企业贷款需要什么条件

企业贷款是解决资⾦压⼒的重要⼿段，企业向银⾏贷款是有⼀定条件的，银⾏通常会要求企业提供⼀定的担保才会同意贷款。如果企业不能满⾜银⾏的要求可以向民间机构贷款，那么企业贷款需要什么条件?下⾯由店铺⼩编为读者进⾏解答。

⼀、企业贷款需要什么条件

1.符合国家的产业、⾏业政策，不属于⾼污染、⾼耗能的⼩企业;2.企业在各家商业银⾏信誉状况良好，没有不良信⽤记录;

3.具有⼯商⾏政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有⼈民银⾏核发并正常年检的贷款卡;

4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益;5.具备履⾏合同、偿还债务的能⼒，还款意愿良好，⽆不良信⽤记录，信贷资产风险分类为正常类或⾮财务因素影响的关注类;

6.企业经营者或实际控制⼈从业经历在3年以上，素质良好、⽆不良个⼈信⽤记录;

7.企业经营情况稳定，成⽴年限原则上在2年(含)以上，⾄少有⼀个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收⼊增长、⽑利润为正值;

8.符合建⽴与⼩企业业务相关的⾏业信贷政策;9.能遵守国家⾦融法规政策及银⾏有关规定;10.在申请⾏开⽴基本结算账户或⼀般结算账户。⼆、企业贷款的⼿续

(1)申请:企业提出贷款担保申请

(2)考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信⽤情况、企业主情况，初步确定担保与否。

(3)沟通：与贷款银⾏沟通，进⼀步掌握银⾏提供的企业信息，明确银⾏拟贷款的⾦额和期限。

(4)担保：与企业鉴定贷款担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律⼿续，并与贷款银⾏签定保证合同，正式与银⾏、企业确⽴担保关系。

(5)放贷：银⾏在审查贷款担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费⽤。

(6)跟踪：跟踪企业的贷款使⽤情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、⽤电量、现⾦流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

(7)提⽰：企业还贷前⼀个⽉，预先提⽰，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资⾦流的正常运转。(8)解除：凭企业的银⾏还款单，解除抵押登记，解除与银⾏、企业的担保关系。

(9)记录：记录本次贷款担保的信⽤情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信⽤记录。(10)归档：将与银⾏、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

三、企业贷款的注意事项

保证⼈不具备担保资格。《民法典》规定，保证⼈必须具有⼀定的资格，国家机关、学校、幼⼉园、医院等以公益为⽬的的事业单位、社会团体不得为保证⼈。然⽽在实际⼯作中，有些贷款却是以⼀些国家机关作为保证⼈。由于国家机关、事业单位是靠财政拨款进⾏开⽀的，它们所拥有的资产，单位⽆权处理，实际上这种担保就成了⽆效担保。

保证⼈不具备担保能⼒。这类贷款中的保证⼈，虽然不是国家机关、事业单位或社会团体，貌似具有合格的担保资格，但是实质上却不具备担保能⼒。《民法典》规定，具有代为清偿债务能⼒的法⼈、其他组织或者公民，可以作保证⼈，这⾥的关键所在是具有代为清偿债务能⼒。在实际⼯作中，却存在着不具有代为清偿债务能⼒的“保证⼈”为企业贷款担保的情况。如某借款单位是建筑造价事务所，⽽其法⼈却是某国家⾏政机关的负责⼈;有的担保⼈在多个银

⾏担保、相互担保、连环担保。在这种情况下，如果借款⼈的贷款到期，不能清偿债务，银⾏要追究担保⼈的保证责任和连带责任。⽽以上种种不合规现象，导⾄银⾏对保证⼈的债权落空，这必然要给银⾏造成信贷风险。

银⾏不当操作导致有缺陷担保存在。主要表现在：⼀是担保合同中规定必须有担保⽅法定代表⼈或授权代理⼈签字并加盖公章，⽽⼀些合同中只有签字或只有盖章;⼆是在贷款到期未归还时，银⾏不注重对担保⼈的催收，催收通知单上往往只有借款⼈签字盖章，⽽⽆担保⼈的签章;三是有的担保合同期限短于贷款合同期限等。

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