考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（ ） A、评估客户的财务状况 B、考虑客户所处的理财生命周期 C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试 D、提供合适的投资产品客户自主选择
2、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（ ） A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换
3、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（ ）广告，突出（ ）策略。
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A、产品；成本优先 B、形象；差异化 C、产品；差异化 D、形象；成本优先
4、社会保险的特点不包括（ ） A、非营利性 B、社会公平性 C、强制性 D、营利性
5、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（ ） A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品
B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换
C、股票指数期权属于期货期权
D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值 6、个人理财风险和报酬的关系是（ ） A、正相关 B、反相关 C、无法判断 D、没有关系
7、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，
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0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（ ） A、8.50% B、9.10% C、9.80% D、10.10%
8、（ ）是讨论客户资产保值增值的问题。 A、保险规划 B、税收规划 C、人生事件规划 D、投资规划
9、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（ ） A、诚实信用 B、专业胜任 C、利润至上 D、守法合规
10、阶梯储蓄法是（ ）
A、短期存款 B、长期存款 C、中长期存款 D、不定期存款
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11、宋体广义地证券包括（ ）、货币证券和资本证券。
A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券
D、债务证券
12、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（币，且必须为实缴货币资本。
A、1000万元 B、2000万元 C、5000万元 D、1亿元
13、宋体金融市场的宏观经济（ ）
A、资源配置功能 B、调节功能 C、反映功能 D、集聚功能
14、一般银行系统默认的基金分红形式是（ ）
A、现金分红 B、增发份额 C、累计分红 D、红利再投资
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）人民15、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（ ）
A、浮动汇率 B、远期汇率 C、市场汇率 D、买入汇率
16、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（ ）
A、政策风险 B、信用风险 C、利率风险 D、系统性风险
17、各行信用卡的免息期最短为（ ）
A、18天 B、20天 C、22天 D、25天
18、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（ ）
A、最低金额 B、平均金额 C、不确定 D、最高金额
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19、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）
A、风险偏好 B、风险认知度 C、实际风险承受能力 D、风险分析能力
20、以下关于金融市场特点叙述错误的是（ ）
A、在金融市场上，市场交易主体角色固定 B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的 C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致 D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具 21、间接融资可以应用的金融工具是（ ）
A、股票 B、债券 C、汇票 D、信用贷款
22、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（ ）
A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权
23、一般情况下，即期交易的交割日为（ ）
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A、成交当天
B、成交后第一个营业日 C、成交后第二个营业日 D、成交后第一天
24、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?（ ）
A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元
25、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（ ）
A、担保的合法性 B、担保的有效性 C、担保人的资格 D、担保人的意愿
26、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）
A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权
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27、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）
A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金
28、中国金融服务业目前还处在（ ）的格局。
A、混业经营、混业监管 B、混业经营、分业监管 C、分业经营、分业监管 D、分业经营、混业监管
29、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（ ）
A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场
30、宋体（ ）金融业业银行良好运行的基础和保障。
A、稳定的政治环境 B、完善健全的法律制度 C、繁荣的经济环境 D、良好的个人信用
31、（ ）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经
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理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
A、条块现货 B、金币 C、黄金基金 D、纸黄金
32、金融市场是指以金融（ ）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。
A、资产 B、负债 C、工具 D、产品
33、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（ ）
A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降 B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升 C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降 D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升
34、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（ ）
A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
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D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
35、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（ ）
A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D、股票和债券都是权益证券
36、以下哪一选项（ ）不属于个人理财规划的内容。
A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划
37、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。
A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4
38、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ）
A、高、强、小，不高 B、适中、弱、小，不高
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C、高、强、大，高 D、适中、弱、大，高
39、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（ ）
A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升 B、古玩交易成本高、流动性低 C、经念币是具有相应纪念意义的货币 D、邮票投资的风险性大于其盈利性
40、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 41、（ ）称为准储蓄
A、债券型 B、股票型 C、货币市场 D、指数
42、贷款的审批实行（ ）审批制度，贷款展期的审批实行（ A、分级；统一 B、统一；分级 C、统一；统一
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）审批制度。
D、分级；分级
43、AU（T+D）的交易单位为（ ）
A、500克/手 B、1000克/手 C、1500克/手 D、2000克/手
44、生命周期理论的创建人是（ ）
A、F、莫迪利亚尼 B、威廉姆森 C、劳伦斯•罗•克莱因 D、莫里斯•阿莱斯
45、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（ ）
A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法 B、收集、整理客户信息
C、客户分类和了解、分析客户需求 D、投资理财产品选择、组合和理财规划
46、（ ）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。
A、现金预算 B、认知需要 C、失业保障月数 D、紧急预备金
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47、《贷款通则》从（ ）起施行。
A、2019年8月1日 B、2019年8月1日 C、1996年8月1日 D、1999年8月1日
48、证券的发行市场又称为（ ）
A、一级市场 B、二级市场 C、交易所市场 D、场外交易市场
49、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。 B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险 50、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）
A、消费者的兴趣 B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响
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51、基金（ ）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购 B、申购 C、赎回 D、转换
52、下列债券不可上市流通的是（ ）
A、无记名国债 B、实物国债 C、记账式国债 D、凭证式国债
53、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（ ）人。
A、40 B、41 C、42 D、43
54、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（ ）
A、教育是人一生中必须的 B、教育资本是人力资本的主要成份 C、教育投资即未来投资
D、教育投资是以子女成才为目的的
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55、（ ）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A、现金红利 B、增额红利 C、派发新股 D、其他
56、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（ ）
A、保险利益原则 B、转移风险原则 C、近因原则 D、损失补偿原则
57、我国航空意外险每份保单地保险金额为（ ）万元,投保人最多可以买（ ）份、
A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5
58、《中华人民共和国民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人 B、16周岁但依靠父母生活的人 C、10周岁以下的未成年人 D、限制民事行为能力人的监护人
59、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（ ）
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A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益
C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿 D、信托受益权可以依法转让和继承
60、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小
61、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。
A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
62、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（ ）
A、储蓄 B、股票基金 C、黄金 D、债券
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63、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ）
A、建立反洗钱行为处罚制度 B、建立反洗钱内部控制制度
C、建立客户身份资料和交易记录保存制度 D、建立大额交易和可疑交易报告制度 64、股票投资地收益等于（ ）
A、资本利得 B、股利所得
C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得
65、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（ ）给予行政处罚。
A、中国证监会 B、中国银监会 C、国家外汇管理局 D、中国人民银行
66、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（ ）同期银行定期存款利率。
A、低于 B、高于 C、等于
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D、不低于
67、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）
A、投保人是被保险人，也是受益人
B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人
68、（ ）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。
A、流动资产 B、投资资产 C、个人资产 D、自用资产
69、贷款总结评价的内容不包括（ ）
A、对贷款的还款情况的评价分析 B、对贷款客户选择的评价分析 C、对贷款综合效益的评价分析 D、对贷款方式选择的评价分析
70、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（ ）
A、年龄 B、性别 C、职业
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D、体格
71、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务
72、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（ ）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A、最后一页 B、首页 C、文中任意部分 D、第二页
73、下列不属于宏观经济状况因素的是（ ）
A、社会文化环境
B、经济增长速度和经济周期 C、就业率 D、国际收支与汇率
74、以下不属于银行理财产品的是（ ）
A、定期存款 B、货币型理财产品
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C、债券型理财产品 D、贷款类银行信托理财产品
75、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ）
A、一到四个月 B、两到五个月 C、三到六个月 D、四到七个月
76、开放式基金地交易价格主要取决于（ ）
A、基金总资产 B、供求关系
C、基金净资产 D、基金负债
77、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（ ）
A、42000元 B、43000元 C、44000元 D、45000元
78、引发金融产品系统性风险的因素不包括（ ）
A、货币与财政政策 B、金融市场发展状况
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C、战争 D、操作风险
79、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）
A、凭证式国债 B、记账式国债 C、储蓄国债 D、实物国债
80、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（ ）（答案取近似数值）
A、7% B、8% C、6% D、7.5%
81、（ ）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
A、个人贷款 B、个人理财 C、理财规划 D、理财筹划
82、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（ ）
A、家庭成长期
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B、家庭衰老期 C、家庭成熟期 D、家庭形成期
83、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（ ）计算地。
A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定
84、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ）
A、路先生的保额应当最大 B、应该优先给孩子买保险
C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等 D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险 85、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券 86、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ）
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A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权 87、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）
A、消费者地兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为地影响
D、社会文化对消费者行为地影响
88、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（ ）
A、货币市场 B、资本市场 C、现货市场 D、外汇市场
89、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（ A、负债的减少 B、净资产不变 C、资产的增加 D、负债的增加
90、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（ ）A、103,000
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）
B、153,000 C、100,000 D、3,000
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、影响理财产品的宏观因素包括（ ） A、社会环境 B、市场利率 C、法律环境 D、经济环境 E、技术环境
2、当前企业财务报表的局限性主要包括（ ） A、信息不完整，披露不充分 B、时效性差 C、披露方式单一 D、披露内容不完整
3、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ ） A、个人单身期目标 B、家庭组成期目标 C、家庭成长期目标 D、子女教育期目标
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4、以下属于决定债券价格因素的是（ ） A、投资预期的现金收入流量 B、必要的到期收益率 C、债券面值 D、债券期限
5、影响汇率变化地基本因素有（ ） A、经济因素
B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预
6、有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（ ） A、检查人员一人 B、检查人员两人 C、检查人员多于三人 D、未出示合法证件 E、未出示检查通知书
7、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户的目标细化并加以补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括（ ） A、收入的保护（例如预防失去工作能力而造成的生活困难等） B、资产的保护（例如财产保险等） C、客户死亡情况下的债务减免
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D、投资目标与风险预测之间的矛盾 E、长期目标（如退休、遗产等）
8、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（ ） A、家庭各类资产额度 B、家庭各类负债额度 C、家庭各类收入额度 D、家庭各类支出额度 E、家庭储蓄额度
9、投资型保险产品包括（ ） A、意外伤害保险 B、分红保险 C、万能寿险 D、投资连结保险
10、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中的金融机构是指（ A、在中国境内依法设立的银行 B、在中国境内依法设立的金融租赁公司 C、在中国境内依法设立的信托公司 D、在中国境内依法设立的财务公司 E、外国银行在中国境内的分行
11、最常见的银行理财产品风险包括（ ）
A、政策风险
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）B、违约风险 C、市场风险 D、利率风险 E、提前终止风
12、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（A、要求银行金融机构报送报表、资料 B、现场检查
C、与银行业金融机构高管人员谈话制度 D、责令银行业金融机构依法披露信息 E、对违规行为进行处理、处罚-
13、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（ ）
A、提供投资原则和投资理念建议 B、提供投资策略建议 C、提供投资组合建议 D、提供投资计划建议 E、提供具体投资建议
14、制定养老理财策划的步骤有哪些？（ ）
A、估算养老需要用费 B、估算能筹措到的养老金 C、估算养老金的差距 D、制订养老金筹措增值计划
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）
15、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（ ）
A、最低收益率2%，到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配 B、预期最低收益率2%，到期按实际收益情况还本付息 C、银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%支付收益
D、银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益
E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全 16、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（ ）
A、彬彬有礼 B、注重精确 C、讲求完美 D、殷勤随和 E、乐于助人
17、下列属于动产的是（ ）
A、飞机 B、船舶 C、汽车 D、电视机 E、房屋
18、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（ ）
A、信用风险 B、流动性风险
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C、汇率风险 D、利率风险 E、经营风险
19、对借款人的贷后监控包括（ ）
A、对管理状况的监控 B、对经营状况的监控 C、对财务管理状况的监控 D、对借款人与银行往来情况的监控 E、对借款人关联企业的监控 20、行业的生命周期主要有（ ）
A、初创期 B、成长期 C、成熟期 D、衰退期
21、保本浮动收益产品有（ ）
A、保本信托产品 B、保本挂钩股票 C、结构性存款 D、商品指数
22、资产管理类理财产品指以我行（ ）等自主品牌命名的理财产品。
A、“本利丰”
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B、“理财金账户” C、“安心得利” D、“安心快线”
23、理财顾问服务包含的内容有（ ）
A、个人投资产品推介 B、保险规划 C、财务分析与规划 D、向客户投资建议 E、资金信托
24、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）
A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升 B、所持房产价值走低 C、股票价值下降 D、债券价值下降 E、理财产品的配置比例 25、金融市场的特点是（ ）
A、金融市场上交易的是货币资金 B、市场交易价格的一致性 C、市场交易活动的集中性 D、交易双方的可变性 E、需求量与价格成反比
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26、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？（ ）
A、柜台 B、网上银行 C、现金管理平台 D、CMS系统
27、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（A、投资者的投资偏好 B、良好的经济态势 C、理财专业数量的增长 D、理财人员素质的提高 E、不断高涨的证券价格
28、个人理财产品的风险管理内容包括（ ）
A、商业银行个人理财产品的基本要求 B、商业银行投资研发新理财产品的管理 C、商业银行销售原有理财产品的管理 D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理 E、风险提示
29、理财顾问服务的特点包括（ ）
A、顾问性 B、专业性 C、综合性
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）
D、制度性
30、货币时间价值的影响因素有（ ）
A、时间 B、收益率 C、通货膨胀率 D、资金规模 E、单利与复利
31、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括（ ）
A、规模经济 B、产品差异 C、资本需要 D、转换成本 E、自然资源
32、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ ）
A、节俭生财
B、理财是富人、高收入家庭的专利 C、理财是投机活动
D、只有把钱放在银行才是理财
33、我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（ ）
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A、房贷20万元 B、处理死亡的各种费用
C、应急备用金以备家庭急需时可以使用 D、儿子的教育金10万元
34、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ）
A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型
35、世界黄金地需求主要包括（ ）
A、工业需求 B、投资需求
C、官方储备需求 D、饰金需求
36、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ ）
A、短期负债 B、中期负债
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C、中长期负债 D、长期负债
37、个人教育理财有以下特征（ ）
A、没有时间与费用弹性 B、子女教育金必须靠家长准备
C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握 D、子女教育金支出时间长、总额 38、客户市场分类地常用依据有（ ）
A、社会特征 B、地理特征 C、心理特征 D、个人特征
39、下列说法不正确的是（ ）
A、风险越大，获得的风险报酬应该越高 B、有风险就会有损失，二是相伴相生的 C、风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测
D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险 40、股票的收益主要来源于（ ）
A、公司利润率 B、股利 C、资本利得
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D、利息 E、再投资收益
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 A、正确 B、错误
2、（ ）从范围上讲，自然人的范围小于公民。 A、正确 B、错误
3、（ ）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。 A、正确 B、错误
4、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。 A、正确 B、错误
5、（ ）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。 A、正确 B、错误
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6、（ ）期房预付款应记入收入项目，而不是支出项目。 A、正确 B、错误
7、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅） A、正确 B、错误
8、（ ）期初年金与期末年金有实质的差别。 A、正确 B、错误
9、宋体（ ）救济金是免纳个人所得税 A、正确 B、错误
10、（ ）外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
A、正确 B、错误
11、（ ）当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式。
A、正确 B、错误
12、（ ）在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。
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A、正确 B、错误
13、宋体（ ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
A、正确 B、错误
14、（ ）根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。
A、正确 B、错误
15、宋体（ ）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并不大。
A、正确 B、错误
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、D 2、A 3、【答案】C 4、D 5、C 6、A 7、D 8、D 9、C 10、C 11、B 12、D 13、D 14、A 15、B 16、D 17、B 18、D 19、D 20、A 21、D 22、D 23、C 24、A
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25、【答案】B 26、D 27、B 28、C 29、D 30、A 31、C 32、A 33、B 34、A 35、D 36、B 37、C 38、C 39、D 40、A 41、C 42、【答案】D 43、B 44、A 45、D 46、B 47、【答案】C 48、答案：A 49、B 50、C 51、D
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52、D 53、B 54、B 55、A 56、B 57、D 58、D 59、B 60、B 61、B 62、C 63、A 64、C 65、C 66、B 67、D 68、B 69、【答案】A 70、C 71、B 72、B 73、A 74、A 75、C 76、C 77、A 78、C
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79、B 80、C 81、B 82、B 83、B 84、B 85、D 86、D 87、C 88、D 89、B 90、A
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、ACDE 2、ABCD 3、ABCD 4、ABCD 5、ABCD 6、ADE 7、ABCD
8、【正确答案】ABCDE 9、答案：BCD 10、ABCDE 11、ABCDE 12、ABCDE 13、ABCDE 14、ABCD
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15、ACD
16、【正确答案】ABC 17、【正确答案】ABCD 18、BCD 19、【答案】ABCD 20、ABCD 21、ABD 22、ACD 23、ACD 24、ABCDE 25、ABCD 26、AB 27、BE 28、ABCD 29、ABCD
30、【正确答案】ABCE 31、【答案】ACDE 32、ABCD 33、答案：ABCD 34、CDB 35、ABCD 36、ABD 37、ABCD 38、ABCD 39、ABC 40、BC
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
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1、B 2、B 3、A 4、A 5、A 6、B 7、B 8、B 9、A 10、A 11、A 12、A 13、A 14、B 15、B
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