银行业专业人员职业资格中级个人理财教育投资规划模拟试卷5_真题-无答案

银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）模

拟试卷5

(总分58,考试时间90分钟)

1. 单项选择题

1. 教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划，家庭教育理财规划的核心是( )。 A. 投资规划 B. 消费支出规划 C. 退休养老规划 D. 子女教育规划

2. 购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而子女教育规划则完全没有这样的( )。 A. 时间刚性 B. 时间弹性 C. 费用刚性 D. 费用弹性

3. 以下不属于教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是( )。 A. 职场对学历与知识水平的要求越来越高 B. 受教育程度会直接影响收入水平 C. 教育也成为家庭理财目标 D. 成年人对继续教育的需求不断增加

4. 教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列关于教育保险的说法，错误的是( )。 A. 一般孩子只要出生28天就能投保教育保险 B. 有的教育保险也可分红

C. 教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强 D. 教育保险是最有效率的资金增值手段之一

5. 国家助学贷款是一种短期教育投资规划工具。下列关于国家助学贷款的说法错误的是( )。

A. 由政府主导 B. 由银行承担全部风险 C. 由银行、教育行政部门与高校共同操作 D. 主要用于帮助高校家庭经济困难的学生

6. 张先生提前为3岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。 A. 有较高风险的股票基金 B. 平衡型基金 C. 短期存款 D. 教育金的趸交保险

7. 教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是( )万元。 A. 2 B. 4 C. 6 D. 8

8. 对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于( )。

A. 支付留学人员本人的学费 B. 支付留学人员配偶的基本生活费 C. 支付留学人员旅行的费用 D. 支付留学人员子女的基本生活费

9. 国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是( )。 A. 学费 B. 生活费 C. 住宿费用 D. 医疗费用 10. 教育储蓄是以( )方式计息。 A. 活期存款利率 B. 存本取息 C. 一年期定期存款利率 D. 整存整取 11. 有的教育保险提供教育金，还提供( )。 A. 医疗费 B. 安家费 C. 生育费 D. 婚嫁金

12. 按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。 A. 50 B. 100 C. 200 D. 400

13. 按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。 A. 1～2 B. 1～3 C. 3～5 D. 3～6

14. 张琪预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，张琪每年投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后张琪( )。 A. 无需再额外支付学费 B. 需要额外支付1 200元 C. 需要额外支付200元 D. 会获得超过30万元的本息和

2. 多项选择题

1. 子女教育规划具有极大的不确定性，意外变化情况多。它的极大的不确定性主要体现在( )。

A. 子女的资质与学习能力无法预测

B. 子女素质教育方面的支出无法提前预知 C. 子女对学习的爱好程度无法预测 D. 学校的收费水平不可预知 E. 将来的物价水平无法预测

2. 我国的教育贷款政策主要包括( )形式。 A. 学校学生贷款 B. 国家助学贷款 C. 地方政府助学贷款 D. 企业助学贷款

E. 一般性商业助学贷款

3. 下列属于长期教育投资规划工具的有( )。 A. 学生贷款 B. 教育保险 C. 教育储蓄

D. 国家助学贷款 E. 出国留学贷款

4. 选择教育金信托的客户有( )。

A. 有大额整笔资金的家庭 B. 单亲家庭 C. 贫困人群 D. 离异家庭

E. 高资产或高收入人群

5. 越来越多的家庭选择让孩子出国留学，其主要原因有( )。 A. 学习西方先进的科学知识和方法 B. 增加人生阅历

C. 国外的工作机会多且工资高 D. 多元化的学校与专业选择机会 E. 国外的教育水平高于国内

3. 案例分析

郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 根据以上材料回答问题。

1. 下列( )不属于进行教育规划的必要步骤。 A. 了解客户家庭成员结构及财务状况 B. 确定客户对子女的教育目标 C. 估计教育费用 D. 确定工作地点 2. 在理财师的帮助下，郑女士于2011年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为( )。 A. 3年期整存整取定期存款利率计息 B. 4年期整存整取定期存款利率计息 C. 5年期整存整取定期存款利率计息 D. 6年期整存整取定期存款利率计息 3. 接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为( )。 A. 身份证 B. 户籍证明 C. 学校证明 D. 家庭情况证明

4. 如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是( )。 A. 相对而言变现能力较低 B. 每户本金最高限额为2万元 C. 教育保险具有强制储蓄功能 D. 投保人出意外，保费可豁免

5. 如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5％的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需( )元的学费。 A. 123 456．75 B. 126 543．15 C. 136 457．25 D. 145 860．75

6. 秦先生的儿子于今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10 000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。 根据以上材料回答问题。秦先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设4年费用相同。那么，6年后，秦先生应准备( )元。 A. 55 528 B. 56 740 C. 58 270 D. 64 100

4. 判断题

1. 从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭的重要理财目标之一。 ( )

A. 正确 B. 错误

2. 学生贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。 ( ) A. 正确 B. 错误

3. 理财师需要了解客户对子女可接受教育程度的期望，这对教育投资规划的资金需求有很大影响。其中狭义的学历要求包括大学类型、受教育程度、是否出国深造等。 ( ) A. 正确 B. 错误

4. 中国的大学学历与许多国家的证书还不能互认，海外留学经历和西方发达国家的大学学历会帮助毕业生在国外就业和发展。 ( ) A. 正确 B. 错误