理论课教学大纲
课程名称：个人理财 制定部门：金融系 执 笔 人：李俊强 审 定 人：秦菊香
河北金融学院 二○一○年八月
目 录
一、课程基本信息…………………………………………………………1 二、课程性质、目的和任务………………………………………………1 三、学时分配表……………………………………………………………1 四、 课内实践教学要求 ………………………………………………………2 五、 课程教学内容 ……………………………………………………………2 六、考核方式与标准………………………………………………………6 七、推荐教材………………………………………………………………8
一、课程基本信息
课程代码： ； 课程类别：选修课 学 时：34 学 分：2
适用专业: 全校各个专业 先修课程：金融学。
二、课程的性质、目的和任务
《个人理财》课开设的必修课程，在秋季开设。在教学过程中，将助理理财规划师资格认证所要求的知识、技能融入具体的课程内容中，让学生了解在个人理财过程中运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，具备利用银行、证券、保险等理财产品进行理财规划的能力，对学生的理财素质和能力的培养起到主要的促进作用。
三、学时分配表
章 节 绪论 第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 内 容 导言 理财概述 理财基础 储蓄与信贷理财 投资理财税务理财 保险理财 房产理财个人理财基本程序 个人理财业务相关法律法规 学 时 3 3 6 6 6 6 6 6 3 3
四、课内实践教学要求
实践教学是《个人理财》课程必不可少的一个教学环节。我们将采用参观访问的现场教学、寒暑假社会实践活动、邀请领导专家来校开办讲座、开展课堂讨论和课外举办辩论会的方式进行实践教学活动。
通过开展实践教学，使理论变得可视、可感、可信，让学生在学习理论和参加实践的过程中更好地理解该课程的基本内容。对参与实践教学的学生应严格要求，务必使每一个学生才能独立操作、独立完成，这对提高学生的综合素质、培养学生的创新精神与实践能力具有特殊作用。
五、课程教学内容
导言：财富时代和个人理财
教学目的与要求：通过对导言的学习，使同学们了解我国古代为什么没有持续的富豪；而现在的我国在各方面都发生了翻天覆地的变化，从表现出来的特征来看，财富时代已经到来，相应的个人理财也应运而生。
教学内容：
1.为什么富不过三代
（1）财富的来源少——土地，或者经商 （2）没有法律的保护 （3）社会不稳定和政治动乱 （4）风险分担机制缺乏 （5）社会对财富的态度 2.财富时代的到来和个人理财 （1）财产制度的变更 （2）市场经济制度的确立 （3）权力在财富创造中的影响减弱 （4）相关社会经济制度的引入 （5）正确对待财富的心理的形成 教学方法与手段：课堂讲授、专题讨论 教学参考书：
1.沈瑞立主编．新理财教室.中国商业出版社，2008．
2.上海国际金融研究会主编．金融理财基础．上海人民出版社，2006． 3.银行业从业人员资格考试辅导专家组.个人理财.经济科学出版社，2008. 4.卡普尔主编.个人理财.上海人民出版社，2006.
5.吕斌、李国秋主编.个人理财——理论、规划与实务.上海大学出版社，2004.
第一章 理财概述
教学目的和要求：本章主要介绍了理财的概念、作用、理财理念和误区、我国的理财现状和发展趋势、理财规划师职业以及作为金融理财人员应该具备哪些素质等主要内容。通过学习，要求学生掌握投资与理财的不同涵义，了解理财的作用，树立正确的理财理念，并对我国理财现状和发展趋势以及理财规划师应具备的素质有所了解。
教学重点：理财的概念和内涵 教学内容：
第一节 什么是理财
1．什么是财 2．什么是理财 3．理财的作用 （1）平衡收支 （2）提高生活水平 （3）规避风险与保障生活
（4）为客户子女的健康成长打好经济基础 4．个人理财和公司理财的区别 5．个人理财的原则 6．个人理财的内容
7．个人理财的理念和误区
第二节 我国理财市场现状和发展趋势
1．理财市场现状 2．理财发展趋势
第三节 职业介绍与金融理财人员应具备的素质
1．职业介绍
2．金融理财人员应具备的素质 教学方法与手段：课堂讲授、专题讨论 教学参考书：
1.沈瑞立主编．新理财教室.中国商业出版社，2008．
2.上海国际金融研究会主编．金融理财基础．上海人民出版社，2006． 3.银行业从业人员资格考试辅导专家组.个人理财.经济科学出版社，2008. 4.卡普尔主编.个人理财.上海人民出版社，2006.
5.吕斌、李国秋主编.个人理财——理论、规划与实务.上海大学出版社，2004.
第二章 理财基础
教学目的和要求：本章主要介绍了理财的经济学、财务学以及会计学基础知识，并在此基础上讲授了个人应该如何进行财务管理。通过学习，要求学生掌握理财的相关基础知识，重点掌握经济学和财务学基础知识，并对自己的财务活动进行有效的管理。
教学重点：理财的经济学、财务学基础知识；个人财务管理 教学难点：理财的财务学基础知识；个人财务管理 教学内容：
第一节 经济学原理
1．生命周期理论概述 2．价格与需求、供给理论
第二节 理财学原理
1．货币的时间价值 2．货币的时间价值的计算 3．年金的终值与现值
第三节 会计学原理
1．财务报表的功能与局限性 2．财务报表的介绍
第四节 个人财务管理
1．个人财务记录 2．个人财务报表 3．个人预算
教学方法与手段：课堂讲授、专题讨论、案例分析 教学参考书：
1.沈瑞立主编．新理财教室.中国商业出版社，2008．
2.上海国际金融研究会主编．金融理财基础．上海人民出版社，2006． 3.银行业从业人员资格考试辅导专家组.个人理财.经济科学出版社，2008. 4.卡普尔主编.个人理财.上海人民出版社，2006.
5.吕斌、李国秋主编.个人理财——理论、规划与实务.上海大学出版社，2004.
6. 姚海鑫主编.财务管理学.清华大学出版社，2007.
第三章 储蓄与信贷理财
教学目的和要求：本章主要介绍了储蓄的基础知识以及如何计算各种储蓄利息，并针对不同情况采取不同的储蓄策略；介绍了个人信贷的有关知识。通过学习，要求学生掌握我国储蓄利息计算的有关规定，重点掌握各种储蓄存款利息的计算，了解并熟悉有关的个人信贷知识。
教学重点：储蓄的基础知识；储蓄利息的有关规定；储蓄利息的计算；个人信贷
教学难点：储蓄利息的有关规定；储蓄利息的计算 教学内容：
第一节 储蓄概述
1．储蓄的基本概念、特征和作用 2．储蓄的种类
3．有关储蓄存款政策的规定
第二节 储蓄理财策划
1．储蓄的心理分析
2．储蓄理财的有关名词及规定 3．储蓄存款利息的计算 4．储蓄策略的选择
第三节 个人信贷概述
1．信用概述（消费者信用概述） 2．信用的类型 3．信用卡
4．贷款的成本计算 5．评级自己的信贷能力
教学方法与手段：课堂讲授、专题讨论、案例分析 教学参考书：
1.沈瑞立主编．新理财教室.中国商业出版社，2008．
2.上海国际金融研究会主编．金融理财基础．上海人民出版社，2006． 3.银行业从业人员资格考试辅导专家组.个人理财.经济科学出版社，2008. 4.卡普尔主编.个人理财.上海人民出版社，2006.
5.吕斌、李国秋主编.个人理财——理论、规划与实务.上海大学出版社，2004.
6. 蔡鄂生主编.商业银行储蓄实务全书.中国经济出版社，2005.
第四章 投资理财
教学目的和要求：本章主要介绍了有价证券及其衍生品的基础知识；并从理论上介绍了证券投资中的风险以及如何计算单个证券的风险、收益和证券组合的风险、收益；在此基础上讲述了证券理财的技巧即如何对证券价格走势进行分析。通过学习，要求学生掌握有价证券及其衍生品的基础知识、单个证券的风险、收益和证券组合的风险、收益的计算，了解证券理财的技巧。
教学重点：有价证券及其衍生品的基础知识；单个证券的风险、收益和证券组合的风险、收益的计算；证券理财的技巧
教学难点：单个证券的风险、收益和证券组合的风险、收益的计算；证券理财的技巧
教学内容：
第一节 证券理财基础
1．实业投资和证券投资 2．股票及其运行 3．债券及其运行 4．基金及其运行 5．金融衍生品介绍
第二节 证券理财的内容
1．如何计算证券收益和风险 2．证券组合管理
第三节 证券理财的风险
1．证券市场风险的种类和特点 2．证券市场风险防范
第四节 证券理财的技能
1．基本分析法 2．技术分析法
教学方法与手段：课堂讲授、专题讨论、案例分析 教学参考书：
1.沈瑞立主编．新理财教室.中国商业出版社，2008．
2.上海国际金融研究会主编．金融理财基础．上海人民出版社，2006． 3.银行业从业人员资格考试辅导专家组.个人理财.经济科学出版社，2008. 4.卡普尔主编.个人理财.上海人民出版社，2006.
5.吕斌、李国秋主编.个人理财——理论、规划与实务.上海大学出版社，2004.
6. 吴晓求主编.证券投资学.中国人民大学出版社，2004.
7．曹凤岐、刘力、姚长辉编著.证券投资学.北京大学出版社，2000.
第五章 税务理财
教学目的和要求：本章在简要介绍我国税制的基础上，重点介绍了我国现行的个人所得税制度；并介绍了有关税收筹划的理论和案例。通过学习，要求学生掌握我国个人所得税的税收制度的有关知识，简要了解如何进行个人所得税的筹划，为以后的学习打下基础。通过学习，要求学生掌握我国的个人所得税制度，了解个人所得税税收筹划的简单方式。
教学重点：我国的个人所得税制度；个人所得税税收筹划的理论和案例 教学难点：个人所得税税收筹划的理论和案例 教学内容：
第一节 我国个人所得税制度概述
1．税收概述
2．我国个人所得税制度概述
第二节 个人税收策划概述
1．税务策划的基本内容 2．税务策划的原则
第三节 个人所得税税务筹划理论与实务操作
1．个人所得税税务筹划理论 2．个人所得税税务筹划实务操作
教学方法与手段：课堂讲授、专题讨论、案例分析 教学参考书：
1.沈瑞立主编．新理财教室.中国商业出版社，2008．
2.上海国际金融研究会主编．金融理财基础．上海人民出版社，2006． 3.银行业从业人员资格考试辅导专家组.个人理财.经济科学出版社，2008. 4.卡普尔主编.个人理财.上海人民出版社，2006.
5.吕斌、李国秋主编.个人理财——理论、规划与实务.上海大学出版社，2004.
6. 高金平主编. 税收筹划操作实务.中国财经出版社，2006.
7．翟继光、张晓冬编著. 最新税收政策详解与实务应用手册. 电子工业出版社，2005.
8.赵书博编著. 税收理论与实务.首都经济贸易大学出版社，2006.
第六章 保险理财
教学目的和要求：本章在简要介绍有关风险和保险知识的基础上，介绍了保险理财的概念、功能和原则，并结合有关案例介绍如何进行保险理财。通过学习，
要求学生掌握风险和保险知识，了解保险理财的概念、功能和原则，掌握如何进行保险理财。
教学重点：风险和保险知识；通过案例介绍如何进行保险理财 教学难点：通过案例介绍如何进行保险理财 教学内容：
第一节 保险基础知识概述
1．风险与保险 2．保险的分类 3．人身保险理论介绍
第二节 保险理财
1．保险理财的概念和功能 2．保险理财的优势 3．保险理财的原则和目的
第三节 保险理财策划：
1．制定保险计划的原则 2．保险策划的主要步骤 3．客户保险计划分类 4．相关案例介绍与分析
教学方法与手段：课堂讲授、专题讨论、案例分析 教学参考书：
1.沈瑞立主编．新理财教室.中国商业出版社，2008．
2.上海国际金融研究会主编．金融理财基础．上海人民出版社，2006． 3.银行业从业人员资格考试辅导专家组.个人理财.经济科学出版社，2008. 4.卡普尔主编.个人理财.上海人民出版社，2006.
5.吕斌、李国秋主编.个人理财——理论、规划与实务.上海大学出版社，2004.
6. 张一程主编. 实话实说谈保险——人寿保险.地震出版社，2005. 7．陈婷编著. 保你赢一生：个人家庭保险全攻略. 上海人民出版社，2007. 8. 张洪涛、郑功成编著. 保险学.人民大学出版社，2006.
第七章 房产理财
教学目的和要求：本章介绍了有关房地产的基础知识；如何进行购房与买房的理论与决策分析；个人住房消费贷款的种类和计息方法以及如何对个人支付能力进行评估。通过学习，要求学生了解房地产的基础知识、如何进行购房与买房的理论与决策分析，掌握个人住房消费贷款的种类和计息方法以及如何对个人支
付能力进行评估。
教学重点：房地产的基础知识；购房与买房的理论与决策分析；个人住房消费贷款的种类和计息方法；个人支付能力评估
教学难点：购房与买房的理论与决策分析；个人住房消费贷款的种类和计息方法
教学内容：
第一节 房地产基础知识
1．房地产的特性和种类 2．生活的阶段和住房选择
第二节 房产理财策划
1．购房与租房的理论与决策分析 2．租房策划 3．买房策划
第三节 个人住房消费贷款
1．个人住房消费贷款种类 2．个人住房贷款的计息方法
第四节 个人支付能力评估
1．目标和需求分析 2．个人投资动机分析 3．个人支付能力评估
教学方法与手段：课堂讲授、专题讨论、案例分析 教学参考书：
1.沈瑞立主编．新理财教室.中国商业出版社，2008．
2.上海国际金融研究会主编．金融理财基础．上海人民出版社，2006． 3.银行业从业人员资格考试辅导专家组.个人理财.经济科学出版社，2008. 4.卡普尔主编.个人理财.上海人民出版社，2006.
5.吕斌、李国秋主编.个人理财——理论、规划与实务.上海大学出版社，2004.
6. 何川主编. 现在启动：个人房地产投资. 中国城市出版社出版社，2004. 7．李庆生编著. 建造黄金屋：高回报房地产投资策略.中国经济出版社，2007.
8. 王建红编著. 房地产投资分析.电子工业出版社，2007年.
第八章 个人理财基本程序
教学目的和要求：本章介绍个人理财的基本程序。通过学习，要求学生了解
个人理财的基本步骤。
教学重点：个人理财的基本程序 教学难点：个人理财的基本程序 教学内容：
第一节 程序之一：建立与客户关系
1．客户关系的建立 2．与客户的沟通及技巧 3．客户市场划分 4．市场开拓
第二节 程序之二：客户数据、目标与期望
1．收集客户信息的内容和方法 2．数据调查表
第三节 程序之三：分析客户现行财务状况
1．宏观经济背景与客户财务状况分析 2．个人资产负债表分析 3．现金流量表分析
第四节 综合财务策划——策略整合
1．策略整合的必要性 2．财务策划计划的形成 3．投资决策
第五节 提出财务策划计划
1．财务策划方案的基本要素 2．向客户呈递财务策划方案 3．应对客户的修改要求
第六节 执行和监控财务策划计划
1．执行财务策划计划 2．评估财务策划计划 教学方法与手段：专题讨论 教学参考书：
1.沈瑞立主编．新理财教室.中国商业出版社，2008．
2.上海国际金融研究会主编．金融理财基础．上海人民出版社，2006． 3.银行业从业人员资格考试辅导专家组.个人理财.经济科学出版社，2008. 4.卡普尔主编.个人理财.上海人民出版社，2006.
5.吕斌、李国秋主编.个人理财——理论、规划与实务.上海大学出版社，2004.
第九章 个人理财业务相关法律法规
教学目的和要求：本章介绍介绍了有关投资与理财的法律法规以及与其相关的法律法规。通过学习，要求学生了解金融风险是一种国家风险，只有依法治理金融，才能保障投资理财有效有序地进行。
教学重点：投资与理财的法律法规 教学难点：投资与理财的法律法规 教学内容：
第一节 个人理财业务相关法律法规概述 第二节 个人理财活动涉及的相关法律
1．《中华人民共和国民法通则》 2．《中华人民共和国合同法》 3．《中华人民共和国商业银行法》
4．《中华人民共和国银行业监督管理法》和个人理财业务相关的内容 5．《中华人民共和国证券法》
6．《中华人民共和国证券投资基金法》 7．《中华人民共和国保险法》
8．《中华人民共和国反洗钱法》和个人理财业务相关的内容
第三节 个人理财业务活动涉及的相关行政法规
1．《中华人民共和国外资银行管理条例》
2．《期货交易管理条例》和个人理财业务相关的内容
第四节 个人理财业务活动涉及的相关其他法律
1．《个人所得税法》 2．《公司法》 3．《物权法》
教学方法与手段：课堂讲授、专题讨论 教学参考书：
1.沈瑞立主编．新理财教室.中国商业出版社，2008．
2.上海国际金融研究会主编．金融理财基础．上海人民出版社，2006． 3.银行业从业人员资格考试辅导专家组.个人理财.经济科学出版社，2008. 4.卡普尔主编.个人理财.上海人民出版社，2006.
5.吕斌、李国秋主编.个人理财——理论、规划与实务.上海大学出版社，2004.
6.盖锐主编.金融法教程.北京大学出版社，2007年08月.
六、考核方式与标准
考核方式：期末考试采用论文形式。
考核标准：对于学生而言，此课程的目的在于培养学生的理财理念，对以后的工作树立正确的认识，所以考核方式并不拘泥于考试的形式，而是让学生写出学过此门课程的体会、收获。
七、推荐教材
1. 韦耀莹主编．个人理财.东北财经大学出版社，2007． 2．张颖主编．个人理财教程.对外经济贸易出版社，2005． 3. 王静主编.个人理财.科学出版社，2007.
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