中国市场2018年第25期（总第980期)
供给侧改革下的商业银行信贷风险防控探讨
杨宇宇
(山东省农村信用社联合社，山东济南250100)
[摘要]在供给侧改革环境下，商业银行在市场环境中也必须要承担风险防控责任，以便能够提供相应的信贷服务，
善的监管机制，为市场经济 发展提供良好环境，并显著提升商业银行信贷风险防控能力。基于此，文章对供给侧改革下的商业银行 风险防控展开分析。
[关键词]供给侧改革&商业银行&信贷风险&防控 [DOI ] 10. 13939/j. cnki. zgsc. 2018. 25. 054供给侧改革环境下要更加积极地发挥市场在资源配置、 调节过程中的主导作用。商业行作为我 市场中的重要 部分，应积极 给侧改革的系统工作，主动责任，充分 行掌握的各种 工具， 市
场调节的作用，使
于供给不足或薄弱的环
节。适当调整信贷业 ，定位于 实体经济，促市场良性发展，统筹协调商业银行资源，加强信贷 控，， 应复杂市场环境，促经济转型，最
终促
行业 调整。
1供给侧改革下的商业银行责任担当职能
内产 剩已经 很多行业面临的 ，政府
宽松的 政策对需求的刺激作用也无法消 余的供给，求供给 突破 各行业发展面临的 和挑战。业银行作为提 的 ，也应该着手调整 领域中供给过剩和质量不高的 ，兼顾客户需求和 I供给， 市场为导向的 作用，提高商业银行投资的有效性，提高信贷支持的质量。助力国内实体经济 ，尤其要 起协助新兴和处于成长初期企业的责任。在商业银行的中，不断 ，帮助企业，降低贷款成本，提 中小企业 的 。此外，对于商业银行信贷状 容乐观的 ，应 调整服
给， 统， 帮助政府 换，改善行方式减少政府 。同时通过规 方式，和 和监督管 ，严违法操作案件，规避违规信贷操作，降低 生概率。商业行在 中既要 剩供给出清，又要 政策，提 贷支持， 帮扶， 业行信贷市场有效供给和需求的关系。⑴
2供给侧改革下的商业银行信贷风险防控策略
2.1调整商业银行信货结构，促进企业转型
业 行作 企业 贷 的 要提
， 在 给
改革 下，应加快 ，为企业提 应升级的信贷方案。 分析企业的经营现状和 前景， 支持 的 ，提 应企业 的特色方案， 业行 的转型引导企业信贷需求，
给
调整后
造
给 的作用。
商业银行的信贷规模在经济下行压力增大的环境下成为[¥ 54 2018.9
金融市场的
，
，必须响应国家供给侧改革的需
要， 、 、 收益较低的企业推出，优
贷空间，提升信贷资源配置的质量和效率。对违反新增 产能、生产 、整改 位以企业持续 难的企业给予 。[2]另外，对于产 剩行业仍具有 潜力的企业，提 种信贷选择， 调整 重组方案，对企业现有的存量进行调整积极稳妥地推进贷款业务，为企业 重组， 提支持，帮助企业 升级过程中的难题， 给贷 改革的导向作用。此外， 经济转型时期，信贷 要 “指 ”的作用，目I兴产业，对于 的企业提 支持，尤其要引领和
数字 产业、生 技、绿色低碳产业、高端装备制造等行业的。商业行要对市场做好调研，改变传统的 信贷营销模式， 关注并跟踪技术和 型产业的发
势， 贷 支持需求，助力经济 升级。时在 委对央企进行调整的重要节点，商业行应战略 ，整 托、 ， 重点 的提供高质的 支持，顺利 业银行 的升级调整， 实现 行和企业的 。
2.2提高信货风险防控能力，完善管理体制机制
复杂严峻的经济大环境直接影 业银行的资产质量， 全面、 的 管 ，对市场环境、操作、信用、政 影 贷状况的内外 行 、全面覆盖。深 控的深 力，落实信贷经办、复核、审批等各个环节的操作和 和责任，划分管 界，提高 管控的专业性、 。对 企业的
状 实 贷管 ， 提 的 贷 ， 重分层、限额贷管理方式的 ，发现
控的薄
弱环节，提高 控的
。
的抵质押 择和价值评估管 程，降低银
行 ， 极尝试 抵质押物品种，同时提高市场融效率，丰富银行 处 段。根据商业银行的客 i案，做 隐患客户的密切关注，做 工作，进行准的判断，提升商业银行造血和自我 的能力 定控预案。此外，对经产生的
产进行清存，根据政
和市场条件，丰富 贷款的处 段， 转股 方式提高资产处理效率。公开并提供竞争的不良贷款处置市场， 元市场 ， 掘 贷款的 值。
杨亭亭：供给侧改革下的商业银行信贷风险防控探讨
2.3
主动适应供给侧改革，实现商业银行自身经营转型
财政与金融
银行作为服务实体经济发展的主体，要持市场的引导作 用，不断延长实体经济的 产业链，提 贷支持；另外要对可能出现的系统 行 管控，在给侧改革的
下，规避违规， 监管 ，为经济 行提支持环 ， 提高 业 行规 的 力。 业 行在给侧改革环境中要 的引导作用， 升级发挥信贷 对企业、产业的需求引导，为社会经济产业升级转型提
力和支持。
业银行只有 断提高，才提 市场
信贷 的 ， 企业和 的作用，创造内部
力。加强 提 的信贷 ，既是帮助企业 难关的需求，也是商业银行提升 应供给侧改革的内在要求， 有效 给的提供，引导需求。提 的信贷业务， 客 管理，不断创造并提供超出客
期的
，提高
客户的能力，完善
、简 贷手续， 贷后管 ，并完补偿。 行内部管 行提升，无论是金融产品创、 管控或者客户管理， 其统管理工程，乡适应互联网金融环境，完善与互联网 的融合，基于大数 据和 网思维，为客提 的体验。并帮助微小企业提供支持，促 业银行升级过程中 力的注人。
时在 委对央企进行调整的重要节点，商业行应
战略 ，整 托、 提供高质的 支持，顺利 整，实现银行和企业的
。
， 重点 的
业银行 的升级调
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&
,
.供给侧改革背景下商业银行信贷政策调整及风险
3结论
在国内经济环 行经济 转型调整的大环境下，商
业银行肩负着供给侧改革中市场 控的 责任。商业(上接P53)微贷2015年第一期小额贷款资产支持证券专项 计划清算审计
/， 计划截
出台前尚未收回的信的出现与
控
存
足、在：
贷资本 额为1.38亿元，这种 SPV与“真实出售”法 碍、
化” 于一种类似于资产
设立SPV、基 产所有 的 模式，但
生实质性转移属于 资
的
”
模式的特点， 使得“ ”
于锁定状态，而 销商做市，“ 往能够 地吸
对小额信贷公司的 小额信贷公 产 小额信贷公 地
和收益处
业务往
” S虫
联系，一小额信贷公 产 实例反映出的
也必须得到关注。3%相关建议
“中-蚂蚁微贷2015年第一期小额贷款资产支 持专项计划”实例，笔给出了如下小额信贷公司资产证 略 ：① 易市场。银行间 市场属于
小额信贷公 产 产品发行的主要场所，但 近年来我 贷资产 产品发行现状不难发现，我 产证
产品的挂牌流程、 管控等措 未完全 型，使得资产 的 在银行 ， 笔者实现交易所市场、银行间市场的 ， 的势补将大大提升小额信贷公 产 产品的流行性，产品的发行规模增大也 得有力支持。② 做市 。
于“中-蚂蚁微贷2015年第一期小额贷 款资产支持专项计划”暴露出的重点问题， 笔
做市 ， 由实力强、信用高的法人充当做市商，二级市场的 ，而 我国现有法规基础，
和即时
公便
得到较
做市商
。值得注意的是，“
门槛要求较低， 使得其能够作
的补充手段，由即可保证
于“三农”经济、中小微企业。
4结论
产 具备较高的可
的 易市场、 做市业 具 略 ，，在小额信贷公 产中， 内容能够 一
所述，小额信贷公
行性。而在此基 ，
、推“ ”
则证明了研究的实践价值。
关的理论研究和实践 定参考作用。
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份，小额信贷公 产支撑 由此即可得到高质量
支持。③推动“类证券化”融资业务发展。“类证券
2018.9 [HDI 55
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