PR-X，即经我行风险评估后在XX级（含）以上的客户适宜购买。
（六）产品期限及开放规则
提示话术：本产品的期限为XX天。在产品募集期内您可以/不能（依据说明书要求）要求撤单，在产品存续期间内您不能提前赎回/终止产品。
（七）手续费率及收取方式
提示话术：这款产品的销售手续费为年化X%（如有），管理费费率为年化X%（如有），托管费率为年化X%（如有），具体收取方式请以产品说明书约定为准。认购、申购手续费X%（如有），将在您的本次购买资金中扣除，赎回手续费X%(如有)，将在您的赎回资金中扣除。 （八）风险提示
提示话术：本产品的风险主要包括政策风险、信用风险、市场风险、流动性风险等，产品说明书的第X部分已详细列明。产品信息披露公告等内容请以产品说明书约定为准。请您仔细阅读。
（九）操作提示
提示话语：“您可以在X个工作日后通过我行柜面、自助终端及电子银行渠道查询本次申请的确认结果。”
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我行销售的自有理财产品与代销产品均可通过我行营业网点自助终端、网上银行、手机银行等渠道进行查询。如无法查询，请您及时致电我行统一客服电话95588咨询。
上述情况您是否已经全部了解并清楚，并且本人已做好风险揭示书当中的风险确认语句的完整抄录？
五、稳利系列产品 （一）征求客户意见
提示用语：XX先生/女士，您好！根据监管部门规定，为规范销售行为，更好地保障您的正当权益，我们将以录音录像方式对我的销售过程进行记录。请问您是否同意？
此次录音录像过程对于今后您维护权益非常关键，请您认真阅读您签署文件的具体内容，如实回答相关问题。如果我们向您作出任何与书面文件内容不一致的承诺，您可以要求通过书面形式予以确认，以便更好地维护您的合法权益。
（二）明示身份
提示用语：我是 （所属机构的规范简称）的 （姓名）。这是我的工作证（身份证、执业证），请您核对。
（三）产品属性及发行主体
提示话术：您即将购买的是一款工商银行发行的个人理财产品，产品代码为XXX,本产品不是储蓄存款。
（四）产品保本属性和收益水平
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提示话术：（区分场景）非保本型：这款产品是非保本浮动收益型产品，本投资周期内产品预期收益率/业绩比较基准（依照说明书描述）是年化X%。请您充分认识投资风险，谨慎投资。产品的预期收益不等于实际收益，请以实际到期收益率为准，工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。
（区分场景）保本型：这款产品是保本浮动收益型产品，本投资周期内产品预期收益率/业绩比较基准（依照说明书描述）是年化X%。请您充分认识投资风险，谨慎投资。产品的预期收益不等于实际收益，请以实际到期收益率为准，工商银行仅对本产品的本金提供保障。
（五）投资范围及风险适配度
提示话术：这款产品的投资范围和资产配置情况在产品说明书第X部分已详细列明，请您仔细阅读。这款产品的风险等级是PR-X，即经我行风险评估后在XX级（含）以上的客户适宜购买。
（六）产品期限及开放规则
提示话术：本产品单个投资周期为XX天。在产品募集期内可以/不能要求撤单（视情况区分场景，非募集期省略），产品存续期内撤单时间产品说明书第X部分已详细列明，请您仔细阅读。在产品投资周期内您不能提前赎回/终止产品。
（七）手续费率及收取方式
提示话术：这款产品的销售手续费为年化X%（如有），管理费费率为年化X%（如有），托管费率为年化X%（如有），具体收
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取方式请以产品说明书约定为准。认购、申购手续费X%（如有），将在您的本次购买本金中扣除。赎回手续费X%(如有)，将在您的赎回资金中扣除。
（八）风险提示
提示话术：本产品的风险主要包括政策风险、信用风险、市场风险、流动性风险等，产品说明书的第X部分已详细列明。产品信息披露公告等内容请以产品说明书约定为准。请您仔细阅读。
（九）操作提示
提示话语：“您可以在X个工作日后通过我行柜面、自助终端及电子银行渠道查询本次申请的确认结果。”
我行销售的自有理财产品与代销产品均可通过我行营业网点自助终端、网上银行、手机银行等渠道进行查询。如无法查询，请您及时致电我行统一客服电话95588咨询。
上述情况您是否已经全部了解并清楚，并且本人已做好风险揭示书当中的风险确认语句的完整抄录？
六、灵通快线、步步为赢系列产品 （一）征求客户意见
提示用语：XX先生/女士，您好！根据监管部门规定，为规范销售行为，更好地保障您的正当权益，我们将以录音录像方式对我的销售过程进行确认。请问您是否同意？
此次录音录像过程对于今后您维护权益非常关键，请您认真阅读您签署文件的具体内容，如实回答相关问题。如果我们向您
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作出任何与书面文件内容不一致的承诺，您可以要求通过书面形式予以确认，以便更好地维护您的合法权益。
（二）明示身份
提示用语：我是 （所属机构的规范简称）的 （姓名）。这是我的工作证（身份证、执业证），请您核对。
（三）产品属性及发行主体
提示话术：您即将购买的是一款工商银行发行的无固定期限开放式理财产品，产品代码为XXX,本产品不是储蓄存款。
（四）产品保本属性和收益水平
提示话术：这款产品是开放式的非保本浮动收益型产品，产品当前预期收益率/业绩比较基准（依照说明书描述）是年化X%。请您充分认识投资风险，谨慎投资。产品的预期收益不等于实际收益，请以实际到期收益率为准，工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。
（五）投资范围及风险适配度
提示话术：这款产品的投资范围和资产配置情况在产品说明书第X部分已详细列明，请您仔细阅读。这款产品的风险等级是PR-X，即经我行风险评估后在XX级（含）以上的客户适宜购买。
（六）产品期限及开放规则
提示话术：本产品为无固定期限开放式产品，任意工作日均可赎回。
（七）手续费率及收取方式
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提示话术：这款产品的销售手续费为年化X%（如有），管理费费率为年化X%（如有），托管费率为年化X%（如有），具体收取方式请以产品说明书约定为准。认购、申购手续费X%（如有），将在您的本次购买资金中扣除。赎回手续费X%(如有)，将在您的赎回资金中扣除。
（八）风险提示
提示话术：本产品的风险主要包括政策风险、信用风险、市场风险、流动性风险等，产品说明书的第X部分已详细列明。产品信息披露公告等内容请以产品说明书约定为准。请您仔细阅读。
（九）操作提示
提示话语：“您可以在X个工作日后（灵通快线产品交易时间为及时确认）通过我行柜面、自助终端及电子银行渠道查询本次申请的确认结果。”
我行销售的自有理财产品与代销产品均可通过我行营业网点自助终端、网上银行、手机银行等渠道进行查询。如无法查询，请您及时致电我行统一客服电话95588咨询。
上述情况您是否已经全部了解并清楚，并且本人已做好风险揭示书当中的风险确认语句的完整抄录？
七、随心e系列产品
（一）征求客户意见
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提示用语：XX先生/女士，您好！根据监管部门规定，为规范销售行为，更好地保障您的正当权益，我们将以录音录像方式对我的销售过程进行记录。请问您是否同意？
此次录音录像过程对于今后您维护权益非常关键，请您认真阅读您签署文件的具体内容，如实回答相关问题。如果我们向您作出任何与书面文件内容不一致的承诺，您可以要求通过书面形式予以确认，以便更好地维护您的合法权益。
（二）明示身份
提示用语：我是 （所属机构的规范简称）的 （姓名）。这是我的工作证（身份证、执业证），请您核对。
（三）产品属性及发行主体
提示话术：您即将购买的是一款工商银行发行的个人理财产品，产品代码为XXX,本产品不是储蓄存款。 （四）产品保本属性和收益水平
提示话术：（区分场景）非保本型：这款产品是非保本浮动收益型产品，在您选择的投资周期内产品预期收益率/业绩比较基准（依照说明书描述）是年化X%。请您充分认识投资风险，谨慎投资。产品的预期收益不等于实际收益，请以实际到期收益率为准，工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。
（区分场景）保本型：这款产品是保本浮动收益型产品，在您选择的投资周期产品预期收益率/业绩比较基准（依照说明书描述）是年化X%。请您充分认识投资风险，谨慎投资。产品的预期
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收益不等于实际收益，请以实际到期收益率为准，工商银行仅对本产品的本金提供保障。
（五）投资范围及风险适配度
提示话术：这款产品的投资范围和资产配置情况在产品说明书第X部分已详细列明，请您仔细阅读。这款产品的风险等级是PR-X，即经我行风险评估后在XX级（含）以上的客户适宜购买。
（六）产品期限及开放规则
提示话术：本产品支持客户自助选择产品到期时间，您可在最短XX天，最长XX天自助选择产品到期时间。您本次所选择的产品到期日为XXXX年XX月XX日，投资天数为XX天。需要提示您，一旦确定好产品到期时间后，您将不能再修改产品到期日，在产品投资周期内也不能提前赎回/终止产品。
（七）手续费率及收取方式
提示话术：这款产品的销售手续费为年化X%（如有），管理费费率为年化X%（如有），托管费率为年化X%（如有），具体收取方式请以产品说明书约定为准。认购、申购手续费X%（如有），将在您的本次购买本金中扣除。赎回手续费X%(如有)，将在您的赎回资金中扣除。
（八）风险提示
提示话术：本产品的风险主要包括政策风险、信用风险、市场风险、流动性风险等，产品说明书的第X部分已详细列明。产品信息披露公告等内容请以产品说明书约定为准。请您仔细阅读。
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（九）操作提示
提示话语：“您可以在X个工作日后通过我行柜面、自助终端及电子银行渠道查询本次申请的确认结果。”
我行销售的自有理财产品与代销产品均可通过我行营业网点自助终端、网上银行、手机银行等渠道进行查询。如无法查询，请您及时致电我行统一客服电话95588咨询。
上述情况您是否已经全部了解并清楚，并且本人已做好风险揭示书当中的风险确认语句的完整抄录？
第二部分 代销产品营销话术
八、股混型基金或资产管理计划 （一）征求客户意见
提示用语：XX先生/女士，您好！根据监管部门规定，为规范销售行为，更好地保障您的正当权益，我们将以录音录像方式对我的销售过程进行记录。请问您是否同意？
此次录音录像过程对于今后您维护权益非常关键，请您认真阅读您签署文件的具体内容，如实回答相关问题。如果我们向您作出任何与书面文件内容不一致的承诺，您可以要求通过书面形式予以确认，以便更好地维护您的合法权益。
（二）明示身份
提示用语：我是 （所属机构的规范简称）的 （姓名）。这是我的工作证（身份证、执业证），请您核对。
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（三）产品属性及发行主体
提示话语：“您即将购买的是一款工商银行代理销售的股票型（或混合型，下同）基金（或资产管理计划，下同），管理人为XXX基金公司（或XXX资产管理公司,该公司为XXX基金公司的子公司；或XXX券商资产管理公司，该公司为XXX证券公司的子公司；或XXX证券公司。下同），产品代码为XXX,本产品不是储蓄存款、不是银行理财产品。”
（四）产品保本属性和收益水平
提示话语：“这款产品是股票型（或混合型）证券投资基金（或资产管理计划产品），工商银行和XX基金公司（或XXX基金公司子公司、或XXX证券公司子公司、或XXX证券公司）对该产品的本金和收益均不提供保证承诺。请您充分认识投资风险，谨慎投资。”
（五）投资范围及风险适配度
基金产品提示话语：“这款产品的投资范围和资产配置情况在基金合同已详细列明，请您仔细阅读。您可通过我行指定电子渠道或基金公司网站浏览基金合同。”
资管计划产品提示话语：“这款产品的投资范围和资产配置情况在资产管理合同第X部分已详细列明，请您仔细阅读。您可通过我行指定电子渠道浏览资产管理合同。”
提示话语：“这款产品的风险等级是XXX，即经我行风险评估后在XX型（含）以上的客户适宜购买。”
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（六）产品期限及开放规则
提示话语：“本产品不设置固定存续期限（或根据产品合同约定，下同）。”
提示话语（本条适用定期开放型产品）：“根据产品合同约定，本产品每XX天开放一次，在此期间您可以申请赎回或追加购买产品，具体开放期安排以管理人在其官方网站上的公告为准，请您务必关注。开放期内未赎回的资金将自动转入下一运作周期，非开放期均无法办理赎回。”
提示话语（本条适用期限固定型产品）：“根据产品合同约定，本产品存续期限为XX天（或XX年），管理人有权延长产品期限最长至XX天（或XX年，或提前终止产品），在产品存续期间您不能要求提前终止、赎回产品。”
提示话语（本条适用新发产品）：“根据基金合同（或资产管理合同）约定，本产品在成立后将进入产品封闭期，封闭期最长不超过X个月，封闭期后可办理申购、赎回业务，在此之前您不能要求赎回基金份额取回资金。在产品募集期内,当日交易时间内的交易申请均可在基金交易时间撤单，您是否清楚？”
（七）产品费率及收取方式
基金产品提示话语：“这款产品的基准认购（或申购，下同）手续费率为XX%，并按基金合同（或资产管理合同）约定，单笔不同认购（或申购）金额，适用不同费率。如果您购买XX万元，
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则适用的认购（申购）手续费率为XX%，将在您的购买资金中扣除。最终认购费用须以基金注册登记机构确认为准。”
基金产品提示话语：“这款产品的基准赎回手续费率为XX%，并按基金合同（或资产管理合同）约定，不同持有期限，适用不同费率。如果您持有产品超过XX天，则适用的手续费率为XX%，将在您的赎回资金中扣除。最终认购费用将以基金注册登记机构确认为准。”
资产管理计划提示话语：“根据资产管理合同约定，这款产品的管理费率为年化X%（如有），销售服务费率为年化X%（如有），托管费率为年化X%（如有），相关费用将在您的赎回资金中扣除。”
资产管理计划提示话语：“根据资产管理合同约定，在这款产品到期结束或者您赎回产品时，如果在您持有该产品期间，产品的收益达到了业绩比较基准，管理人将根据合同约定提取一定比例的业绩报酬，费用将从您的赎回资金中直接扣除。”
（八）风险提示
基金产品提示话语：“本产品的风险主要包括市场风险、利率风险、信用风险、再投资风险、流动性风险、操作风险和本基金特有的风险等，基金合同或招募说明书的第X部分已详细列明，请您仔细阅读。您可通过我行指定电子渠道或基金（或证券）公司网站浏览基金合同及招募说明书。您是否充分了解所投资基金产品，自主做出投资决策，自行承担投资风险？”
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资管计划产品提示话语：“本产品的风险包括但不限于市场风险、利率风险、信用风险、再投资风险、流动性风险、操作风险和本产品特有的风险等，产品风险揭示书/申明书以及产品资产管理合同的第X部分已详细列明，请您仔细阅读。您可通过我行指定电子渠道浏览上述产品资料。您是否充分了解所投资基金产品，自主做出投资决策，自行承担投资风险？”
（九）操作提示
提示话语：“今天购买交易的结果最终由管理人XX公司确认，您可以在X个工作日后（对新发产品为成立后X个工作日后）通过我行柜面和电子银行等渠道查询本次申请的确认结果。”
提示话语（本条适用电子合同交易产品）：“首次通过电子渠道购买资管计划产品前，您必须前往我行柜面签订电子签名承诺书，并通过电子签名方式签署资产管理合同、资产管理风险揭示书/申明书以及中国工商银行代理资产管理计划风险提示确认书，请您签署前详细阅读合同、揭示书/申明书和风险提示确认书。”
提示话语：“基金净值和后续相关信息公告，您可以通过产品管理人官方网站或我行指定渠道进行查询。”
我行销售的自有理财产品与代销产品均可通过我行营业网点自助终端、网上银行、手机银行等渠道进行查询。如无法查询，请您及时致电我行统一客服电话95588咨询。
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上述情况您是否已经全部了解并清楚，并且本人已做好风险揭示书当中的风险确认语句的完整抄录？
九、债券型基金或资产管理计划 （一）征求客户意见
提示用语：XX先生/女士，您好！根据监管部门规定，为规范销售行为，更好地保障您的正当权益，我们将以录音录像方式对我的销售过程进行记录。请问您是否同意？
此次录音录像过程对于今后您维护权益非常关键，请您认真阅读您签署文件的具体内容，如实回答相关问题。如果我们向您作出任何与书面文件内容不一致的承诺，您可以要求通过书面形式予以确认，以便更好地维护您的合法权益。
（二）明示身份
提示用语：我是 （所属机构的规范简称）的 （姓名）。这是我的工作证（身份证、执业证），请您核对。
（三）产品属性及发行主体
提示话语：“您即将购买的是一款工商银行代理销售的债券型基金（或资产管理计划产品），管理人为XXX基金公司（或XXX基金公司子公司、XXX证券公司子公司；或XXX证券公司。下同），产品代码为XXX,本产品不是储蓄存款、不是银行理财产品。”
（四）产品保本属性和收益水平
提示话语：“这款产品是债券型证券投资基金（或资产管理计划产品），工商银行和XX基金公司（或XXX基金公司子公司、
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或XXX证券公司子公司、或XXX证券公司）对该产品的本金和收益均不提供保证承诺。请您充分认识投资风险，谨慎投资。”
（五）投资范围及风险适配度
基金产品提示话语：“这款产品的投资范围和资产配置情况在基金合同第X部分已详细列明，请您仔细阅读。您可通过我行指定电子渠道或基金公司网站浏览产品销售文件。”
资管计划产品提示话语：“这款产品的投资范围和资产配置情况在资产管理合同第X部分已详细列明，请您仔细阅读。您可通过我行指定电子渠道浏览产品销售文件。”
提示话语：“这款产品的风险等级是XXX，即经我行风险评估后在XX型以上的客户适宜购买。”
（六）产品期限及开放规则
提示话语：“本产品不设置固定存续期限（或根据产品合同约定。下同）。”
提示话语（本条适用定期开放型产品）：“根据产品合同约定，本产品每XX天开放一次，在此期间您可以申请赎回或追加购买产品，具体开放期安排以管理人在其官方网站上的公告为准，请您务必关注。开放期内未赎回的资金将自动转入下一运作周期，非开放期无法办理赎回。”
提示话语（本条适用期限固定型产品）：“根据产品合同约定，本产品存续期限为XX天（或XX年），管理人有权延长产品
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期限最长至XX天（或XX年，或提前终止产品），在产品存续期间您不能要求提前终止、赎回产品。”
提示话语（本条适用新发产品）：“根据基金合同（或资产管理合同）约定，本产品在成立后将进入产品封闭期，该封闭期不超过X个月，封闭期后可开始办理申购、赎回业务，封闭期内不能办理赎回业务。在产品募集期内，当日交易时间内的交易申请均可在基金交易时间撤单，您是否清楚？”
（七）产品费率及收取方式
基金产品提示话语：“这款产品的基准认购（或申购，下同）手续费率为XX%，并按基金合同（或资产管理合同）约定，单笔不同认购（或申购）金额，适用不同费率。如果您购买XX万元，则适用的认购（申购）手续费率为XX%，将在您的购买资金中扣除。最终认购费用须以基金注册登记机构确认为准。”
基金产品提示话语：“这款产品的基准赎回手续费率为XX%，并按基金合同（或资产管理合同）约定，不同持有期限，适用不同费率。如果您持有产品超过XX天，则适用的手续费率为XX%，将在您的赎回资金中扣除。最终认购费用将以基金注册登记机构确认为准。”
资产管理计划提示话语：“根据资产管理合同约定，这款产品的管理费率为年化X%（如有），销售服务费率为年化X%（如有），托管费率为年化X%（如有），相关费用将在您的赎回资金中扣除。”
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资产管理计划提示话语：“根据资产管理合同约定，在这款产品到期结束或者您赎回产品时，如果该期间产品的收益达到了业绩比较基准，管理人将根据合同约定提取一定比例的业绩报酬，并从您的赎回资金中直接扣除。”
（八）风险提示
基金产品提示话语：“本产品的风险主要包括市场风险、利率风险、信用风险、再投资风险、流动性风险、操作风险和本基金特有的风险等，基金合同或招募说明书的第X部分已详细列明，请您仔细阅读。您可通过我行指定电子渠道或基金（证券）公司网站充分了解以上风险。您是否充分了解所投资基金产品，自主做出投资决策，自行承担投资风险？”
资管计划产品提示话语：“本产品的风险包括但不限于市场风险、利率风险、信用风险、再投资风险、流动性风险、操作风险和本产品特有的风险等，产品风险揭示书/申明书以及产品资产管理合同的第X部分已详细列明，请您仔细阅读。您可通过我行指定电子渠道浏览产品文件。您是否充分了解所投资基金产品，自主做出投资决策，自行承担投资风险？”
（九）操作提示
提示话语：“今天购买交易的结果最终由管理人XX公司确认，您可以在X个工作日后（对新发产品为成立后X个工作日后）通过我行柜面和电子银行等渠道查询本次申请的确认结果。”
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提示话语（本条适用电子合同交易产品）：“首次通过电子渠道购买资管计划产品前，您必须前往我行柜面签订电子签名承诺书，并通过电子签名方式签署资产管理合同、资产管理风险揭示书/申明书以及中国工商银行代理资产管理计划风险提示确认书，请您签署前详细阅读合同、揭示书/申明书和风险提示确认书。”
提示话语：“基金净值和后续相关信息公告，您可以通过产品管理人官方网站或我行指定渠道进行查询。”
我行销售的自有理财产品与代销产品均可通过我行营业网点自助终端、网上银行、手机银行等渠道进行查询。如无法查询，请您及时致电我行统一客服电话95588咨询。
上述情况您是否已经全部了解并清楚，并且本人已做好风险揭示书当中的风险确认语句的完整抄录？
十、保险
（一）征求投保人意见
提示用语：XX先生/女士，您好！根据监管部门规定，为规范销售行为，更好地保障您的正当权益，我们将以录音录像方式对我的销售过程关键环节进行记录。请问您是否同意？（若消费者不同意，则本次销售过程终止，销售人员可以建议消费者通过其他渠道投保）。
（二）明示身份，并说明录制地点
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提示用语：我是 （所属机构的规范简称）的 （姓名）。这是我的工作证（身份证、执业证），请您核对。
（三）明确提醒投保人注意
提示用语：需要提醒您的是，此次录音录像过程对于今后您维护权益非常关键，请您认真阅读您签署文件的具体内容，如实回答相关问题。如果我们向您作出任何与书面文件内容不一致的承诺，您可以要求通过书面形式予以确认，以便更好地维护您的合法权益。
（四）基本产品说明 1.确认投保基本信息
提示用语：您所购买的是 （保险公司名称）的 （产品全称）的保险产品。
【期缴产品】这份保险每 （年/月）缴费一次，每期保费 元，缴费期 （年/月），保险期间 （年/月）。
【趸缴产品】这份保险是一次性缴费的保险产品，保费 元，保险期间 （年/月）。
2.告知如实填写投保信息及不如实填写后果
根据《保险法》第十六条，您需要如实告知、填写您的投保信息。如故意不履行如实告知义务的，或者投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司可能对发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任。
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前面我在销售过程中已详细询问了您的投保信息，请问您对这些投保信息的真实性可以确认吗？
3.保险责任
提示用语：我已向您介绍产品条款中规定的保险责任。请问我说清楚了吗？
4.说明犹豫期及退保损失
提示用语：自签收保单之日起，您有 天的犹豫期，如犹豫期内退保，保险公司将退还您所缴全部保费，只收取 元保单工本费。但超过犹豫期退保，可能会造成您的资金损失，请您重点关注。
（五）特定产品说明 1.销售人身保险新型产品 提示用语：
【分红险】这是一份分红型保险产品，保单红利是不确定的，主要取决于保险公司的实际经营状况。
【万能险】这是一份万能型保险产品，有最低保证利率（说明具体数字），超过这部分的利益是不确定的，主要取决于保险公司的实际经营情况。另外，我已向您介绍了这款产品的费用扣除项目及扣除比例/金额（逐条说明具体数字）。
【投连险】这是一份投资连结型保险产品，投资收益是不确定的，可能会盈利或亏损。另外，我已向您介绍了这款产品条款中规定的费用扣除项目及扣除比例/金额（逐条说明具体数字）。
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2.销售健康保险产品
提示用语：这是一份健康保险产品，我已向您介绍了保险合同观察期的起算时间和对您权益的影响，以及合同指定医疗机构、续保条件和医疗费用补偿原则（逐条说明条款具体情况）等。
3.销售年金险产品
提示用语：这是一份年金保险产品，我已向您介绍了年金领取的金额、方式和期限，请问我说清楚了吗?
（六）销售以死亡为给付条件的保险产品，询问被保险人意见（若投、被保险人为同一人，则不需要询问）。
提示用语：您是否同意投保人为您订立本保险合同并认可合同内容？
（七）出示各投保资料，并要求客户签字确认 1.出示投保提示书，并请投保人签字确认。
提示用语:这是投保提示书，为保障您的权益，请您认真阅读并签字确认。
2.出示产品说明书，并请投保人签字确认（限人身保险新型产品）
提示用语:这是保险产品说明书，为保障您的权益，请认真阅读并签字确认。
3.出示保险条款（包含免除保险人责任条款）和投保单，并请投保人、被保险人签署投保单。
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提示用语:这是保险条款和投保单，保险条款中包含免除保险人责任的条款，根据《保险法》第十七条，我现在向您阅读保险合同中免除保险人责任的条款（销售人员向投保人逐条阅读免除保险人责任的条款）。这是免除保险人责任条款的书面说明，为保障您的权益，请认真阅读并签字确认（如投被保险人非同一人，投保单需投保人和被保险人分别签字）。
【人身保险新型产品】请您抄录投保单风险提示语句并签字确认。
（八）操作提示
提示用语：“根据中国保监会的规定，您投保后保险公司将对您进行回访，请您务必在投保单上填写您本人正确的联系方式。”
我行销售的自有理财产品与代销产品均可通过我行营业网点自助终端、网上银行、手机银行等渠道进行查询。如无法查询，请您及时致电我行统一客服电话95588咨询。
请问上述内容您是否都已了解？
备注：如后续我行推出不在上述产品范围之内的创新型产品各分行可结合上述产品宣读要素拟定话术。
上述话术内容各分行可结合当地监管机构要求，进行适当修改及完善。
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附件四：
贵金属产品录音录像话术模板
一、代理金交所现货交易业务 （一）产品属性及发行主体
提示话术：“您即将办理的代理个人上海黄金交易所现货交易业务是指我行作为交易所金融类会员，具有代理业务资格，根据交易所相关交易规则和管理办法接受客户的委托，代理进行现货交易、黄金ETF认购与申赎、实物交收申报及中立仓申报、实物交割、出入库及移库等业务。” （二）产品保本属性和收益水平
提示话术：您委托我行买入或卖出贵金属现货实盘合约或延期交收合约，我行仅收取交易过程中的银行端代理手续费，不获取因贵金属买卖及相关活动产生的盈利，也不承担因贵金属买卖及相关活动产生的亏损。该产品收益受贵金属价格波动影响，我行不保证投资收益，不保证投资本金。请问您是否了解？ （三）产品费率
提示话术：您在我行办理代理个人上海黄金交易所现货交易业务需交纳我行代上海黄金交易所收取的各类相关费用，以及我行收取的代理手续费，具体费率标准详见中国工商银行网站公示或协议书。 （四）风险提示
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实盘业务提示话术：“请问您是否已经充分阅读、理解《中国工商银行代理个人贵金属交易业务交易规则》、《代理个人客户黄金现货实盘交易业务协议书》、《代理个人上海黄金交易所现货交易业务风险揭示书》内容，如无异议请在《代理个人客户黄金现货实盘交易业务协议书》、《代理个人上海黄金交易所现货交易业务风险揭示书》及客户声明（代理个人客户黄金现货实盘交易业务）上签字确认。”
递延业务提示话术：“请问您是否已经充分阅读、理解《中国工商银行代理个人贵金属交易业务交易规则》、《代理个人客户贵金属现货延期交易业务协议书》、《代理个人上海黄金交易所现货交易业务风险揭示书》内容，如无异议请在《代理个人客户贵金属现货延期交易业务协议书》、《代理个人上海黄金交易所现货交易业务风险揭示书》及客户声明（代理个人客户贵金属现货延期交收业务）上签字确认。” 二、积存金业务
（一）产品属性及发行主体
提示话述：积存金业务是在我行规定的业务办理时间内，采取定期积存或主动积存的方式，按确定金额购入我行以黄金资产为依托的积存金，该积存金可选择兑换、赎回、转让等业务。 （二）产品保本属性和收益水平
提示话述：这款产品本金及收益受黄金价格波动影响，不保证投资收益，不保证投资本金。
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（三）产品费率
提示话述：这款产品积存、转让、赎回将产生相关费用，具体费率标准详见中国工商银行网站公示或协议书。 （四）产品期限及开放规则
提示话述：这款产品为无固定期限产品，主动积存、赎回交易时间为交易日的X点至X点。 （五）风险提示
提示话述：本产品的风险主要包括政策风险、市场风险、流动性风险等，产品协议书的第X部分已详细列明。
上述情况您是否已经全部了解并清楚，愿意自主做出决策，自行承担投资风险，如确认，请在产品协议书上签字。 三、如意金积存业务 （一）产品属性及发行主体
提示话术：您即将办理的业务是，采用定期积存或者主动积存方式，按照固定克数或者固定金额购入我行如意金产品,本产品不是储蓄存款。对于如意金积存账户内的余额，您可以选择到我行提取实物或者赎回。
（二）产品保本属性和收益水平
提示话术：这款产品本金及收益受黄金价格波动影响，不保证投资收益，不保证投资本金。 （三）产品费率
提示话述：该产品提金无手续费。产品购买、赎回价格每日
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公布，日中可能根据市场价格进行调整，最终以系统价格为准。 （四）风险提示
提示话述：本产品的风险主要包括政策风险、市场风险等，产品协议书中已详细列明。上述情况您是否已经全部了解并清楚，愿意自主做出决策，自行承担投资风险，如确认，请在产品协议书上签字。
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抄 送：总行个人金融业务部。
行内发送：办公室、个人金融业务部、法律事务部、内控合规部、结 算与现金管理部、渠道管理部（消费者权益保护办公室）、 信息科技部、运行管理部。
中国工商银行山东省分行办公室 2017年12月14日印发
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